Nejlepší, nejvýhodnější a nejlevnější půjčka – jaká je nej? 

Existuje mnoho možností k financování. Od investorů přes půjčky, až po úvěrové produkty. Nebankovní věřitelé mohou být užitečnou cestou při zajišťování financování, pokud žadatel nesplňuje podmínky pro tradiční bankovní úvěr nebo si nechce půjčit od banky. Je nebankovní půjčka tou správnou volbou? Jaká je nejlepší nebankovní půjčka? Jak nalézt tu nejvýhodnější půjčku? Která z nich je ta nej a proč?

Nebankovním věřitelem je nebankovní společnost, která půjčuje peníze, ale nepracuje s plnou bankovní licencí. Nenabízí vkladové, šekové ani spořicí služby. Nebankovní společnosti zprostředkovávají alternativní finanční služby a produkty za mírných podmínek k získání. Slouží jako konkurence bankám a specializují se na odvětví nebo skupiny. Žadatelé, kteří nedosáhnou na podmínky získání půjčky u banky, mají úvěrovou možnost u nebankovních společností.

Nejlepší nebankovní půjčka lze snadno získat 

Jelikož se malé podniky, začínající podnikatelé nebo fyzické osoby mohou setkat s obtížemi při zajišťování finančních prostředků tradiční cestou skrze bankovní instituce, nabízejí nebankovní věřitelé alternativní možnost půjčky s větší flexibilitou. Nejlepší nebankovní půjčka tak nabízí řešení pro ty, kteří nejsou schopni dosáhnout na bankovní produkty se striktními podmínkami.

Většina nebankovních poskytovatelů úvěrů zdokonalila a zjednodušila přístup k žádostem o úvěr. Žádost o půjčku lze dokončit během několika minut a její kladné schválení bude s vysokou pravděpodobností uskutečněno. Některým platformám nebo věřitelům celý proces trvá pouhých 15 minut. Využít lze například mobilní půjčku.

Pokud se žadatel o půjčku u tradiční bankovní instituce setká se zamítnutím, může zvážit nebankovního věřitele. Nebankovní věřitelé mají pružnější požadavky na klienty, proto je velká šance, že vyhoví žádosti o financování i podnikům nebo jednotlivcům s rizikovou bonitou.

Rychlý přístup k finančním prostředkům je u nebankovních společností samozřejmostí. Nejen, že je proces žádosti u nebankovního věřitele rychlý a provedený odkudkoli a kdykoli, i schválení je otázkou jen několika chvil. Nejlepší nebankovní půjčka pracuje s faktem, že klient potřebuje finance v co nejkratším čase po zažádání.

Žádosti o nejlepší půjčky jsou zasílány online skrze interaktivní formulář. Na rozdíl od bank nebankovní věřitelé nepožadují dokládat příjem nebo výpis z rejstříku dlužníků. Navíc poskytují flexibilitu a půjčka lze využít na cokoli.

Nejlepší půjčky, jaká je ta nej půjčka 

Nebankovní společnosti nabízí své nejlepší půjčky a doplňují banky při poskytování finančních služeb jednotlivcům i firmám. Při poskytování těchto služeb mohou bankám konkurovat. Zatímco banky mohou nabízet soubor finančních služeb jako balíček, nebankovní společnosti tyto služby rozdělují a přizpůsobují je konkrétním skupinám.

Jednotlivé nejlepší půjčky nebankovního sektoru se navíc mohou specializovat na určitý sektor, čímž získávají informační výhodu. Tímto oddělením, zacílením a specializací podporují konkurenci v odvětví finančních služeb. Nebankovní poskytovatelé úvěrů využívají online technologie a poskytují tak efektivnější a rychlejší úvěrové služby i lidem s nedostatečnou schopností splácet.

Při výběru té nejlepší půjčky je potřeba brát v potaz hned několik faktorů. Záleží jak na žadateli, tak i na poskytovateli. Bankovní instituce mají na klienty vyšší nároky, než poskytovatelé nebankovních produktů. Výběr nejlepší půjčky závisí na nabídce finančního poskytovatele a na možnostech klienta, který plní požadavky na získání. Ideálním řešením při nutnosti půjčky menšího finančního obnosu může být půjčka 5000 Kč.

Bankovní půjčka přináší výhodnější úrokovou sazbu. Představuje tak ekonomičtější alternativu zápůjčky. Avšak nejen úrok dělá nabídku výhodnou. Jaká je ta nej půjčka záleží i na podmínkách možného úvěrového produktu. Mezi ně patří předčasné splacení bez sankcí, odklad splátky nebo délka doby splatnosti.

Specializovanou nabídku představuje půjčka pro studenty nebo například půjčka pro nezaměstnané. Běžně je totiž potřeba doložit pravidelné měsíční příjmy, které jsou jednou z podmínek úvěrů u banky. Nebankovní sektor nabízí příležitost pro ty, kteří mají nulové nebo nedostatečné výdělky.

Nejlepší nebankovní půjčka bez registru 

Cest, jak získat nejlepší úvěr, je celá řada. Vždy se však doporučuje prostudovat aktuální nabídky různých poskytovatelů na trhu. Pokud by měl žadatel vyhledávat všechny možnosti sám, trvalo by to spousty času a nedohledal by všechny možnosti. K tomu může pomoci online srovnávač nebankovních půjček.

Jedná se o rychlý přehled, který sumarizuje nabídky a dodá žadateli potřebné požadavky na získání. Nejen úrokové sazby a maximální výše zápůjček jsou ve srovnávači k dispozici. Podmínky pro získání jsou v přehledu obsaženy. Příkladem je nejlepší nebankovní půjčka bez registru, která představuje příležitost pro ty, kteří z důvodu zápisu v registru nedosáhnou na bankovní produkty.

Srovnání jednotlivých nabídek může udělat online srovnávač, který sumarizuje nabídky pro nejlepší nebankovní půjčky.

Nejlepší nebankovní půjčka bez registru nepožaduje výpis z rejstříku dlužníků. Banky vždy provedou kontrolu registru a žadatel, který již jakoukoli pohledávku vůči svojí osobě má, na úvěr nedosáhne. Nebankovní půjčka bez registru však nabízí i již zadluženým osobám půjčit si finanční prostředky.

Každá zápůjčka by měla být sepsána. Předejde se tak potenciálním problémům a neshodám. Příkladem je smlouva o půjčce, která jasně specifikuje požadavky, podmínky a práva obou stran. U bankovního i nebankovního sektoru je to samozřejmostí. Všechny podmínky jsou do smlouvy sepsány a věřitel i dlužník zná své povinnosti.

Nejlepší půjčka bez doložení příjmu 

Nebankovní sektor nabízí mírné podmínky pro získání úvěru. Stejně tak jako pro dlužníky nabízí půjčku bez registru, i pro osoby s nízkým nebo nulovým příjmem poskytuje řešení. Nejlepší půjčka bez doložení příjmu vychází vstříc těm, kteří jsou v očích bankovních institucí rizikovými subjekty.

Na bankovní půjčku dosáhnou ti, kteří mají dostatečné příjmy. Ty je potřeba instituci doložit. Provádí se tak pomocí výpisu z účtu, popřípadě potvrzením příjmů od zaměstnavatele. Nejlepší půjčka bez doložení příjmu je specialitou nebankovních společností. Ti neprověřují příjmy žadatele a zápůjčku poskytnou i těm, kteří příjmy nemají.

Každé z půjček by mělo ověření příjmů předcházet. Zamezilo by se tak prohlubování finanční tísně. I přesto je posuzování požadavků o úvěr na nebankovní společnosti řešeno individuálně a řada žádostí je schválena i přes nízké příjmy a schopnost splácet.

Na řazení nebankovních půjček se dá pohlížet i pomocí délky doby splatnosti. Nejčastější jsou nebankovní krátkodobé půjčky, které mají dobu splácení v horizontu dnů, maximálně měsíců. Nazývají se běžně jako malé půjčky, mikropůjčky. Nejlepší půjčka bez doložení příjmů představuje půjčku se střednědobou či dlouhodobou splatností.

Nejvýhodnější půjčka, nejvýhodnější úvěr – co nabízí 

Nebankovní věřitelé si půjčují prostředky za velkoobchodní sazby. To znamená, že mohou takto vzniklé úspory přenést na spotřebitele prostřednictvím konkurenčních, často levnějších úrokových sazeb než tradiční banky. I přesto, že nebankovní věřitelé mohou nabízet nižší úrokové sazby, praxe je často jiná. Podstupují totiž riziko nesplácení a kompenzují to na úrocích.

Život není vždy černobílý, zejména pokud jde o finanční historii. Protože nebankovní věřitelé bývají menšími institucemi než banky, je pravděpodobné, že žádost posoudí osobně a schválí ji na základě jejích kvalit. U tradičních bank žádost nejprve posoudí počítačový algoritmus, který může upozornit na problémy a na základě těchto faktorů žádost automaticky zamítne.

OSVČ mají často problémy s tím, aby jim tradiční věřitelé schválili půjčku na bydlení nebo osobní půjčku. Důvodem je fakt, že banky hledají jistotu stálého příjmu, která je spojena s existencí zaměstnavatele. Nebankovní věřitelé bývají pro žadatele z řad samostatně výdělečně činných osob dobrou volbou. Berou v úvahu individuální situaci a přizpůsobí úvěrový produkt zaměstnaneckému statusu.

Vzhledem k tomu, že nebankovní věřitelé jsou menší než tradiční banky, mají tendenci nabízet individuálnější úroveň zákaznického servisu. Aby se odlišily od konkurence, často bojují o oborová ocenění, která se udělují za vynikající služby zákazníkům a podporují tak status o nejvýhodnější úvěr.

Na rozdíl od tradičních bank, které mají často rozsáhlé hierarchické struktury, což může vést ke zpoždění, menší velikost nebankovních poskytovatelů půjček znamená, že žádost o půjčku může mít kratší dobu vyřízení. Nejvýhodnější půjčka tak může být vyřízena do několika hodin od podání žádosti.

Nejvýhodnější půjčka 2022 

Nebankovní půjčky jsou neustále rostoucím trhem, což je skvělé pro spotřebitele. Ti těží z nárůstu konkurence. Čím více nebankovních poskytovatelů půjček na trhu je, tím větší je pravděpodobnost, že budou i nadále nabízet konkurenceschopné sazby a lepší služby zákazníkům.

Rozhodování o finančním produktu, jako je osobní půjčka nebo úvěr na bydlení, je velkou zodpovědností. Je důležité provést průzkum a pochopit, že nebankovní věřitelé jsou jen jednou z mnoha možností, které pro danou situaci mohou být vhodné. Pokud však má klient problémy například s dluhy, nebankovní věřitelé mohou být dobrým a často jediným řešením.

Půjčka od Zonky nabízí 20 000 až 900 000.
Sjednat půjčku Zonky >

Mezi poskytovatele nejvýhodnějších půjček se řadí celá řada bankovních i nebankovních společností. Nejvýhodnější půjčka 2022 z nebankovního sektoru je na českém trhu poskytována díky Zonky. Klient si půjčku sjedná online a dosáhne na nejnižší možný úrok i RPSN. Pokud by žadatel hledal, jaká nejvýhodnější půjčka 2022 obsadila druhé místo, dohledá Zaplo. Ta poskytuje nejrychlejší nebankovní půjčku na trhu.

Nejrychlejší půjčka neznamená nejlepší úvěr 

I přesto, že nebankovní společnosti vědí, že rychlost sjednání a schválení hraje u žadatele o půjčku velkou roli, ne vždy to znamená nejrozumnější cestu a nejlepší úvěr. Řada nabídek je nebankovním sektorem schválená i o víkendu nebo svátcích. Nezáleží na tom, zda je pracovní den nebo tzv. úřední hodiny poboček.

Nejrychlejší půjčka je často vedena prostřednictvím online interaktivních formulářů. Díky tomu není potřeba fyzicky navštěvovat pobočky. Někteří z poskytovatelů dokonce ani své pobočky nemají a veškeré aktivity provádí skrze internet či telefon.

Existující rychlé půjčky přes SMS jsou vhodným příkladem. Žádost o půjčku je velmi snadnou záležitostí. Stačí zaslat SMS poskytovateli, ve které klient informuje o požadované výši zápůjčky. Takto provedená žádost lze uskutečnit u každé zápůjčky kromě té úplně první. Půjčka je následně schválena během pár minut a převedena na bankovní účet žadatele.

S těmito půjčkami se však pojí vysoké RPSN. Úroky a náklady za poskytnutí finančních prostředků kompenzují společnosti rychlost zápůjčky a minimální požadavky na kontrolu a ověření klienta. Ten sice získá půjčku zcela okamžitě, bez zdlouhavých administrací, avšak za tuto shovívavost poskytovatele zaplatí úrokem.

Půjčka s nejnižším úrokem není nejlevnější půjčka na trhu 

Nejběžněji je s začátkem přemýšlení o půjčce spojena myšlenka, která určuje jasný požadavek. Půjčka s nejnižším úrokem. Ne vždy je však půjčka s nejnižším úrokem opravdu tou nejefektivnější ekonomickou volbou. Jedná o jeden z ukazatelů výhodnosti nabídky půjčky. Nejlevnější půjčka na trhu lze rozpoznat díky ukazateli RPSN.

Více než půjčka nejnižší úrok záleží na RPSN půjčky. RPSN totiž zobrazí veškeré náklady, které jsou se zápůjčkou spojeny. Symbolizuje procentuální výši, kterou dlužník zaplatí navíc. Je odvozena od roční procentní sazby nákladů. Díky tomuto číslu klient ví, kolik procent za rok je z celkové výše půjčky placeno.

Procentní sazby RPSN jsou různorodé a záleží na poskytovateli a jeho nabídce. Je dobré porovnat nejen RPSN, úrok, avšak i podmínky. Poplatky a sankce jsou častými dodatky, které vhodnost půjčky snižují. Nejlevnější půjčka musí být i z pohledu podmínek výhodná a dostačující.

Nejlepší konsolidace 

Konsolidace je výbornou příležitostí pro ty, kteří mají více druhů závazků. Nejlepší konsolidace přináší seskupení dluhů do jednoho. Nejen, že zjednoduší starosti ohledně splácení, dodržování dob splatností a koordinaci závazků. Sníží i administrativní zátěž a sumarizuje dluhy do jednoho jediného. Tímto krokem lze dosáhnout i na výhodnější úrokovou sazbu.

Některé závazky a pohledávky lze seskupit konsolidací, některé však nikoli. Každý poskytovatel konsolidace má jasně specifikované podmínky a požadavky. Stejně jako u půjček, i nejlepší konsolidace vychází z porovnání aktuálních nabídek této služby pro dlužníka.

Studiem poskytovatelů a hledáním jejich finančních produktů a služeb lze docílit k nejvýhodnější nabídce na trhu. Je dobré znám příležitosti pro pomoc ve finanční tísni. Stejně tak je vhodné orientovat se v podmínkách, které jsou s nabídkami spojené. Žadatel o půjčku se tak vyvaruje neočekávaným a problematickým situacím.

© 2022 Vpenize.cz | Nakódoval Leoš Lang