Okamžitá půjčka ihned, na účet i hotově

okamzita-pujcka-ihned

Mnoho lidí využívá půjčku k financování nákupů, které by si jinak bez dlouhodobého spoření nemohli dovolit. Pokud jsou půjčky správně využívány, mohou být skvělým pomocníkem, avšak mohou se stát i velkým protivníkem. Aby se člověk příliš nezadlužil, měl by pochopit, jak půjčky fungují a jak věřitelé peníze vydělávají. Jak na okamžitou půjčku ihned?

Půjčky jsou ve finančním světě velkým byznysem. Slouží k vydělávání peněz pro věřitele. Žádný věřitel nechce půjčovat peníze bez příslibu něčeho na oplátku. Je důležité vědět, jak půjčky fungují, včetně toho, kdy se vyhnout jejich pořizování nebo jak je využít ve svůj prospěch.

Klíčové prvky půjček

Před žádostí o půjčku je dobré se seznámit s některými klíčovými pojmy, které jsou spojeny se všemi typy půjček, včetně té nejžádanější, kterou je půjčka ihned na účet.

Jistina
Jedná se o původní částku peněz, kterou si klient půjčuje od věřitele, a kterou se zavazuje vrátit.

Splatnost
Jedná se o dobu, po kterou půjčka trvá. V tomto konkrétním časovém rámci je nutné peníze splatit. Různé typy půjček mají různé podmínky. Kreditní karty jsou považovány za revolvingové úvěry, takže si člověk může půjčit a splatit tolikrát, kolikrát chce, aniž by musel žádat o novou půjčku.

Úroková sazba
Jedná se o částku, kterou věřitel účtuje za půjčení peněz. Obvykle se jedná o procenta z výše půjčky.

Náklady spojené s úvěry

Porozumění všem nákladům spojeným s půjčkou pomůže zjistit, kterou z nich si vybrat. Přestože věřitelé musejí všechny náklady zveřejnit, jsou obvykle vysvětleny finanční a právní terminologií, která může být matoucí. Zde je několik nejdůležitějších nákladů na půjčku, kterým je třeba rozumět:

Úrokové náklady
Když si člověk půjčí, musí vrátit půjčenou částku plus úroky, které jsou obvykle rozloženy na dobu trvání půjčky. Může získat půjčku na stejnou částku od různých věřitelů, ovšem pokud se úroková sazba a/nebo doba trvání liší, bude platit různou výši celkových úroků.

Nejjednodušší číslo, které je třeba znát, pokud jde o sazby, je roční procentní sazba nákladů (RPSN). RPSN vysvětluje, kolik dlužník ročně zaplatí na úrocích a dalších příslušných poplatcích, a je užitečná pro porovnání nákladů na úvěr. Nejlepší je hledat půjčky s nízkými úrokovými sazbami a bez poplatků nebo s minimálními poplatky.

Amortizace je termín, který se používá pro způsob, jakým jsou peníze použity na zůstatek jistiny a úroku půjčky. Klient každé období platí pevnou částku, ovšem tato částka je při každé splátce rozdělena jinak mezi jistinu a úrok v závislosti na podmínkách půjčky. S každou splátkou se úrokové náklady na jednu splátku v průběhu času snižují.

Poplatky
Za půjčky je někdy nutné platit poplatky. Druhy poplatků, které je potřeba zaplatit, se mohou lišit v závislosti na věřiteli. Toto jsou některé běžné typy poplatků:

  • Poplatek za podání žádosti
  • Poplatek za schválení půjčky
  • Poplatek za zpracování: náklady spojené se správou půjčky
  • Poplatek za poskytnutí úvěru
  • Roční poplatek: roční paušální poplatek, který je nutné zaplatit věřiteli (nejčastěji u kreditních karet)
  • Poplatek z prodlení: věřitel účtuje poplatek za pozdní splátky
  • Poplatek za předčasné splacení: nejčastěji u úvěrů na bydlení a na auto

Věřitelé stanovují podmínky půjček na základě celkového úroku, který získají za dobu trvání půjčky. Když je úvěr předčasně splacen, přijdou o částku příjmu za počet let, kdy dlužník nebude splácet – poplatek za předčasné splacení je určen jako kompenzace za to, že nedostanou všechny úrokové příjmy, které by získali, kdyby klient úvěr nesplatil.

Ne všechny půjčky jsou s těmito poplatky spojeny, ovšem mělo by se na ně dávat pozor a ptát se na ně. Některé z těchto poplatků, jako jsou poplatky za podání žádosti, zpracování a poskytnutí úvěru, jsou zahrnuty v RPSN. Jiné, jako jsou poplatky za prodlení nebo poplatky za předčasné splacení, nejsou v RPSN zahrnuty, protože se jim lze vyhnout dodržováním smlouvy o půjčce.

Kvalifikace pro získání půjčky

Věřitelé poskytují půjčky pouze tehdy, když věří, že budou splaceny. Existuje několik faktorů, podle kterých věřitelé určují, zda má žadatel nárok na půjčku, či nikoliv.

Předchozí úvěry jsou klíčovým faktorem, který se pomůže kvalifikovat, protože ukazuje, jak klient v minulosti využíval půjčky. Pokud má vyšší bonitu a žádné negativní záznamy v registru, pak je pravděpodobnější, že získá půjčku s rozumnou úrokovou sazbou.

Pravděpodobně také bude muset prokázat, že má dostatečný příjem na splácení půjčky. Věřitelé se často budou zabývat poměrem dluhu k příjmu – částkou, kterou si klient půjčil, v porovnání s částkou, kterou vydělává.

Pokud si půjčuje hodně peněz, možná bude muset půjčku také zajistit zástavou – jinak známou jako zajištěná půjčka. To věřiteli umožňuje něco zabavit a prodat, pokud klient nebude schopen půjčku splácet. Klient možná bude muset mít i spolužadatele, což znamená, že na sebe druhá osoba vezme odpovědnost za splácení půjčky.

Žádost o půjčku ihned na účet

Když si člověk chce půjčit peníze, navštíví věřitele – buď online, nebo osobně – a požádá o půjčku ihned na účet. Dobrým začátkem je banka.

Poté, co o sobě žadatel poskytne informace, věřitel žádost posoudí a rozhodne, zda půjčku poskytne, či nikoliv. Pokud bude půjčka schválena, věřitel ihned pošle peníze – pokud například člověk kupuje dům nebo auto, peníze mohou být zaslány přímo prodávajícímu.

Krátce po obdržení finančních prostředků začne klient půjčku splácet v dohodnutém pravidelném termínu (obvykle jednou měsíčně) s předem stanovenou úrokovou sazbou. V některých případech věřitelé omezí způsob, jakým lze finanční prostředky použít, a to zejména u účelových půjček na auto nebo na bydlení.

Výhody a nevýhody online půjček

Při rozhodování, zda zvolit online půjčku nebo osobní úvěr v bance či úvěrové společnosti, je dobré zvážit všechna pro a proti. Podmínky se mohou u jednotlivých věřitelů lišit, ovšem zde je obecně uvedeno, co lze u online půjček očekávat.

Výhody online půjček

Pohodlí: Celý proces půjčky – od předběžné kvalifikace až po podpis smlouvy – lze dokončit z počítače nebo v některých případech z chytrého telefonu.

Odhady bez rizika: Většina poskytovatelů online půjček umožní předběžnou kvalifikaci během několika minut a náhled odhadovaných sazeb, aniž by to mělo vliv na zápis do registru.

Rychlé a jednoduché sjednání: Úrokové sazby se u jednotlivých věřitelů mohou lišit. Srovnávací webové stránky (online kalkulačky) umožňují dlužníkům vyplnit jednu žádost a prohlédnout si nabídky půjček od více věřitelů. To je jednodušší než u bank nebo spořitelen, které mohou půjčky vyřizovat pouze osobně nebo pro podání žádosti vyžadují návštěvu pobočky.

Úvěruschopnost i něco navíc: Někteří online věřitelé se při rozhodování o schválení půjčky neohlížejí jen na bonitu. Mohou zvážit vzdělání nebo povolání nebo požádat o nahlédnutí do transakcí na bankovním účtu, aby pochopili klientovo finanční chování. Tyto alternativní způsoby posouzení žádosti mohou zvýšit šance na získání půjčky, je-li žadatel v oblasti úvěrů nováčkem.

Nevýhody online půjček

Odosobněný proces: Někteří online věřitelé mají kamenné pobočky, avšak mnoho z nich poskytuje půjčky pouze digitálně. To může být problém, pokud si někdy bude klient chtít promluvit se zástupcem osobně.

Nejmenší půjčky nejsou k dispozici: Půjčky online pod 500 Kč prakticky neexistují. Mnoho online věřitelů má minimální výši půjčky od 1 000 do 2 000 korun.

Predátoři číhají: Renomovaní online věřitelé si konkurují s predátorskými věřiteli a soukromníky. Důvěryhodní věřitelé prověřují bonitu a schopnost splácet a jejich RPSN obvykle nepřesahuje 36 %. Predátorští věřitelé obvykle úvěry neprověřují, ovšem za zvýšené riziko klient zaplatí úrok vysoko nad 100 %.

Půjčka na směnku ještě dnes

Půjčka na směnku ještě dnes je spjata výhradně se soukromníky, kteří na inzertních portálech nabízejí okamžitou půjčku ihned, na účet i hotově. Není radno si s takovými typy půjček zahrávat, neboť se takřka ve všech případech jedná o lichvářské úvěry.

Směnka jako taková navíc již od roku 2013 není podporována legislativou a spotřebitelský zákon ji výslovně zakazuje. Před podpisem směnky je třeba mít se na pozoru, už jen pro její astronomický úrok. Věřitel často vyžaduje vrátit ve velmi krátkém termínu dvojnásobnou částku, než kterou půjčil. Směnka zpravidla obsahuje dlužnou částku, termín splatnosti, úrok, jméno plátce a věřitele.

Pro dlužníky je směnka extrémně nevýhodná a člověk se velmi snadno dostane do problémů, pokud mu nezbývají peníze na úhradu splátek. Vymáhání dluhu na směnku je nepříjemný proces, v jehož závěru může dlužník přijít i o nemovitost nebo vyhlásit osobní bankrot.

Půjčka na směnku ještě dnes je pro zájemce atraktivní z toho důvodu, že ji lze získat prakticky okamžitě a bez nahlížení do registru dlužníků. Pro věřitele nejsou záznamy v registrech podstatné. Vymáhání dluhu totiž mohou na základě podepsané rozhodčí doložky předat rozhodčímu soudu.

Půjčka bez registru ihned

Kromě půjčky na směnku od privátních věřitelů je půjčka bez registru ihned nabízena i mnoha nebankovními společnostmi. Nezřídka i těmi renomovanými. Ačkoli bankám i nebankovním institucím zákon ukládá povinnost zjišťovat bonitu klienta a nahlížet do registrů, v praxi se mnohdy tak neděje.

Pro nebankovní domy je více než zápis v registru důležitější, zda žadatel disponuje dostatečnými příjmy, které pokryjí splátky úvěru a přitom mu zbyde důstojná částka na úhradu ostatních životních nákladů. Příjmy navíc nemusejí pocházet jen z jednoho stabilního zdroje, kterým zpravidla bývá příjem od zaměstnavatele na hlavní pracovní poměr.

Nebankovní společnosti v mnoha případech akceptují také přivýdělky z brigády, příjmy z pronájmu nemovitosti, důchod nebo rodičovský příspěvek. Původ příjmu příliš důkladně nezkoumají, neboť rozhodující roli hrají pohyby na účtu. Jsou-li příjmy vyšší než výdaje, nic nebrání v poskytnutí půjčky bez registru ihned.

© 2022 Vpenize.cz | Nakódoval Leoš Lang