Bankovní vs. nebankovní půjčka – až 200 000 Kč ihned, i pro dlužníky

Nebankovní společnosti mají pověst nepoctivých a nedůvěryhodných poskytovatelů úvěrů. Na druhou stranu se mezi nimi najdou spolehlivé subjekty, které nabízí úvěry s rozumným úrokem a transparentními podmínkami. Nebankovní půjčky mají řadu výhod, avšak i nevýhod. Jaký je rozdíl mezi bankovní a nebankovní půjčkou?

Bankovní půjčky jsou vhodné především pro lidi, kteří jsou bonitní nebo potřebují větší obnos peněz. Oblíbeným produktem jsou účelové hypotéky, které jsou nabízené s příznivou úrokovou sazbou. Hypotéka však představuje půjčku, kterou lze využít pouze na účely týkající se bydlení.

Speciálním bankovním úvěrem, který u nás není příliš známý, je eskontní úvěr. Jeho podstatou je odkup směnky bankou. Naopak dobře známým a běžně využívaným je revolvingový úvěr, který se nejčastěji čerpá prostřednictvím kreditní karty. Znamená to, že banka odkoupí od žadatele směnku před její splatností. Jedná se o směnku, kterou žadatel přijal v rámci svého podnikání od obchodního partnera.

Vpenize.cz přináší srovnání bankovních a nebankovních půjček a konsolidací.

Jaký je rozdíl mezi bankovní a nebankovní půjčkou?

Bankovní půjčky bývají levnější, avšak dosáhnou na ně jen někteří klienti. Banky jako poskytovatelé půjček či konsolidací představují nejlepší volbu pro bonitní klienty, jelikož nabízejí příznivý úrok a představují důvěryhodný subjekt.

Půjčka od banky nemá pouze klady. Nevýhodnou se stává ve chvíli, kdy klient potřebuje peníze ihned, protože vyřizování bankovní půjčky je zdlouhavé a administrativně náročné. To platí jak pro neúčelové půjčky, tak například pro spotřebitelská půjčka na auto, které lze využít pouze na nákup automobilu.

Naopak nebankovní půjčky se řadí mezi dražší úvěry s větším úrokem a RPSN. Nicméně se půjčky vyřizují velmi rychle a šanci na získání úvěru má téměř každý, například jako je tomu v případě rychlé SMS půjčky. Mezi oblíbené nebankovní půjčky patří nabídka od Home Credit.

Bankovní a nebankovní půjčky – bonita klientů

Bankovní a nebankovní půjčky se liší mírou kontroly bonity. U většiny úvěrových produktů závisí sazba za produkt do značné míry na bonitě klienta. Když se řeší sazba za produkt, je tím myšlena úroková míra, poplatky a celkové RPSN.

Čím lepší je bonita, tím nižší je úroková sazba a tím méně klient za dobu trvání úvěru zaplatí. Úroková sazba ovlivňuje také celkovou měsíční splátku. Na tu má vliv také délka doby splatnosti – delší doba splatnosti znamená nižší měsíční splátky, avšak v průběhu času zaplatí klient více na úrocích.

Banky zpravidla prověřují bonitu velmi důkladně a úvěr neposkytnou hned tak každému. Nebankovní subjekty naopak bonitu nekontrolují až tak přísně či téměř vůbec, ačkoliv to zákon přikazuje.

Pro odhad výše úroků a měsíčních splátek bankovních i nebankovních půjček jsou dostupné online kalkulačky půjček.

Výhody a nevýhody bankovních půjček

Když je už jasné, jaký je rozdíl mezi bankovní a nebankovní půjčkou, je načase podívat se na výhody a nevýhody obou typů finančních produktů. Osobní půjčky od bank jsou často strukturovány podobně jako online nebankovní půjčky, proces jejich získání, kvalifikace a schválení půjček se však může lišit. Jaké výhody a nevýhody bankovních půjček je třeba zvážit?

Výhody bankovních půjček

• Nižší sazby, vyšší částky půjček a výhody pro stávající zákazníky.
• Pokud již u banky klient má účet, můžete mít všechny produkty na jednom místě.
• Zákaznický servis může být v bankách solidnější; dokonce klient můžete mít po celou dobu trvání půjčky stejnou kontaktní osobu.

Nevýhody bankovních úvěrů

• Ne vždy lze žádost o půjčku vyřešit online, dnes už se to však stává pravidlem.
• Administrativa a vyřízení půjček je pomalejší.
• Náklady na provoz kamenných poboček a spoustu personálu mohou zvyšovat úroky a poplatky.

Banky zároveň nemohou půjčit každému. Pečlivě si vybírají jen ty, kteří mají přijatelně vysokou bonitu a jsou tedy schopni včas splácet.

Nabízejí všechny banky osobní půjčky?

Všechny banky nenabízí osobní půjčky. Některé banky mohou nabízet půjčky pouze stávajícím klientům, zatímco jiné bankovní ústavy v současné době půjčky vůbec nenabízejí.

Pokud klient žádá o půjčku u banky nebo nebankovního poskytovatele, může se po něm požadovat, aby uvedl, na co hodlá peníze použít. Obvykle si lidé berou půjčky k různým účelům včetně půjček na konsolidaci dluhů, financování větších nákupů, jako jsou obytné automobily, lodě nebo na vylepšení domácnosti.

Výhody a nevýhody nebankovních půjček

Nebankovní půjčka je ideální volbou pro ty, kterým banka z nějakého důvodu úvěr zamítla. Banka si žadatele vždy důkladně prověřuje a těm, kteří mají záznam v registru či nedisponují dostatečným příjmem, zkrátka nepůjčí.

Nebankovní společnosti jsou v tomto ohledu mnohem benevolentnější. Díky tomu není těžké získat třeba:

• rychlou půjčku bez doložení příjmu
• krátkodobou půjčku bez registru
• půjčku pro nezaměstnané
• půjčku ihned na ruku bez příjmu
• půjčku na směnku ihned
• půjčka bez doložení příjmu ihned na účet
• půjčku pro dlužníky a další podobné produkty

Pokud má osoba problém s bonitou, řešením je právě společnost nebankovní. Poskytuje řadu nabídek a možností, na které dosáhne i již zadlužený žadatel. Nebankovní půjčka bez doložení příjmu je dobrá pro osoby, které mají své výdělky nízké, nebo dokonce nulové.

Příkladem nebankovní půjčky je Monefit půjčka či Mando půjčka. Nebankovní Zaplo půjčka je také oblíbeným produktem, neboť pro nové klienty nabízí první půjčku ihned zdarma.

Mezi základní výhody nebankovních půjček tak patří:

• rychlost vyřízení
• jednoduchá žádost, téměř žádná administrativa
• vysoká schvalovatelnost úvěrů
• půjčky i pro lidi s nižší bonitou

Nevýhodami jsou pak především vyšší poplatky a úroky, kterými je vyvažováno vyšší riziko, které na sebe nebankovní společnost bere. Nekontrolování bonity může mít i negativní důsledky, protože nebonitního klienta snadno nová půjčka zadluží a může ho dostat až do exekuce.

Někteří poskytovatelé nebankovních úvěrů nabízejí úvěry jako „půjčka bez doložení příjmu ihned na účet„, „nebankovní půjčka bez registru“ nebo „půjčka pro dlužníky“ či snad „nebankovní půjčka 200 000 ihned bez registru a online„. Pokud žadatelé narazí na takové úvěry, je lepší se jim vyvarovat.

Home Credit – schvalovatelnost, půjčka ihned

Home Credit je známý nebankovní poskytovatel spotřebitelských úvěrů a půjček, který se specializuje na nabídku flexibilních finančních řešení pro širokou škálu klientů. Žadatel půjčku ihned nezíská, protože ho společnost nejprve prověří. Schvalovatelnost Home Credit závisí na:

1. Úvěrová historie

Home Credit kontroluje úvěrovou historii žadatele, aby zjistil, jak spolehlivě splácel své předchozí úvěry a půjčky. Čistá úvěrová historie bez negativních záznamů (např. prodlení se splátkami) může výrazně zvýšit šance na schválení.

Používá se úvěrové skóre (např. z ratingových agentur), které hodnotí kreditní riziko na základě předchozích úvěrových aktivit.

2. Příjem a finanční stabilita

Žadatelé musí prokázat stabilní příjem, což může zahrnovat mzdu, příjmy z podnikání, důchody nebo jiné pravidelné zdroje příjmů. Home Credit může požadovat doklady jako výplatní pásky, daňová přiznání nebo bankovní výpisy. Zároveň se zohledňuje, jestli má žadatel stabilní zaměstnání nebo podnikání.

Posuzuje se celkový finanční obraz žadatele, včetně poměru příjmů k výdajům. Vyšší příjem a nižší měsíční výdaje zvyšují pravděpodobnost schválení úvěru.

3. Dlužná částka a její účel

Home Credit posuzuje, zda je požadovaná částka úvěru v souladu s finančními možnostmi žadatele. Vyšší částky mohou vyžadovat důkladnější posouzení a zajištění. V některých případech společnost vyžaduje zajištění, díky které žadatelé zlepší šanci na schválení úvěru.

4. Osobní a demografické údaje

Někteří poskytovatelé úvěrů mohou mít minimální nebo maximální věkové limity pro schválení úvěru.

Obecně Home Credit klade důraz na vyváženost mezi přístupností a odpovědným poskytováním úvěrů, přičemž se snaží vyhovět individuálním potřebám svých klientů, aniž by riskoval finanční stabilitu jak společnosti, tak i zákazníků.

Nebankovní půjčka ihned na účet, SMS půjčka ihned úplně každému

Jedním z hlavních lákadel nebankovních půjček je rychlost, s jakou je možné získat finanční prostředky. Mnoho nebankovních poskytovatelů nabízí půjčky s okamžitým připsáním peněz na účet, často do 24 hodin, nebo dokonce ještě rychleji, a proto se jim často říká „nebankovní půjčka ihned na účet„. O půjčku se zažádá online nebo po telefonu.

Stejně tak rychlé jsou SMS půjčky ihned úplně každému. Žadatelé, kteří potřebují okamžitě finance, získají peníze i během víkendů, státních svátků nebo jiných výjimečných dnů, které zpomalují proces převodu peněz. Úvěr funguje na principu zaslání SMS v předem daném formátu nebankovní společnosti. Před první půjčkou je nutné zaregistrovat se u společnosti, pro každou další půjčku stačí odeslat SMS.

SMS půjčky ihned úplně každému fungují jako krátkodobý úvěr. To znamená, že žadatel získá nižší částky, které je třeba splatit do několika dnů (obvykle 30 dnů, některé společnosti požadují splátku do 7 dnů).

Půjčky pro dlužníky

Půjčky pro dlužníky jsou úvěrové produkty nebankovních společností, které jsou zaměřeny na jednotlivce, kteří mají existující dluhy a mohou mít problémy s úvěrovou historií.

Úvěry zahrnují možnosti jako:

• Konsolidační půjčky: Úvěry, které umožňují sloučení několika existujících dluhů do jednoho úvěru s novými podmínkami, často s nižším úrokem nebo delší dobou splatnosti.
• Půjčky na vyplacení exekuce: Úvěry poskytované na splácení dluhů, které vedly k exekuci nebo dražbě majetku.
• Půjčky na překlenutí krátkodobého finančního problému: Úvěry, které pomáhají pokrýt okamžité finanční potřeby, aby se předešlo dalším problémům.

Je nutné myslet na to, že půjčky pro dlužníky nejsou projevem milé povahy nebankovní společnosti, nýbrž kalkulovaným krokem. Společnosti investici jistí vysokými úrokovými sazbami a poplatky.

Nebankovní půjčky – na co si dát pozor?

Nebankovní půjčky mohou být atraktivní kvůli své dostupnosti a rychlosti, avšak je důležité být obezřetný a informovaný, aby se žadatelé vyhnuli problémům.

• Úrokové sazby a náklady: Nebankovní půjčky často mají vyšší úrokové sazby než bankovní půjčky. Důvodem jsou vyšší rizika pro poskytovatele a flexibilita podmínek.

• Skryté poplatky a podmínky: Někteří poskytovatelé půjček mohou účtovat dodatečné poplatky za sjednání půjčky, správu nebo další administrativní náklady.

• Transparentnost a podmínky smlouvy: Zákazníci se musí ujistit, že smlouva dovoluje předčasné splacení půjčky bez vysokých poplatků. Některé nebankovní půjčky mohou mít sankce za předčasné splacení.

• Rychlost a jednoduchost: Rychlost může být výhodná, a zároveň může být také varovný signál. Rychlé schválení může znamenat, že nejsou dostatečně prověřovány všechny aspekty bonity, což může vést k vyšším nákladům nebo riziku.

• Podvody a nečestné praktiky: Žadatelé si musí dát pozor na nabídky, které vypadají až příliš dobře. Podvodníci mohou používat agresivní marketing a slibovat nereálné výhody.

Tím se myslí půjčky jako „nebankovní půjčka 200000 ihned bez registru a online“, „nebankovní půjčka bez registru“ nebo „půjčka bez doložení příjmu ihned na účet“. Takové nabídky nejsou z legislativního hlediska možné a pouze využívají zranitelnost zákazníků.

Jaký je tedy rozdíl mezi bankovní a nebankovní půjčkou?

Jaký je tedy rozdíl mezi bankovní a nebankovní půjčkou? Bankovní půjčky jsou levnější, mohou klientům nabízet výhody, avšak obvykle mají přísnější požadavky na bonitu klienta než půjčky online od nebankovních společností.

Schválení půjčky závisí především na tom, jak klient splňuje poměrně přísné požadavky banky. Není moc prostor pro emoce, banka má seznam konkrétních požadavků a ty klient musí splňovat nebo půjčku nezíská.

Nebankovní společnost zase nabízí rychlé a dostupné půjčky, které jsou ovšem zpravidla dražší. Je potřeba si vybírat jen důvěryhodné poskytovatele s licencí ČNB, aby člověk nenaletěl na lichváře a nedostal se do finanční pasti.

Jak získat bankovní a nebankovní půjčky?

Zde jsou tipy pro zvýšení šance na získání úvěru:

1) Vybudovat si bonitu

Úspěšné žádosti o půjčku může pomoci alespoň nějaká historická úvěrová historie u banky, která ukazuje včasné splátky a žádné problémy se splácením. Vyplatí se s pracovníkem banky zkontrolovat, zda v historii klienta nejsou nějaké problémy, které mohou zhoršovat jeho bonitu.

2) Zkontrolovat bonitu

Mnoho bank má základní požadavky na bonitu klienta, které při půjčce vyžaduje. To je dobré včas od banky zjistit a tyto požadavky splnit ve větší než základní míře, tím se zvýší šance na získání levného úvěru a nízké úrokové sazby.

3) Zvýšit příjem a splácet dluhy

Snížení části příjmu, které jde na splácení dluhů, bude většina poskytovatelů vnímat příznivě. To se týká bank i nebankovních poskytovatelů úvěrů. V mnoha případech poskytovatelé chtějí vidět, že zájemce o půjčku vydělává alespoň tolik, aby pokryl své stávající závazky a zvládl splácet půjčku, o kterou žádá.

4) Zvýšit úspory

To poskytovatelům úvěrů ukáže, že zájemce o půjčku má v bance dostatek peněz na překlenutí obtížného období a může to posílit důvěru, že bude splácet včas. Takové zvýšení příjmu a úspor pomůže získat levnější úvěr, a zároveň to může způsobit, že člověk zjistí, že ani žádný úvěr není potřeba.

Někdy stačí chvilku počkat. Než si draze půjčovat, tak vždy je levnější a výhodnější finanční potřeby vyřešit z úspor, našetřit si nebo vymyslet, jak si vydělat nějaké peníze navíc třeba víkendovým přivýdělkem, případně nějakou brigádou.