Splátkový kalendář patří mezi nejdůležitější dokumenty, které klient obdrží při sjednání půjčky nebo nákupu na splátky. Přesto mu mnoho lidí věnuje pozornost až ve chvíli, kdy potřebují zjistit zbývající dluh, výši dalších splátek nebo řeší zpoždění s úhradou. Správné porozumění splátkovému kalendáři může pomoci lépe plánovat rodinný rozpočet a vyhnout se zbytečným sankcím. Jak funguje splátkový kalendář FlexiFin a Zaplo na splátky?
SHRNUTÍ:
Splátkový kalendář přehledně ukazuje termíny a výši jednotlivých splátek, úroky, jistinu a zbývající částku k doplacení.
Před podpisem smlouvy je důležité sledovat měsíční splátku i celkovou částku k zaplacení, délku splácení a případné poplatky.
Při prodlení se splátkou mohou vzniknout další náklady, například úroky z prodlení nebo poplatky za upomínky.
Dlouhodobé či opakované prodlení může mít závažnější následky, například záznam v úvěrovém registru nebo zesplatnění úvěru.
Pokud hrozí problém se splácením, je nejlepší kontaktovat věřitele co nejdříve, situaci neignorovat a hledat vhodné řešení.
Co je splátkový kalendář
Při výběru úvěru a hodnocení toho, co nabízejí nejlepší nebankovní půjčky, diskuze klientů často vyzdvihují přehlednost smluvních podmínek.
Splátkový kalendář je přehled všech budoucích splátek úvěru od jeho čerpání až po úplné splacení. Obsahuje informace o termínech splatnosti, výši jednotlivých splátek a často také o tom, jaká část splátky jde na úhradu jistiny a jaká na úroky.
Mnoho klientů využívá online klientské zóny, kde mohou aktuální splátkový kalendář kdykoliv zkontrolovat. Například po provedení Zaplo přihlášení do klientského účtu nebo po přihlášení do zákaznické sekce jiného poskytovatele lze zpravidla sledovat historii plateb, zbývající dluh i termíny dalších splátek.
Jaké údaje ve splátkovém kalendáři lze najít
Přesná podoba dokumentu se může lišit podle poskytovatele, většinou však obsahuje několik základních údajů.
- Datum splatnosti – každá splátka má přesně stanovený termín. Je důležité si uvědomit, že splátka musí být zpravidla připsána na účet věřitele nejpozději v den splatnosti. Pokud platbu odešlete na poslední chvíli, může dojít ke zpoždění.
- Výše splátky – tato položka udává částku, kterou je nutné v konkrétním období uhradit. U většiny spotřebitelských úvěrů bývá splátka po celou dobu stejná, ale existují i produkty s proměnlivou výší splátek.
- Jistina – představuje původně půjčenou částku. Každou zaplacenou splátkou se postupně snižuje.
- Úroky – úrok je odměna poskytovateli za půjčení peněz. V prvních měsících splácení bývá podíl úroků ve splátce vyšší než podíl splácené jistiny.
- Zbývající dluh – řada splátkových kalendářů uvádí také aktuální zůstatek po každé uhrazené splátce. Díky tomu lze snadno zjistit, kolik ještě zbývá doplatit.
Znalost jednotlivých položek ve splátkovém kalendáři pomáhá lépe porozumět průběhu splácení a včas odhalit případné nesrovnalosti, které by mohly vést k problémům nebo zbytečným nákladům.
Zaplo na splátky jako příklad splácení úvěru
Při čtení splátkového kalendáře je užitečné podívat se také na konkrétní typ úvěru, například Zaplo na splátky. Tento produkt je určen pro splácení půjčené částky (10 – 60 000 Kč) v několika měsíčních splátkách, přičemž délka splácení se může pohybovat od 3 do 12 měsíců.
Právě u podobných úvěrů je důležité sledovat jak výši měsíční splátky, tak i celkovou částku, kterou klient za půjčku zaplatí, termíny splatnosti a případné náklady spojené s prodlením.
| Parametry půjčky | ZAPLO NA SPLÁTKY |
| Výše půjčky | 10 000 – 60 000 Kč |
| Splatnost | 3 – 12 měsíců |
| Měsíční splátka (u úvěru 60 000 Kč na 12 měsíců) | 8 520 Kč |
| Pevná zápůjční úroková sazba ročně | 112 % |
| Celková splatná částka | 102 243 Kč |
| RPSN | 191,8 % |
Flexifin splátkový kalendář a další klientské zóny
Někteří poskytovatelé nabízejí detailní přehled splácení prostřednictvím online portálu. Například Flexifin splátkový kalendář umožňuje klientům sledovat aktuální stav úvěru, historii plateb a termíny budoucích splátek. Podobné funkce lze nalézt i u dalších úvěrových společností, např. Home Credit.
Pravidelná kontrola klientské zóny může pomoci odhalit případné nesrovnalosti nebo upozornit na blížící se splatnost. Díky tomu lze předejít zbytečnému prodlení.
| Parametry půjčky | FLEXISPLÁTKÁČ |
| Výše půjčky | 5 000 – 250 000 Kč |
| Splatnost | 6 – 60 měsíců |
| Měsíční splátka (u úvěru 250 000 Kč na 60 měsíců) | 5 557 Kč |
| Pevná měsíční úroková sazba | 0,97 % |
| Celková splatná částka | 333 419,34 Kč |
| Poplatek za vyplacení tranše půjčky ve výši 0,99% z čerpané částky | 2 475 Kč |
| RPSN | 12,65 % |
Na co si dát pozor před podpisem smlouvy
Před uzavřením úvěru je vhodné věnovat pozornost několika důležitým údajům.
- Celková částka k zaplacení – nízká měsíční splátka nemusí automaticky znamenat výhodný úvěr. Důležitá je především celková částka, kterou během splácení zaplatíte.
- Délka splácení – delší splatnost snižuje měsíční zatížení rozpočtu, ale zpravidla vede k vyšším celkovým nákladům na úvěr.
- Možnost předčasného splacení – podmínky mimořádných splátek nebo předčasného doplacení úvěru bývají uvedeny ve smlouvě nebo obchodních podmínkách.
- Poplatky – za vedení úvěru, zasílání upomínek nebo změnu splátkového kalendáře.
Před podpisem smlouvy je proto vždy vhodné zvážit nejen to, zda klient dokáže hradit měsíční splátku, nýbrž i celkové náklady úvěru a podmínky, které se na jeho splácení vztahují.
Co se stane při prodlení se splátkou
Prodlení nastává ve chvíli, kdy splátka není uhrazena včas nebo v plné výši. Mnoho lidí podceňuje i krátké zpoždění, přesto může mít nepříjemné následky.
- Úrok z prodlení – věřitel může účtovat zákonný nebo smluvně sjednaný úrok z prodlení. Čím déle dluh zůstává neuhrazený, tím vyšší mohou být celkové náklady.
- Upomínky – poskytovatel obvykle nejprve zašle upozornění na nezaplacenou splátku. Některé společnosti si za upomínky účtují poplatky, které mohou dluh dále navýšit.
- Záznam v registrech – opakované nebo dlouhodobější prodlení může vést k negativnímu záznamu v úvěrových registrech. Takový záznam může v budoucnu zkomplikovat získání nové půjčky nebo hypotéky.
- Zesplatnění úvěru – v krajních případech může věřitel požadovat okamžité doplacení celého zbývajícího dluhu. Tato možnost bývá upravena v úvěrové smlouvě.
Proto je při jakémkoli problému se splácením důležité jednat co nejdříve, zjistit aktuální výši dluhu a neignorovat komunikaci s věřitelem, aby se situace zbytečně nezhoršovala.
Jak řešit problémy se splácením
Pokud klient ví, že nebude schopen splátku uhradit včas, neměl by čekat na první upomínku.
- Kontaktovat poskytovatele – řada společností nabízí individuální řešení, například změnu data splatnosti, odklad splátek nebo úpravu splátkového kalendáře.
- Uchovávat potvrzení o platbách – výpisy z účtu a potvrzení o převodech mohou pomoci při řešení případných sporů.
- Nepůjčovat si bez rozmyslu – řešení jedné půjčky další půjčkou může vést k postupnému zadlužení. Každé nové financování je vhodné pečlivě zvážit.
S orientací v dluzích a možnostech jejich řešení může bezplatně pomoci také organizace Člověk v tísni, která poskytuje dluhové poradenství lidem v obtížné finanční situaci. Jejich odborníci mohou pomoci například s orientací ve smlouvách, dluzích nebo exekučních řízeních.
Splátkový kalendář je zásadní pomůckou pro kontrolu průběhu splácení úvěru. Ať už zákazník využívá služby Home Credit, Flexifin nebo Zaplo na splátky, vždy se vyplatí pravidelně ověřovat termíny splatnosti a výši zbývajícího dluhu. Včasná kontrola a rychlé řešení případných problémů mohou pomoci předejít sankcím, záznamům v registrech i dalším komplikacím spojeným s prodlením.
Od roku 2008 se věnujeme široké škále témat s důrazem na finance, investování a podnikání. Články píšeme srozumitelně, abychom každému čtenáři pomohli objasnit i ta nejsložitější témata. Autor vystudoval ekonomii a management.
