Jak rychle získat půjčku – okamžitá a blesková

V životě mohou nastat různé situace, které si žádají okamžitou finanční injekci. Někdy se jedná jen o pár tisíc, které pomohou do další výplaty, jindy je potřeba řešit dlouhodobou půjčku. Jaké jsou v takovém případě možnosti? Jaké produkty zahrnuje aktuální nabídka rychlých půjček, a které z nich jsou vhodné pro lidi bez příjmu nebo se zápisem v registru dlužníků?

Občas se každý může dostat do nepříznivé finanční situace – například kvůli nečekané výpovědi v práci nebo vlivem pracovní neschopnosti, kdy dojde ke snížení finančních příjmů. Případně může dojít ke zvýšení výdajů v podobě nutné opravy auta, lednice a dalších potřebných věcí.

V takových případech může pomoci krátkodobá blesková půjčka, která má splatnost do jednoho měsíce a jejíž zřízení může být dokonce zcela zdarma.

Krátkodobá nebankovní půjčka

Řešením náhlé finanční tísně může být blesková půjčka, kterou mohou získat například i osoby bez stálého příjmu nebo se záznamem v úvěrovém registru. Mezi rychlé půjčky s akceptovatelnými podmínkami patří například:

• Simple půjčka
• Via SMS půjčka

Díky nebankovním rychlým půjčkám lze obdržet peníze ihned, na druhou stranu je nutné počítat s vyšší úrokovou sazbou a většími poplatky, než by tomu bylo u půjčky bankovní.

Krátkodobá bankovní půjčka

Jakmile se člověk rozhodne, že chce žádat o půjčku, většinou nejdříve zjišťuje možnosti u své banky. V případě, kdy má žadatel o půjčku již nějakou bankovní historii a od téže banky si chce peníze půjčit, jedná se o jednoduchý a rychlý proces.

Banka důkladně prověřuje bonitu klienta, tj. jak je schopný splácet závazek vůči bance. Díky bankovní historii dochází k prověření velmi rychle. Pokud je klient bezproblémový, nemá exekuce, není evidován v registru dlužníků a chodí mu pravidelný dostatečný příjem, půjčka může být schválená i u banky do pár minut.

Při použití internetového bankovnictví je možné vyřídit půjčku okamžitě na pár kliknutí. Bezproblémoví klienti mohou přímo ve svém internetovém bankovnictví vidět, kolik jim je banka ochotná půjčit peněz.

V případě, že občan nemá finanční historii bez poskvrny, v minulosti nesplácel včas své závazky, dostal se do registru dlužníků nebo dokonce do exekuce, může na bankovní půjčku rychle zapomenout a měl by si prohlédnout spíše recenze nebankovních půjček.

Výjimečně existuje také půjčka v exekuci, je však nutné být k těmto půjčkám obezřetný, neboť ze samé podstaty věci není nikdy dobrým řešením brát si při zadlužení další závazek.

Rychlá SMS půjčka – ihned na účet

Jedním z typů nebankovních rychlých půjček jsou i SMS půjčky, o které se žádá prostřednictvím SMS. První žádost je nutné podat online, jelikož je potřeba poskytnout osobní údaje a informace týkající se příjmů a výdajů. Opakované žádosti pak mají podobu SMS zprávy, respektive odsouhlasení podmínek SMS zprávou.

Dostupné rychlé SMS půjčky:

• Mobil půjčka
• Via SMS
• Simple půjčka
• Omega půjčka
• Net Credit

Některé SMS půjčky jsou pro nové klienty bez úroků a poplatků. Výše prvních půjček zdarma bývá do 15 000 Kč a doba splatnosti obvykle nepřekračuje jeden měsíc.

Existují různé druhy SMS půjček, například SMS půjčky bez registru, bez doložení příjmu, pro dlužníky a podobně. Nicméně poskytovatelé solidních půjček, jako je třeba Via SMS půjčka, vždy registry kontrolují a požadují i doložení příjmu.

Blesková půjčka ihned je vyhledávaná a velmi žádaná. Jedná se o půjčku, která je vhodná například i pro maminky na rodičovské dovolené, které nemají vysoký příjem.

Rychlá půjčka bez doložení příjmu – SMS půjčka ihned

Jak vyplývá už ze samotného označení tohoto úvěru, rychlou půjčku bez doložení příjmu mohou získat i lidé, kteří nedisponují žádným pravidelným, respektive oficiálním příjmem. Podmínkou bývá pouze dobrá úvěrová historie, plnoletost a trvalé bydliště v České republice.

Dostupné rychlé půjčky bez doložení příjmu:

• CreditOn
• Finemoney půjčka
• Kouzelná půjčka
• Kredito24
• Zaimo půjčka

V některých případech se poskytovatel úvěru na výši příjmů dotazuje, není však nutné poskytovat žádné orazítkované potvrzení, které by jeho výši a zdroj dokládalo. Věřitelé si zpravidla vyžádají jen výpis z bankovního účtu za poslední tři měsíce, aby měli přehled o příjmech a výdajích. O rychlou půjčku tak mohou zažádat například i studenti, důchodci, či lidé pracující na dohodu.

Nemá však důvod hledat studentské půjčky od 15 let, ty totiž neexistují. Některé společnosti poskytují i rychlou půjčku pro firmy.

Rychlá půjčka bez registru

Další způsob, jak rychle získat půjčku, představuje tzv. rychlá půjčka bez registru. Jedná se o úvěr, který je vyplacen hned po schválení žádosti, navíc jej mohou získat i lidé, kteří mají záznam v registru dlužníků. Podmínkou však bývá pravidelný příjem, který je také nutné při vyplňování žádosti doložit.

Dostupné rychlé půjčky bez registru:

• Fajn půjčka
• Cool Credit půjčka
• Vista Credit půjčka
• CreditPortal půjčka – Credit 365

Parametry půjček bez registru bývají podobné. Většinou jde o tzv. mikropůjčky, pro které je charakteristická kratší doba splatnosti. Člověk si tedy půjčí zhruba do 20 000 Kč a poté úvěr jednorázově splatí například v průběhu jednoho měsíce.

Tyto mikropůjčky využívají lidé především v situaci, kdy jim nezbývá dostatek finančních prostředků na běžné žití a do výplaty je ještě pár dnů čas. V takovém případě si lidé půjčí malou částku v řádech pár stovek či několika tisíc, a jakmile jim přijde výplata od zaměstnavatele či jiný pravidelný příjem, celou půjčku uhradí.

Rzchlá půjčka bez registru zní v tísni jako záchranné lano, ovšem v naprosté většině případů se jedná o extrémně rizikový finanční produkt. Zejména kvůli extrémním nákladům.

• Příklad: Dlužník si půjčí 5 000 Kč, leč za měsíc musí vrátit 7 500 Kč. To je poplatek 50 % za pouhých 30 dní.

Tyto společnosti vydělávají především na tom, že klient nestihne zaplatit včas, kdy jediný den prodlení může znamenat drastické smluvní pokuty. Dlužník se tak snadno dostane do dluhové spirály, kde si bere další půjčku jen na zaplacení úroků té předchozí.

Okamžitá půjčka pro dlužníky na ruku

Podle zákona o spotřebitelském úvěru musí každý licencovaný poskytovatel prověřit schopnost klienta splácet. Pokud někdo inzeruje „rychlou půjčku bez registru“ nebo „okamžitou půjčkču pro dlužníky na ruku“, pravděpodobně buď obchází zákon, nebo se jedná o lichvu. V drtivé většině to jsou soukromníci inzerující na různých online platformách.

Privátním věřitelům – lichvářům nepůsobí potíž osobní schůzka s předáním hotovosti ihned. Dobře vědí, že mohou těžit se svízelné finanční situace svých klientů, a proto si dovolí nastavit šibeniční podmínky.

Často se tito věřitelé maskují jako podnikatelské úvěry (na IČO), aby se na ně nevztahovala přísná ochrana spotřebitele. Okamžitá půjčka pro dlužníky na ruku je jako hašení požáru benzínem. Krátkodobě uleví, avšak následky bývají devastující.

Online žádost o bleskovou půjčku

Celý proces vyřizování rychlé půjčky je velmi jednoduchý. Žadatel si v úvěrové kalkulačce na webu poskytovatele nastaví výši a splatnost půjčky a pokračuje k dalšímu kroku, kterým je vyplnění identifikačních a kontaktních údajů.

Pokud je vyžadováno doložení příjmu, je potřeba nahrát také výpis z účtu. Nejedná se tak o půjčku bez výpisu z účtu. Poté žádost jedním kliknutím odešle. O vyhodnocení žádosti jsou klienti informováni buď SMS zprávou, nebo e-mailem. Výplata peněz probíhá ihned poté, co je žádost schválena.

U některých společností je možné o půjčku zažádat online s tím, že zájemce má zájem o vyplacení peněz na ruku. V takovém případě se stačí s poskytovatelem domluvit na místě předání peněz. Nejčastěji se jedná o pobočku věřitele, ovšem schůzka může proběhnout i v kavárně nebo v parku.

Jak poznat bezpečnou rychlou půjčku?

Před sjednáním rychlé půjčky je vhodné porovnat nabídky jednotlivých poskytovatelů. Podmínky některých úvěrů jsou totiž velmi nevýhodné a mnohdy také nepříliš bezpečné.

Řeč je především o rychlých půjčkách bez registru, o které často žádají lidé, kteří už nějaké dluhy mají. Jednou z vlastností těchto půjček však bývá velmi vysoká RPSN, kvůli které se úvěr prodraží. To často vede k nemožnosti půjčku splatit, kvůli čemuž se dlužník dostává do ještě vážnějších finančních potíží.

• Právě výše RPSN by při výběru půjčky měla hrát rozhodující roli. Čím nižší RPSN, tím méně se za půjčku přeplácí. Úplně nejvýhodněji vyjdou tzv. první půjčky zdarma, u kterých je RPSN nulová.

• Při vybírání půjčky je také dobré najít recenze jejího poskytovatele. Ty mnohdy řeknou i to, čím se daná společnost na svém webu nechlubí.

• Neméně důležité je ověřit, že má daná úvěrová instituce oprávnění k poskytování úvěrů, tzn. že je držitelem licence od ČNB. Seznam držitelů licencí je k nalezení na webových stránkách České národní banky.

• V případě, že nebankovní věřitel nemá oprávnění od ČNB, je lepší se mu vyhnout a podívat se po půjčce jinde. V opačném případě se člověk může rychle dostat do potíží. Ne každá blesková půjčka je výhodná, a jakmile poskytovatel nemá zmíněnou licenci, může se jednat o podvod.

• U každé půjčky je nutné dopředu zjistit všechny podmínky. U některých půjček mohou poskytovatelé lákat na nízký úrok, ovšem v úvěru jsou skryté různé poplatky. Nejčastěji se jedná o poplatky za zřízení úvěru, poplatky za předčasné splacení úvěru a poplatky za prodlení se splátkou.

Zájemce o půjčku může snadno narazit na lichváře. U lichvy je účtován nepoměrně vysoký úrok, nehledě na to, že na území České republiky jsou lichvářské půjčky protizákonné. Lichvu provozují lidé, kteří se jen tak něčeho nezaleknou, a v případě, že člověk není schopen splácet včas, se může dostat do velkých potíží.

FAQs – NEJČASTĚJI KLADENÉ OTÁZKY

1. Jak dlouho trvá vyřízení rychlé půjčky?

Díky plné automatizaci a online ověření identity (např. přes BankID) může být půjčka schválena během několika minut. Pokud má vaše banka i banka poskytovatele podporu pro okamžité platby, lze mít peníze na účtu do 15 minut od schválení žádosti.

2. Jaké doklady budu k žádosti potřebovat?

Standardně stačí platný občanský průkaz. Většina poskytovatelů však vyžaduje také doložení pravidelného příjmu, což se dnes nejčastěji řeší nahráním výpisů z bankovního účtu za poslední 3 měsíce nebo automatickým nahlédnutím do internetového bankovnictví.

3. Je možné získat rychlou půjčku i o víkendu?

Ano, mnoho nebankovních společností využívá plně automatizované systémy, které fungují 24/7. Pokud vaše banka podporuje okamžité platby, není víkend nebo svátek překážkou pro vyplacení peněz.

4. Na co si dát u rychlých online půjček největší pozor?

Zásadní je sledovat ukazatel RPSN (roční procentní sazbu nákladů), nikoliv jen úrok. RPSN v sobě zahrnuje i veškeré poplatky. Dále si důkladně prověřte výši pokut za pozdní splacení a vždy si ověřte, zda má daná společnost licenci od České národní banky.