Změna povinného ručení nemusí být noční můrou plnou papírování. Ať už řidiče trápí vysoká cena, nebo hledá lepší limity krytí, proces výpovědi a sjednání nové smlouvy má svá jasná pravidla a termíny. Jak správně podat výpověď a na co si dát pozor u výročí smlouvy? Jak na změnu povinného ručení?
SHRNUTÍ:
Povinné ručení se zpravidla sjednává na dobu určitou, a to na jeden rok.
Minimální zákonem stanovený limit je 50 milionů Kč na každého zraněného nebo usmrceného a 50 milionů Kč na majetkovou škodu pro všechny poškozené.
Ke změně povinného ručení může dojít při završení výročí smlouvy. Dalšími vhodnými momenty jsou prodej vozidla, vyřazení auta z evidence nebo situace, kdy pojišťovna oznámí zvýšení pojistného.
Co je povinné ručení a jak funguje?
Povinné ručení je druh pojištění odpovědnosti, které kryje škody způsobené vozidlem vlastníka či řidiče někomu jinému. Toto pojištění je povinné pro všechny majitele motorových vozidel bez ohledu na to, zda vozidlo je v provozu či není.
To znamená, že toto pojištění musí mít ze zákona sjednané každé vozidlo, i když jen stojí na silnici nebo parkovišti. Pokud někdo povinné ručení sjednané nemá, hrozí mu pokuta od České kanceláře pojistitelů. Ta bude rovněž vymáhat denní příspěvek za nepojištění vozidla.
Jak přesně funguje povinné ručení? V případě nehody, při které dojde ke způsobení škody třetím osobám, musí pojišťovna, u které je povinné ručení sjednáno, uhradit poškozeným škodu v rámci sjednaných limitů pojistné smlouvy.
Minimální zákonem stanovený limit je 50 milionů Kč na každého zraněného nebo usmrceného a 50 milionů Kč na majetkovou škodu pro všechny poškozené. To znamená, že v případě nehody zaplatí pojišťovna za viníka nehody poškozenému škodu maximálně do výše stanovených limitů.
Co kryje povinné ručení?
Pojištěný má právo, aby za něj pojišťovna zaplatila:
- újmu na zdraví
- škodu vzniklou poškozením, zničením nebo ztrátou věci
- ušlý zisk
- účelně vynaložené náklady spojené s právním zastoupením při uplatňování nároků z povinného ručení
Kdo by povinné ručení sjednané neměl, musel by všechny výše uvedené škody platit ze svého.
Sjednání povinného ručení
Sjednání povinného ručení není nijak složité. Dnes už lze vše plně vyřídit online, není třeba chodit na pobočku pojišťovny. Stačí mít u ruky velký technický průkaz a své osobní údaje. Při sjednání povinného ručení lze využít kalkulačku povinného ručení bez osobních údajů.
Kalkulačka povinného ručení je online nástroj zdarma, do kterého se zadají údaje o vozidle a systém vygeneruje nabídky jednotlivých pojišťoven. Z pohodlí domova si tak každý může vybrat, u které pojišťovny si svůj vůz pojistí.
Díky kalkulačce povinného ručení bez osobních údajů bude mít člověk jistotu, že si vybral to nejvýhodnější povinné ručení. Je ovšem třeba zdůraznit, že nejnižší cena povinného ručení nemusí být vždy výhrou. Nejlevnější pojištění totiž bývá oproštěno od všech asistenčních služeb či připojištění, které motorista ocení, když dojde k nehodě.
Změna povinného ručení – důvody
Povinné ručení se zpravidla sjednává na dobu určitou, a to na jeden rok. Je však třeba pamatovat na to, že po uplynutí sjednané doby dojde k automatickému prodloužení povinného ručení.
Existuje několik důvodů, proč by majitelé vozidel měli uvažovat o změně povinného ručení:
- Přechod k jiné pojišťovně – majitelé vozidel mohou chtít změnit svou pojišťovnu z důvodu lepších cenových nabídek, atraktivnějších podmínek, lepšího zákaznického servisu nebo jiných výhod, které nabízí nová pojišťovna.
- Změna pojistných podmínek – pokud majitel zjistí, že jeho současná pojistná smlouva nevyhovuje jeho potřebám, může hledat novou smlouvu s jinými pojistnými podmínkami, vyššími limity krytí nebo jinými specifikacemi.
- Prodej vozidla – při prodeji vozidla je nutné povinné ručení ukončit.
- Změna či výpověď smlouvy bez udání důvodu do 2 měsíců od uzavření smlouvy.
- Změna pojišťovny při vzniku pojistné události.
Ke změně, respektive ukončení povinného ručení také dojde pro neplacení pojistného.
Změna povinného ručení u nové smlouvy
Kdo uzavřel novou pojistnou smlouvu a není s ní spokojený, nebo vybral jiné pojištění, může smlouvu bez udání důvodu do 2 měsíců vypovědět. Pojišťovna přeplatek pojištění (tzv. nespotřebované pojistné) vrátí na účet nebo formou poštovní poukázky na adresu. Smlouva je ukončena za 8 dní od doručení výpovědi.
Výpověď povinného ručení ke konci pojistného období
Pokud pojištěnec díky kalkulačce povinného ručení bez osobních údajů zjistí, že platí zbytečně moc, nebo se mu líbí nabídka jiné pojišťovny, může povinné ručení ke konci pojistného období vypovědět. Výpověď povinného ručení musí být písemná a nejméně 6 týdnů před výročním dnem pojistné smlouvy (den a měsíc uzavření smlouvy) musí být zaslána na adresu pojišťovny.
Výpověď lze poslat kdykoliv před uplynutím uvedené lhůty. Smlouva však vyprší k datu ukončení pojistného období.
Vzor výpovědi povinného ručení
Univerzální vzor výpovědi povinného ručení lze najít na internetu a není nijak složitý.
Adresát: [Název pojišťovny] [Ulice a číslo popisné] [PSČ a město]
Odesílatel (Pojistník): [Jméno a příjmení / Název firmy] [Ulice a číslo popisné] [PSČ a město] [Telefonní číslo]
Věc: Výpověď pojistné smlouvy č. [Doplnit číslo smlouvy]
Tímto vypovídám pojistnou smlouvu o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla (povinné ručení) č. [Číslo smlouvy] pro vozidlo:
- Značka a model: [Např. Škoda Octavia]
- Registrační značka (SPZ): [Doplňte vaši SPZ]
- VIN kód: [Doplňte identifikační číslo vozidla z technického průkazu]
Výpověď podávám z důvodu (vybrat jeden):
- Ke konci pojistného období (tzv. výročí smlouvy – nutno doručit min. 6 týdnů předem).
- Změny vlastníka vozidla (prodej/převod – přiložit kopii kupní smlouvy).
- Vyřazení vozidla z evidence (likvidace/depozit – přiložit doklad).
- Nesouhlasu se změnou výše pojistného (do 1 měsíce od oznámení změny).
Žádám o zaslání potvrzení o ukončení pojištění a potvrzení o době trvání pojištění a škodném průběhu (bezeškodné měsíce/bonusy). Eventuální přeplatek pojistného, prosím, vraťte na bankovní účet č. [Doplnit číslo účtu].
V [Město] dne [Aktuální datum]
………………………………………………….. (Vlastnoruční podpis)
Ukončení povinného ručení – změna vlastníka – prodej, krádež
Jeden z nejčastějších důvodů změny povinného ručení je prodej vozidla nebo jeho krádež. Pojištění v tomto případě končí ke dni oznámení výpovědi, proto se doporučuje oznámit pojišťovně prodej (krádež) vozidla ihned. Pojišťovna předepisuje pojistné nikoliv k datu prodeje vozidla, nýbrž k datu nahlášení změny vlastníka.
Pokud by tedy někdo nahlásil prodej vozidla např. dva měsíce po jeho prodeji, pojišťovna bude za tyto dva měsíce účtovat pojistné. Je proto dobré se seznámit s postupem prodeje auta, aby řidič na nic nezapomněl a neplatil zbytečně moc.
Současně s podáním ukončení povinného ručení je nutné dokladovat změnu vlastníka buď kopií kupní smlouvy nebo kopií velkého technického průkazu. Při krádeži vozidla je naopak nutné doložit záznam PČR.
Pojišťovna vrátí přeplatek pojištění (tzv. nespotřebované pojistné) na účet nebo formou poštovní poukázky na adresu. Smlouva je ukončena ke dni oznámení změny vlastníka.
Změna pojišťovny při vzniku pojistné události
Kdo měl pojistnou událost a není spokojen s tím, jak ji pojišťovna vyřešila, může ukončit pojistnou smlouvu do 3 měsíců od oznámení vzniku této pojistné události. Smlouva je ukončena za 1 měsíc od doručení výpovědi.
Vyřazení vozidla z evidence vozidel
Častým důvodem ukončení pojistné smlouvy je vyřazení auta z evidence vozidel, známé také jako uložení značek do depozitu. Nejčastěji se to týká sezonních vozidel. Vypovědět pojistnou smlouvu z tohoto důvodu však lze u jakéhokoliv vozidla a kdykoliv.
Stačí na dopravním inspektorátu vozidlo odhlásit. Pojišťovně se pak zašle výpověď s kopií velkého technického průkazu, kde je tato změna zaznamenána. Pojišťovna opět vrací přeplatek pojištění. Smlouva je ukončena ke dni vyřazení vozidla z evidence vozidel.
Nezaplacení pojistného
Posledním důvodem ukončení povinného ručení je neplacení pojistného. Ovšem toto není dobrý způsob, jak pojištění ukončit. Navíc nezaplacení pojistného neznamená automatický zánik pojištění.
Pojišťovna totiž musí pojistníka vyzvat k zaplacení dlužného pojistného. Je na ní, kdy pojistníka vyzve a do kdy mu stanoví pojistné zaplatit. Pojištění zanikne až marným uplynutím lhůty k dodatečné úhradě. O datu ukončení pojištění tak rozhoduje pojišťovna.
Ta má také samozřejmě právo na pojistné za celou dobu trvání pojištění. Kromě může vymáhat i poplatky spojené s vymáhání dlužného pojistného, případně úroky z prodlení za dlužné období.
Pojištění zaniká uplynutím 30 dnů od doručení upomínky pojišťovny k zaplacení dlužného pojistného, nebylo-li v této lhůtě dlužné pojistné zaplaceno.
FAQ – Nejčastěji kladené otázky
Kdy je nejlepší čas na změnu povinného ručení?
Nejčastějším termínem je výročí smlouvy. Výpověď však musí být doručena pojišťovně nejpozději 6 týdnů před tímto datem.
Přijdu při změně pojišťovny o své vyjezděné bonusy?
Určitě ne. Bonusy (sleva za jízdu bez nehod) jsou vázány na konkrétní osobu (rodné číslo nebo IČO), nikoliv na konkrétní pojišťovnu. Nový pojistitel si historii ověří v centrální databázi ČKP (Česká kancelář pojistitelů) a slevu započítá do nové ceny.
Co se stane s přeplatkem pojistného u staré smlouvy?
Pokud smlouvu ukončíte předčasně (např. kvůli prodeji auta), máte nárok na vrácení poměrné části nespotřebovaného pojistného. V písemné výpovědi nezapomeňte uvést číslo bankovního účtu, na který má pojišťovna peníze zaslat.
Může pojišťovna mou výpověď odmítnout?
Ano, pokud nedodržíte zákonné lhůty (např. doručíte výpověď k výročí méně než 6 týdnů předem) nebo pokud ve výpovědi chybí podstatné náležitosti (číslo smlouvy, podpis, důvod výpovědi).
Od roku 2008 se věnujeme široké škále témat s důrazem na finance, investování a podnikání. Články píšeme srozumitelně, abychom každému čtenáři pomohli objasnit i ta nejsložitější témata. Autor vystudoval ekonomii a management.
