Investown crowdfunding platforma – recenze, zkušenosti, poplatky

Investown je česká investiční platforma, která umožňuje drobným investorům podílet se na financování realitních projektů. Představuje zajímavou možnost, jak se podílet na realitním trhu i s menším kapitálem a získávat pravidelný pasivní příjem. Jak Investown funguje?

Investown

Investown se zaměřuje na zprostředkování úvěrů zajištěných nemovitostmi. To znamená, že investor ve skutečnosti nevlastní nemovitost nebo její část, nýbrž půjčuje peníze na úvěry, které jsou použity k jejich nákupu.

Nemovitosti pak slouží jako zástava pro půjčku, což investici zajišťuje. Odměnou je garantovaný fixní výnos (zisk z pronájmu nemovitostí), který může dosahovat až 10,5 % ročně. Platforma Investown je ideální pro drobné investory, kteří chtějí vstoupit na trh s nemovitostmi, avšak nemají na to velký rozpočet.

Platforma Investown funguje na principu crowdfundingu, kdy se shromažďuje kapitál od velkého počtu investorů, aby společně financovali projekty, které by pro jednoho investora byly příliš nákladné.

 Investoři Investown poskytují peníze do úvěrů, které slouží k nákupu realit. Samotné podíly v jednotlivých nemovitostech však nevlastní.

Princip fungování Investown:

1. Výběr projektu: Investown pečlivě vybírá realitní projekty (např. developerské projekty, rekonstrukce, nákup nemovitostí k pronájmu), které splňují jejich kritéria.
2. Due diligence: Každý projekt prochází podrobnou prověrkou (finanční analýza, ověření právních dokumentů, ocenění nemovitosti).
3. Zajištění: Úvěry jsou zajištěny zástavním právem k nemovitosti, což snižuje riziko pro investory v případě problémů s dlužníkem. Některé projekty mohou mít i další zajištění (např. směnka, osobní ručení).
4. Investiční nabídka: Projekt je zveřejněn na platformě Investown s detailními informacemi (účel, doba splatnosti, úroková sazba, zajištění, rizika).
5. Investování: Investoři mohou do projektu investovat malé částky, a to již od 500 Kč.
6. Cílová částka: Jakmile se vybere cílová částka, vyplácí Investown partnerovi finance a projekt vstupuje do fáze vyplácení výnosů (úroků).
7. Výplata úroků: V průběhu trvání projektu jsou investorům pravidelně vypláceny úroky (měsíčně, čtvrtletně, pololetně – záleží na projektu). Peníze se automaticky každý měsíc připíšou do Investown peněženky.
8. Splacení jistiny: Na konci investičního období je investorům vrácena i původně investovaná částka (jistina).

Investown ve své podstatě funguje jako zprostředkovatel, který nenakupuje nemovitosti přímo. Místo toho poskytuje úvěry třetím stranám, které z těchto peněz financují nákup realit.

Výhody investování s Investown

Platforma Investown poskytuje drobným investorům přehledné prostředí, kde mohou pravidelně investovat menší částky přímo do developerských projektů v oblasti nemovitostí.

U každé investice je předem daný základní výnos. Ten se nemění po celou dobu investice.

Jaké další výhody Investown nabízí?

• Dostupnost pro každého: S minimální investicí pouhých 500 Kč je Investown skvělou volbou pro ty, kdo s investováním teprve začínají, nebo pro investory s omezeným rozpočtem.
• Pravidelný měsíční příjem: Lze se těšit na stabilní výnosy vyplácené každý měsíc, což poskytuje předvídatelný tok peněz.
• Možnost investovat do několika projektů najednou: Investor má možnost rozložit své investice do několika různých realitních projektů zároveň, což je účinný způsob, jak snížit celkové riziko svého portfolia.
• Transparentní poplatky: Investown neúčtuje žádné vstupní poplatky ani průběžné poplatky za správu investic.
• Předčasný prodej investice: Pokud investor potřebuje své peníze dříve, může investici prodat na sekundárním trhu platformy, což nabízí určitou míru likvidity.
• K dispozici mobilní aplikace

Investown na svém webu uvádí průměrný výnos z crowdfundingových projektů ve výši 10,11 %.

Investown rizika

I když jsou investice na Investown zajištěny nemovitostmi, investování s sebou vždy nese rizika. Není to spořicí účet. Investown rizika mohou být následující:

• Riziko nesplacení úvěru: Dlužník (developer) nemusí být schopen splácet úvěr. I přes zajištění nemovitostí může proces vymáhání a prodeje zajištěné nemovitosti trvat dlouho a výsledek nemusí pokrýt celou investovanou částku.
• Bez pojištění vkladů: Investice nejsou pojištěné proti úpadku platformy, což znamená, že v krajním případě může investor o investované peníze přijít.
• Poplatek za předčasný prodej: V případě, že se investor rozhodne prodat svou investici na sekundárním trhu dříve, bude mu účtován poplatek 0,9 % z prodané částky.
• Žádný podíl na růstu cen nemovitostí: Investor se nijak nepodílí na zhodnocení samotné hodnoty nemovitostí na trhu. Jeho výnosy jsou omezeny na předem stanovené úroky z poskytnutých úvěrů.
• Ziskovost závisí na pronájmu: Pokud se danou nemovitost nepodaří pronajmout, nebo se s ní pojí jiné problémy, může investor zůstat bez očekávaného zisku.

Největším rizikem je skutečnost, že vložené peníze nejsou pojištěné. To znamená, že se investovaná suma může vrátit později, jen zčásti, nebo v nejhorším případě vůbec ne. Takto negativní zkušenosti s Investown uživatelé zatím nemají, vyloučit je však nelze.

Investice s Invest town

Investown se pyšní rozmanitou nabídkou realitních investic po celé České republice. Už nyní spravují pronájem stovek nemovitostí a neustále mají desítky nových investičních příležitostí k dispozici.

Při procházení nabídky uvidí investor u každé investiční nabídky několik klíčových detailů:

• Kolik lidí už investovalo: Vidí, kolik investorů se do projektu už zapojilo.
• Jak dlouho jsou peníze vázané: Zjistí, na jak dlouho bude investice vázána, než se vrátí na účet.
• Celkový výdělek: Uvidí, kolik celkově vydělá za celou dobu trvání investice.
• Roční úrok: Pro snadné srovnání je uvedena roční procentuální návratnost.

Po kliknutí na detail projektu získá investor všechny důležité informace – od popisu nemovitosti, přes její velikost a umístění, až po další relevantní údaje. Díky tomu se může rozhodnout s plným vědomím, co kupuje, a neinvestovat naslepo.

Investown poplatky

Investown poplatky jsou následující:

• Žádné úvodní ani udržovací poplatky: Investown si neúčtuje žádný vstupní poplatek při zahájení investice, ani žádné průběžné poplatky za správu účtu.
• Poplatky za výběry: První výběr peněz z Investown peněženky v rámci 24 hodin je zdarma. Každý další výběr v tomto období je zpoplatněn 9 Kč.
• Poplatek za předčasný prodej: Pokud se investor rozhodne ukončit investici dříve, může ji prodat na sekundárním trhu. Za tuto službu se účtuje poplatek 0,9 % z prodávané částky.

Žádné další poplatky Investown neúčtuje, nicméně vždy je dobré si aktuálnost údajů ověřit na webu společnosti.

Investown daně, zdanění

Je důležité vědět, že výdělky z investic do úvěrů zajištěných nemovitostmi na Investownu podléhají zdanění. Tyto příjmy se nedaní jako příjem z nemovitých věcí, avšak jsou klasifikovány jako ostatní příjem a příjem z kapitálového majetku.

Konkrétní způsob zdanění Investown výdělků se liší v závislosti na typu investiční příležitosti:

• starší investiční příležitosti (participace): Zde se výnosy daní podle § 10 zákona o daních z příjmů jako ostatní příjmy.
• příležitosti hromadného investování (crowdfunding): Výnosy z těchto novějších příležitostí spadají pod § 8 odst. 1 písm. g) zákona o daních z příjmů a daní se jako příjmy z kapitálového majetku.

Daní se pouze zisk, nikoli celá investovaná částka. Investiční zisky jsou standardně daněny sazbou 15 %. Pokud součet všech ročních příjmů překročí 36násobek průměrné mzdy, pak se příjmy nad touto hranicí daní vyšší sazbou 23 %.

Každý investor Investownu má ve svém účtu v sekci Dokumenty přístup k přehlednému výpisu, který si může stáhnout a přiložit k daňovému přiznání. 

Pozitivní Investown recenze, zkušenosti

Většina recenzí a zkušeností s Investownem je velmi pozitivní, zejména co se týče:

• Jednoduchosti a přehlednosti platformy/aplikace: Uživatelé často chválí intuitivní a uživatelsky přívětivé rozhraní, které umožňuje snadnou orientaci i pro začínající investory. Mnozí oceňují, že investování lze pohodlně ovládat z telefonu.
• Dostupnosti investování: Možnost začít investovat už od 500 Kč je opakovaně zmiňována jako velká výhoda, která otevírá investice do nemovitostí širokému spektru lidí.
• Pravidelných výnosů: Investoři oceňují pravidelné měsíční výplaty úroků, které mohou dále reinvestovat nebo si je nechat vyplatit na účet.
• Nadprůměrného zhodnocení: Úrokové sazby, které se pohybují kolem 10 % ročně, jsou pro mnohé lákavější než klasické spořicí účty.
• Zákaznické podpory: Mnoho uživatelů zmiňuje rychlou a efektivní komunikaci s podporou.
• Zajištění investic: Investoři se cítí bezpečněji díky tomu, že úvěry jsou zajištěny zástavním právem k nemovitosti. Někteří vnímají Investown jako méně rizikový ve srovnání s jinými P2P platformami.
• Průběžný vývoj: Uživatelé si všímají a oceňují, že platforma se neustále vyvíjí a zlepšuje na základě zpětné vazby od uživatelů (např. zavádění Autoinvestu, vylepšení aplikace).
• Český původ a regulace: Pro české investory je velkou výhodou česká lokalizace a fakt, že Investown získal licenci od České národní banky (ČNB), což zvyšuje důvěryhodnost a pocit bezpečí.

Silné stránky Investown leží v jednoduchosti, pravidelných výnosech a aktivní komunikaci s komunitou investorů, stejně jako v české regulaci.

Negativní Investown.cz recenze

Ačkoli převládají pozitivní ohlasy, objevují se i některé kritické Investown.cz recenze nebo náměty na zlepšení:

• Pomalé načítání aplikace: Někteří uživatelé si stěžují na pomalejší načítání aplikace, zejména při otevření nebo prohlížení projektů na tržišti.
• Starší investice s nižším výnosem: Někteří dřívější investoři poukazují na to, že jim na platformě „trčí“ peníze v dávných investicích s nižšími úroky (např. 4-5 %), zatímco nové projekty nabízejí výrazně vyšší výnosy.
• Transparentnost v minulosti: Objevily se i diskuse Investown o přesnosti některých statistik a transparentnosti dat v dřívější době, ačkoli se zdá, že Investown na těchto bodech pracuje a situace se zlepšuje.
• Nedostatek informací o ukončování starých projektů: Někteří uživatelé by uvítali lepší komunikaci ohledně ukončování starších projektů a možnosti reinvestovat tyto peníze.
• Chybějící funkce: Občas se objeví přání ohledně konkrétních funkcí, jako je automatické přeposílání zůstatku na bankovní účet nebo integrace Apple Pay (kterou Investown zatím neplánuje kvůli nákladům).
• Chybějící zisk z růstu cen nemovitostí: Jak už bylo zmíněno, investoři nejsou přímými vlastníky nemovitostí, a proto se nepodílejí na jejich případném zhodnocení na trhu. Zisk pochází pouze z úroků z úvěrů.
• Riziko nesplacení úvěru: I když jsou úvěry zajištěné, riziko, že dlužník nebude splácet, a s tím spojené případné zdlouhavé vymáhání a prodej zástavy, existuje a je nutné si ho uvědomit.

I přes kladné zkušenosti s Investown a zajištění nemovitostmi je nutné si uvědomit, že se jedná o investici, která nese svá rizika. Ostatně to platí pro jakoukoliv jinou investici.

Investown diskuze

Na internetu lze najít mnohé diskuze o Investown, které ukazují, jak tuto platformu hodnotí její uživatelé. Ve veřejných fórech se objevují např. tato hodnocení:

„S Investown riziko investice do bytu lépe diverzifikuji tím, že investuji do násobně většího počtu bytů v různých lokalitách, než bych byl schopen investovat sám. Výhodu vidím i v tom, ze Investown investuje do bytů v lokalitách, které jsou z mého bydliště vzdálené a ja bych neměl čas byty prohlížet, přebírat, pronajímat, spravovat. S tím souvisí i otázka % výše nájmu…Nevýhodou je, ze neparticipuješ na růstu ceny investice, ale neseš riziko ztráty spojene s poklesem ceny bytu…“ (uživatel FraK)

„Já bych teda viděl hlavní riziko v tom, že Investown je něco na úrovni P2P – půjčuješ skrz nějakou soukromou firmu někomu dalšímu. Ta firma je navíc relativně mladá. Scénář, že ta firma krachne/někdo ji vytuneluje a z těch investic nikdo nic neuvidí je z mého pohledu v pohodě realizovatelný.“ (uživatel entik)

„Velice přehledná webová stránka. Možnost investovat i přes stránky, nejen přes aplikaci. Škoda, že je málo projektů. Představoval bych si tak deset měsíčně.“ (uživatel Tomáš)

„Přehledná a intuitivní aplikace, bezproblémová rychlá komunikace se zákaznickým servisem. Uvítal bych nabídku odkupu/prodeje jednotlivých investic na tržišti za jinou cenu, než je hodnota vložené investice (-> rychlejší likvidita). Zároveň bych ocenil rychlejší řešení splatností v prodlení – v mém případě to jsou aktuálně nízké jednotky %.„ (uživatel Martin)

Co je crowdfunding 

Crowdfunding, neboli kolektivní financování, je moderní způsob, jak získat finanční prostředky na různé projekty, firmy nebo iniciativy. Zároveň je to i rostoucí investiční příležitost pro ty, kteří chtějí podpořit něco, čemu věří, nebo hledají alternativní možnosti zhodnocení kapitálu.

Zjednodušeně řečeno, velké množství lidí („crowd“ – dav) přispívá malými částkami, aby se dosáhlo celkového cíle.

Princip crowdfundingu je poměrně jednoduchý a obvykle probíhá přes online platformy. Zjednodušeně to funguje takto:

1. Projekt / Podnikatel: Někdo (jednotlivec, start-up, malá firma, nezisková organizace) má nápad, produkt, službu nebo projekt, který potřebuje financovat.
2. Crowdfundingová platforma: Projekt je zveřejněn na specializované crowdfundingové platformě (např. Kickstarter, Hithit, Investown, Bondster). Tato platforma slouží jako prostředník, který projekt představí široké veřejnosti.
3. Kampaň: Tvůrce projektu vytvoří kampaň, kde detailně popíše svůj záměr, cíle, plán financování, a hlavně, co nabízí na oplátku přispěvatelům.
4. Lidé (crowd): Jednotlivci (investoři, podporovatelé) si nabídky prohlížejí a rozhodují se, zda do projektu vloží své peníze. Mohou přispět libovolnou částkou (často od několika set korun).
5. Financování: Pokud se podaří vybrat cílovou částku (nebo její část, záleží na typu crowdfundingu), projekt získá potřebné finance a přispěvatelé obdrží slíbenou odměnu/podíl.

Crowdfunding nabízí zajímavé příležitosti pro ty, kdo chtějí podpořit kreativní nápad, získat podíl ve slibné firmě, nebo najít vyšší výnosy z investic.

Typy crowdfundingu

Crowdfunding se dělí do několika hlavních typů, v závislosti na tom, co přispěvatelé získají za svou podporu:

• odměnový crowdfunding – přispěvatelé získávají za svou finanční podporu nějakou odměnu, obvykle samotný produkt nebo službu, kterou projekt nabízí, případně symbolické dárky. Nejedná se o finanční návratnost.
• darovací crowdfunding – přispěvatelé poskytují peníze jako dar, bez očekávání jakékoli finanční nebo materiální odměny.
• dluhový crowdfunding – přispěvatelé fungují jako věřitelé a poskytují úvěr (půjčku) projektu, firmě nebo jednotlivci. Za to získávají úroky a na konci období je jim vrácena původní investovaná částka.
• majetkový crowdfunding – přispěvatelé se stávají spoluvlastníky (akcionáři) firmy, do které investují. Získávají podíl na zisku (dividendy) nebo kapitálový růst při prodeji svého podílu.

Kolektivní financování (crowdfunding) nabízí zajímavé příležitosti, avšak jako každá investice vyžaduje pečlivé zvážení rizik a důkladný průzkum před tím, než se člověk rozhodne vložit své peníze do jakéhokoli projektu.

Crowdfunding platformy 

V Česku je několik zajímavých crowdfunding platforem, které se specializují na různé typy projektů:

• Dárcovský crowdfunding (charita, osobní sbírky):
  • Donio: Velmi populární platforma pro charitativní a osobní sbírky. Často se na ní objevují kampaně na pomoc lidem v nouzi, léčbu nebo podporu komunitních projektů. Z velké části si nebere provize z vybraných částek.
  • Znesnaze21.cz: Další dárcovská platforma, zaměřená na rychlé a efektivní spuštění sbírky.
  • WhyDonate: Nizozemská platforma, která je však velmi aktivní i v ČR a zaměřuje se na osobní a charitativní sbírky s minimálními poplatky.
• Odměnový crowdfunding (kreativní projekty, start-upy s produkty):
  • Hithit: Největší a nejznámější česká platforma pro odměnový crowdfunding. Podporuje širokou škálu kreativních projektů – od hudby, filmů, knih, deskových her, až po technologické novinky. Projekty zde získávají peníze výměnou za produkt, zážitek nebo symbolickou odměnu. Funguje na principu „všechno nebo nic“ – pokud se nevybere cílová částka, tvůrce nic nedostane.
  • Startovač: Podobně jako Hithit se zaměřuje na kreativní a inovativní projekty.
• Dluhový crowdfunding (investice do úvěrů firmám/projektům):
  • Investown: Zaměřuje se na financování realitních projektů formou úvěrů zajištěných nemovitostmi. Umožňuje investovat už od 500 Kč.
  • Fingood: Česká platforma pro dluhový crowdfunding, která umožňuje investorům půjčovat peníze prověřeným českým firmám. Investoři získávají úroky z těchto půjček.
  • Bondster: Další populární platforma pro P2P půjčky, která umožňuje investovat do úvěrů zajištěných různými aktivy, často z celého světa.
• Majetkový crowdfunding (investice do podílů ve firmách):
  • Crowdberry: Česká a slovenská platforma pro majetkový a dluhový crowdfunding, která umožňuje investorům získat podíl ve slibných start-upech a zavedených firmách, nebo poskytovat úvěry zajištěné majetkem.

Ze zahraničních crowdfunding platformy lze jmenovat např. Kickstarter, Patreon, Mintos nebo GoFundMe.

Investiční platformy

Investiční platformy jsou digitální služby, které umožňují jednotlivcům snadno a pohodlně nakupovat, prodávat a spravovat své investice z jednoho místa – obvykle přes webový prohlížeč nebo mobilní aplikaci.

Základní funkcí investiční platformy je sloužit jako prostředník mezi investorem a finančními trhy. Nabízejí širokou škálu finančních produktů, jako jsou akcie, ETF, Forex nebo podílové fondy.

Investiční platformy se liší svou specializací a cílovou skupinou:

1. Online brokeři: Tyto platformy dávají úplnou kontrolu nad investičními rozhodnutími. Investor si sám vybírá, co koupí a prodá. Jsou vhodné pro informované investory, kteří si chtějí spravovat portfolio sami.
2. Robo-poradci: Nabízejí automatizovanou správu portfolia. Na základě dotazníku o investičních cílech a toleranci k riziku sestaví a spravují diverzifikované portfolio (často z ETF). Jsou ideální pro začátečníky nebo ty, kteří chtějí pasivní přístup.
3. Crowdfundingové platformy: Specializují se na kolektivní financování projektů, firem nebo nemovitostí. Umožňují investovat malé částky do konkrétních příležitostí, které by jinak byly nedostupné.
4. Sociální obchodní platformy: Kromě běžného obchodování umožňují kopírovat obchody zkušených traderů (např. eToro). Vhodné pro ty, kteří se chtějí učit od ostatních, avšak nesou s sebou specifická rizika.

Investiční platformy jsou dnes nezbytným nástrojem pro každého, kdo chce převzít kontrolu nad svými financemi a budovat si majetek.