Srovnání brokerů s podporou češtiny – čím se liší CFD brokeři

Výběr správného makléře není jen o tom najít společnost, která splňuje regulační standardy. Jde o to objevit platformu, která je v souladu s investorovými finančními cíli a poskytuje výjimečné služby – ať už to znamená bezproblémový online přístup ke globálním akciím, praktickou poradenskou pomoc nebo nejmodernější nástroje pro správu portfolia.

Prostřednictvím online brokerů je možné začít s investováním do různých oblastí, což může být prvním krokem k tomu stát se rentiérem. Kdo je to broker a podle čeho si vybrat toho správného je na začátku investování zásadní rozhodnutí. Správný broker je totiž pro každého investora jiný – jeho výběr ovlivňuje spoustu budoucích faktorů, které můžou ušetřit investorovi čas i peníze.

Co nabízí Broker Trust, Fio e-Broker, Lynx Broker, XTB, Plus500 či RoboMarkets? V čem si platformy vzájemně konkurují a jak vybrat tu nejlepší?

Jak vybrat nejlepšího brokera

Vybrat si brokera zdaleka neznamená jen ohlídnutí se po známých jménech a nízkých poplatcích. Takový výběr nejlepšího brokera s sebou nese spousty dalších povinností, např. vyvážit bezpečnost, náklady a funkčnost.

Kdo má omezený rozpočet, měl by zvážit poplatky za obchod i celkové poplatky za účet. Začátečníkům se obecně radí volit brokery s širokou nabídkou aktiv a dostupným prostředím pro obchodování na demo verzi.

Co hraje roli při výběru nejlepšího brokera?

• regulace renomovanými orgány (např. ČNB)
• poplatky a provize
• rozsah investičních produktů (akcie, ETF, CFD, krypto atd.)
• technologie platformy a uživatelské rozhraní
• zákaznická podpora a vzdělávací zdroje
• možnosti vkladu/výběru a minimální požadavky
• demo účet

Kdo s online investováním teprve začíná, ocení zejména flexibilní správu účtu a jazykovou podporu. Nejlepší broker je tedy ten, který nejvíce odpovídá individuálním finančním plánům a obchodním zvyklostem jednotlivce.

Broker Trust

Broker Trust dominuje českému trhu díky svému silnému zaměření na nezávislé poradce. Certifikace společnosti ze strany ČNB ukazuje důvěru a odpovědnost. Jako největší broker pool zároveň posiluje postavení finančních zprostředkovatelů tím, že poskytuje široké portfolio produktů:

• investice
• pojištění
• zprostředkování úvěrů

Struktura investic u Broker Trust je následující: broker zpracovává pokyny týkající se cenných papírů kolektivního investování a dalších investičních produktů. Investiční poradenství, životní a neživotní pojištění probíhá výhradně v rámci autorizovaných zástupců – nikoli telefonicky nebo prostřednictvím partnerů. Seznam partnerů a vázaných zástupců je dostupný online.

Kritika se sice zaměřuje na složitost fungování a komunikace, její spolehlivá pověst však zajišťuje, že zůstává předním partnerem poradců. Na rozmanitém, regulovaném trhu se ke společnosti Broker Trust obracejí profesionálové orientovaní na růst a klienti hledající stabilitu.

Fio broker

Bezkonkurenční přístup na široké akciové a fondové trhy je základem Fio brokera. Aplikace e-Broker se zaměřuje na základní produkty:

• akcie (americké, německé a české)
• dluhopisy
• ETF
• investiční certifikáty
• warranty

Fio broker nenabízí obchodování s forexem, futures, opcemi, kryptoměnami ani CFD. Účet si lze založit online nebo na pobočkách, což platí pro nové i stávající klienty Fio banky.

Součástí Fio broker je přizpůsobitelné rozhraní, zprávy a nástroje pro hloubkovou analýzu. Uživatelé mají k dispozici i technické a fundamentální analýzy. Klienti mají do aplikace přístup přes webové stránky Fio banky, k dispozici navíc mají pokyny a výukové programy.

Rozmanitá nabídka produktů Fio Broker umožňuje investorům vytvořit si robustní portfolio osvědčených cenných papírů. Zaměřením na akcie a ETF broker signalizuje spolehlivé prostředí pro konzervativní a dlouhodobé investory. Vklady vyžadují bankovní převod.

Fio e-Broker vyniká zejména v daňových a regulačních výhodách pro dlouhodobé investory. Hlavní slabiny platformy pramení z vysokých nákladů na obchodování na burze a zastaralého vizuálu. Dostupnost demo účtu mezitím pomáhá nováčkům investování bezpečně otestovat.

Ostatní platformy překonávají Fio e-Broker v uživatelském prostředí a struktuře poplatků, zejména pro obchodníky, kteří oceňují rychlé transakce nebo nové nástroje.

Dlouhodobí investoři však prostředí Fio e-Broker oceňují. Systém totiž upřednostňuje bezpečnost a tradici před rychlým obchodováním. Platforma Fio e-Broker se tak i navzdory svým záporům staví do pozice pevnosti českého investování.

Lynx Broker – recenze

Lynx Broker představuje hřiště pro zkušené investory toužící po globálním dosahu a flexibilitě. Od mobilního investování až po profesionální nástroje se Lynx Broker přizpůsobí každé obchodní strategii. Investoři mohou optimalizovat své postupy pomocí nejmodernějších rozhraní, nebo si dokonce vytvořit obchodní aplikaci skrz rozhraní API.

Co všechno může platforma Lynx Broker nabídnout?

• přístup k 150 burzám ve 33 zemích
• akcie, frakční akciemi, opce, futures, forex, ETF i dluhopisy
• možnost účtů ve více měnách (včetně CZK)

Oddělené obchodní platformy pro různé investorské styly: mobilní aplikace, Trader Workstation, API, Webtrader LYNX+, BookTrader.

Minimální věk pro založení účtu je 18 let pro základní verzi a 21 let pro maržové účty. Právě pro maržové obchodování musí mít investor na účtu vždy více než 2 000 EUR. Minimální počáteční vklad není nutný. K dispozici jsou jak individuální, tak i společné a firemní účty (firemní dočasně offline). Investoři si navíc mohou platformu vyzkoušet bez počáteční finanční hranice.

Co říkají o Lynx Broker recenze?

I přes tyto nevýhody Lynx svým rozsáhlým záběrem a pokročilým nástrojům na evropském trhu vyniká. Závazek v oblasti technologií a regulace vzbuzuje důvěru nejen u zkušenějších investorů.

XTB – špička mezi brokery

Broker XTB již MetaTrader 4 nepodporuje. Přístup na světové trhy však nadále umožňuje skrz platformu xStation. K aplikaci XTB se lze dostat na webu, přes nainstalovanou desktopovou verzi (Windows a Mac), případně na mobilním zařízení přes mobilní aplikaci xStation Mobile.

XTB nabízí obchodování s forexy, CFD, akciemi (včetně frakčních), ETF, indexy, komoditami a kryptoměnami. Nevyžaduje poplatky za otevření/vedení účtu pro aktivní klienty a vklady i výběry nad stanovenou hranici umožňuje zdarma.

Oproti jiným brokerům mohou klienti u XTB využít hned tři způsoby financování, a to konkrétně bankovní převod, kartu či online platbu. Nejen díky tomu se XTB drží na špičce v oboru. Kombinace cenové dostupnosti, rozmanitosti aktiv a výkonné analytické platformy činí z XTB atraktivní volbu pro začínající i zkušené investory.

Plus500

Broker Plus500 nepodporuje ani jednu verzi MetaTrader. Místo toho si vystačí s aplikacemi pro běžné mobilní systémy a s webovým rozhraním Webtrader.

Co definuje Plus500?

• CFD, akcie, indexy, forex, kryptoměny, komodity, opce, futures, ETF
• součást indexu FTSE 250, prémiová kotace na hlavním trhu londýnské burzy s cennými papíry
• minimální vklad začíná na 2 500 Kč
• uživatelsky přívětivé, české rozhraní
• prémiové služby, včetně specializovaného správce

To, že je Plus500 součástí FTSE 250, signalizuje vysokou důvěru trhu. Rozšíření Premium poskytuje vzdělávací zdroje a exkluzivní podporu pro vybrané obchodníky. Plus500 nepožaduje žádné poplatky za vklady, otevření/uzavření obchodů ani tvorbu grafů.

Poplatky se účtují až v případě převodu měny, nočního financování, garantované stopky a neaktivitu účtu. K dispozici je také demo verze či možnost vést účet v CZK. Stejně jako je tomu u konkurence, i Plus500 svá pozitiva a negativa. Co uživatelé vyzdvihují a na co naopak upozorňují?

Plus500 se vyplatím těm, kteří chtějí přístupnou a transparentní platformu pro CFD. Vyloučení frakčních akcií a nemožnost personalizace platformy omezují atraktivitu pro náročnější uživatele nebo ty, kteří chtějí investovat menší částky. Zkušení obchodníci s CFD však oceňují stabilitu, jazykovou podporu i regulaci finančními orgány.

RoboMarkets

RoboMarkets podporuje MetaTrader 4/5 a TradingView. Investoři zde mohou obchodovat s celosvětovými akciemi (k dispozici jsou i frakční), ETF i CFD akciemi. Broker se může pochlubit nulovými poplatky za fyzické akcie a ETF, demo účtem či maržovými účty. Minimální vklad musí být ve výši 2 000 Kč.

RoboMarkets tak výrazně oslovuje především začínající investory a ty, kteří hledají částečné investování. Svou nabídku rozšiřuje mj. i o Prime Stocks účet. Co účet Prime Stocks umožňuje?

• přístup k předním americkým akciím, obchodování bez poplatků, maržové opce (1:2)
• automatizované obchodování (podpora API)
• podpora prodeje nakrátko pro maržové účty
• více měn (EUR, USD, CHF, CZK, SEK), spready od 0,075 %
• bezplatné výběry, provádění příkazů jedním kliknutím pro rychlejší obchodování

Jak již bylo řečeno, RoboMarkets představuje skvělou volbu pro české investory, a to zejména proto, že podporuje CZK, české rozhraní (včetně zákaznické podpory) a může se pochlubit širokou nabídkou akcií. Obchodování si lze navíc vyzkoušet nanečisto v rámci demo účtu.

RoboMarkets buduje důvěru díky cenově dostupným řešením. Některá omezení existují – zejména pro ty, kteří chtějí české akcie nebo pokročilé deriváty -, nicméně pro mezinárodní obchodování s akciemi a základní investování do ETF představuje RoboMarkets skvělý investiční způsob.

Dostupné obchodní platformy

Ve světě brokerů existují standardní obchodní platformy jako MetaTrader (verze 4 a 5). Kromě toho však mají brokeři i nespočet svých vlastních aplikací pro jednotlivé operační systémy – ty mohou být dostupné jak pro mobilní zařízení (Apple, Android), tak i pro desktop (Windows, Mac). Brokeři obvykle nabízí i přímé webové rozhraní, často nazývané Webtrader.

Danění dividend u Lynx a XTB

V České republice se dividendy standardně daní sazbou 15 %, kterou odvádí samotná společnost při jejich výplatě. Investor tak už obdrží částku po zdanění a nemusí nic dalšího řešit. U některých zahraničních brokerů, jako jsou Lynx nebo XTB, se však sráží výrazně vyšší daň, konkrétně 35 %. Důvodem není jiný daňový zákon, nýbrž způsob, jakým je vlastnictví akcií technicky vedené.

Když česká společnost vyplácí dividendu, její depozitář nevidí přímo konkrétního investora, ba jen zahraniční instituci (např. správce nebo sub-depozitáře), která akcie drží pro více klientů najednou.

Tito prostředníci nemají přístup k údajům o skutečných majitelích akcií, a proto nemohou uplatnit standardní 15% sazbu podle české legislativy. Z bezpečnostních důvodů pak uplatní nejvyšší možnou srážkovou daň, tedy zmíněných 35 %.

V praxi tak může investor, který drží české akcie přes zahraničního brokera, dostat nižší dividendu než ten, kdo je vlastní přes českého obchodníka s cennými papíry, kde se standardně uplatní 15% sazba.

Tipy pro investování

Každé rozumné investování začíná tím, že člověk ví, čeho chce dosáhnout, a trochu se v oboru vzdělá. Kdo vstoupí na finanční trh bez přípravy, často se dopustí zbytečných a drahých chyb. Důležitou součástí je také rozložení rizika. Investor by nikdy neměl sázet všechno na jednu kartu, tedy – jak se říká – nedávat všechna vejce do jednoho košíku.

Jak docílit úspěšného investování v 5 krocích?

1. Stanovit si jasné investiční cíle
2. Průběžně se vzdělávat
3. Diverzifikovat své portfolio
4. Začít s malými částkami
5. Pravidelně sledovat své investice

Ze všeho nejdříve by si měl investor rozmyslet, proč chce vlastně investovat – zda si chce zajistit železnou rezervu na důchod, krátkodobý zisk nebo pasivní příjem. Ať už člověk dává přednost akciím, dluhopisům či ETF, vždy by měl své portfolio dostatečně diverzifikovat a neinvestovat pouze do jedné oblasti.

S investicemi je třeba začít pomalu, ideálně v nižších částkách, a postupně je zvyšovat. Investice je třeba pravidelně sledovat a neustále se přizpůsobovat změnám na trhu – kromě sledování trhu by se měl investor rovněž průběžně vzdělávat, a to zejména v oblasti investování.

Čemu je lepší se při investování vyhnout?

• brokerům/platformám s vysokými nebo nejasnými poplatky
• neregulovaným brokerům bez dohledu ČNB
• koncentraci na jeden sektor nebo třídu aktiv
• vysoce spekulativním nebo neprůhledným investičním produktům

Bezpečné investování znamená vyhnout se neregulovaným nebo podezřele levným brokerům. Rychlé spekulace se složitými produkty málokdy končí pro nováčky dobře.

Moudří investoři považují investování za disciplinovaný proces. Chytré návyky budují bohatství stabilně – mají cíle, kontrolují výkonnost a vždy hledají příležitosti k učení. Trpělivý a obezřetný přístup k trhům přináší lepší výsledky než jakýkoli systém rychlé výhry.