XTB broker – recenze, poplatky 2023

XTB patří mezi největší celosvětové brokery. Zaměřuje se na evropský trh a s více jak deseti pobočkami v Evropě působí i v České republice. Jaké má přednosti oproti jiným brokerům? Jaké jsou poplatky? A co zkušenosti s XTB a recenze XTB brokera? Na to odpoví tento článek.

V současné době se mnoho lidí zabývá možnostmi, jak zhodnotit své peníze, kam investovat a jaké jsou způsoby. Kromě makléřů, kteří investorům sestaví jejich portfolia sami, je tu i jiná možnost.

Tzv. broker nabídne platformu, na které investor sám určí, kolik a do čeho chce investovat. Osvojí a najde si tak své vlastní strategie a navíc má veškeré vložené finance pod kontrolou. Brokerů je na trhu spoustu (Degiro, XTB, eToro, RoboMarkets atd.) a tak si investor může sám vybrat, který mu bude nejvíce vyhovovat. Kdo je to broker a jak ho vybrat může začátečníkům napovědět článek.

XTB broker

Pokud někdo přemýšlí, do čeho a jak investovat, může se mu hodit pomoc tzv. brokera. Broker zajišťuje pro své zákazníky obchodování na finančních trzích. Stejně tak funguje i XTB broker.

Založen byl roku 2002 ve Varšavě. V České republice má licenci od České národní banky a jelikož je kótovaný na burze, musí zveřejňovat své finanční výkazy – z tohoto důvodu je považován za bezpečného brokera.

Kromě klasických obchodovatelných akcií a populárních ETF fondů, nabízí XTB broker i další možnosti investování. Patří mezi ně komodity (zlato, stříbro, platina a další), kryptoměny (např. bitcoin, Ethereum, Litecoin) akcie velkých firem a možnost výběru některého z indexů (např. US100, EU50, UK100).

Výhody a nevýhody XTB

Nespornou výhodou pro občany z České republiky je zákaznická podpora v češtině fungující nonstop každý pracovní den. V českém jazyce jsou i výukové materiály, obchodní podmínky a další důležité dokumenty. Právě díky tomu se řadí na první místa v oblíbenosti českých obchodníků.

Pokud je preferován osobní kontakt, není nic jednoduššího než navštívit pražskou pobočku na Praze 8.

U XTB brokera si klient může vybrat z více jak 4 000 obchodních aktiv, se kterými může obchodovat. Lze tak vytvořit rozmanité dobře diverzifikované portfolio.

Další výhodou je rychlé a intuitivní založení účtu. Registrace proběhne po vyplnění pár dotazníků týkajících se zkušeností s obchodováním na finančních trzích a dále ověření účtu tak, jako u jiných brokerů.

XTB broker také nabízí nezávazný testovací demo účet. Na XTB demo je možno vyzkoušet obchodování s virtuální částkou 200 tisíc korun. Je to ideální cesta, jak si vyzkoušet nové strategie, funkce a zjistit tak svůj potenciální úspěch při obchodování se skutečnými penězi. Po 30 dnech se však demo účet smaže.

XTB broker je známý i pro své nízké poplatky. Obchodování klasických akcií je dokonce zdarma. Od října 2020 je obchodování fyzických akcií ETF zcela zdarma. Limit je částka 100 000 EUR.

Uživatelé si pochvalují transparentnost ohledně poplatků. Jsou předem jasně dané a XTB si neúčtuje nic, o čem by investor předem nevěděl.

Nejenže si klient nemusí instalovat žádný nový software do svého počítače, protože XTB funguje v rámci webového prohlížeče. Také má možnost jej používat ve svém mobilu jako aplikaci. Má tak okamžitý přístup k investicím, ať už je kdekoliv.

Souhrn výhod:

• podpora v češtině
• výběr z 4 000 obchodovatelných aktiv
• jednoduchá registrace
• demo verze na zkoušku
• nízké poplatky
• žádný software

Nevýhodou XTB mohou být některé specifické poplatky, například za neaktivitu po dobu 12 měsíců. Poplatky za obchodování menších objemů mohou být také větší. Neplatí to však pro akcie a ETF.

Výběry u XTB jsou nad hranici 3 000 Kč zdarma, pokud je výběr nižší, XTB poplatek bude 350 Kč.

Oproti dalším brokerům jako je eToro nebo Plus500 může být nevýhoda v časově omezeném demo účtu. Ten se po 30 dnech sám zruší a je pak nutné přejít na reálnou verzi.

Pokud by český zákazník chtěl danit dividendy přes XTB brokera, není to možné. Respektive dividendy se zdaní, avšak sazbou 35 %. XTB totiž nesdílí osobní data klientů, proto nemá přístup k informaci, odkud klient pochází. Tudíž se dividendy z akcií nedaní dle českého práva 15% sazbou.

Pro některé může být nevýhoda ve formě výše minimálního vkladu 1 000 Kč. Maximální částka stanovena není.

Jaké jsou poplatky na XTB?

Poplatek za vklad na XTB přes platební karty se liší podle měny, ve které budou transakce prováděny. V českých korunách je poplatek 0,77 % z vložené částky, v EUR 0,70 % a v USD 0,95 %.

Pokud se provede vklad prostřednictvím elektronické peněženky PayU je to 0,77 %, peněženka Skrill si účtuje poplatek 2 %, naopak přes PayPal je vklad zdarma. Bankovní převod je pak zcela zdarma, nevýhodou je dlouhá doba odbavení. Ta může trvat až několik dnů.

Jak je zmíněno výše, není výhodné vybírat částky nižší než 3 000 Kč. Ty jsou totiž zpoplatněny 350 Kč.

Zasílání výpisů transakcí poštou je taktéž zpoplatněno vyššími částkami (měsíční výpis stojí 3 000 Kč). Mají však spíše odrazující funkci, jelikož provedené transakce jsou k nahlédnutí přímo na profilu každého obchodníka.

Je třeba dodat, že uvedené poplatky se mohou kdykoliv změnit, takže je doporučeno sledovat aktuální sazby.

Poplatek při obchodování u XTB činí v případě českých akcií jako CFD 0,25 % z hodnoty transakce. U cizích zemí je hodnota 0,08 % z hodnoty transakce. Při držbě přes noc se zpoplatňuje i tzv. swap. Hodnota poplatku za něj se liší v závislosti na instrumentech. Při obchodování musí investoři počítat i s XTB poplatky za směnu měn – zpravidla jde o půl procenta z hodnoty transakce.

Recenze XTB

Mnoho uživatelů XTB brokera si pochvaluje velmi dobrou zákaznickou podporu v českém jazyce. Vyzdvihují i dostupnost výukových materiálu v rodném jazyce a možnost si tak rozšířit své obzory na poli investic. Zákaznická linka, dostupná přes email nebo formou live chatu, je bezplatná a odpověď je podle uživatelů velmi rychlá.

XTB má velmi silnou a dlouholetou tradici, která může přemluvit potenciální klienty, aby využili služeb právě tohoto brokera. Současní klienti dále oceňují rozmanitost výběru obchodovatelných komodit. Z jednoho místa tak lze vytvořit poměrně pestré portfolio.

Negativem je podle obchodníků vysoký spread u bitcoinu (až 1,5 %). Této kryptoměně zejména v posledních měsících roste popularita. Není tak divu, že tento poplatek leží v žaludku více uživatelům. Ostatní kryptoměny jsou zpoplatněny ještě více.

Registrace na XTB

Registrace na XTB je pro demo účet i pro skutečný účet stejná, jediným rozdílem je vklad reálných peněz na skutečném účtu. Na webových stránkách brokera XTB v pravém horním rohu je umístěno tlačítko otevřít účet. Po kliknutí se otevře okno, ve kterém je potřeba vyplnit email a heslo.

Následným stiskem tlačítka Dále se formulář rozšíří na další údaje vlastníka (jméno, datum narození, telefonní číslo, země trvalého bydliště a státní občanství).

Kromě těchto otázek se zde nachází ještě tři zaškrtávací otázky ohledně vlastnictví finančních prostředků a daňové rezidentury. Pokud by s tímto měl uživatel potíže, může vyhledat nápovědu pod zeleným „íčkem“ v kolečku nebo zavolat na zákaznickou podporu XTB.

Po vyplnění adresu už stačí pouze vybrat platformu, přes kterou se bude obchodovat a zvolit typ, měnu a jazyk účtu. Co se týká platformy, pro začátečníky nejlépe poslouží xStation, což je vlastní platforma XTB. Na platformě Meta Trader 4 je k dispozici více možností pro pokročilé investory. Nutné podotknout, že vybraná platforma jde kdykoliv po registraci změnit.

Dalším krokem, a zároveň tím nejdelším, je vyplnění dvou dotazníků. První je zaměřen na základní otázky ohledně zkušeností, povolání a příjmů investora a dále otázky na terminologii investičních nástrojů. Dotazník je nastavený tak, aby zamezil „neznalým“ obchodovat. Aby byl účet schválen, je nutné jej vyplnit co nejlépe a raději se ujistit, že zadaná odpověď je správná.

Druhý dotazník je již v kratší verzi a obsahuje otázky na investiční cíle, přístupy k riziku a podobně. Opět je třeba odpovědět správně. Po odeslání dotazníků systém XTB vyhodnotí, zda je investor připravený a způsobilý obchodovat.

V posledním kroku se potvrdí poslední detaily ohledně smlouvy s XTB, jsou zde informace o právech, investičních rizicích atd. Potvrzením tlačítka Dále na konci stránky je účet hotový.

Je XTB podvod?

V minulosti se objevily informace o tom, že XTB není tak důvěrným brokerem jak se zdá. Dokonce se dostal na seznam podvodných firem belgického finančního regulátoru FSMA. Jednalo se však o firmu s názvem XTB-Markets, která svou činnost zaměřila na obchodování s kryptoměnami.

Na rozdíl od XTB-Markets má XTB broker patřičné licence, širokou základnu spokojených uživatelů, a také na něj dohlíží finanční instituce.

V České republice musí každá brokerská společnost disponovat licencí ke svému fungování od České Národní Banky. XTB tuto licenci drží již od roku 2007. Patří tak mezi důvěryhodné brokery nejen na českém trhu.

Výhodou a známkou důvěryhodnosti může být pojištění prostředků až do výše 22 000 EUR a ochrana účtů proti zadlužení. Díky tzv. garančnímu fondu je výše vkladu do 3 000 EUR kryta ze 100 %.