Investiční plány na XTB – jak na to, recenze, poplatky

Broker XTB se v posledních letech stal významným hráčem na poli online investování. Nedávno přišel s možností investovat do frakčních akcií a ETF nebo začal úročit hotovost na účtu. Jednou z těchto novinek jsou investiční plány, které umožňují pasivní a automatizované investování do ETF. Jaké jsou u XTB poplatky a vyplatí se investiční plány?

Dlouhodobé pasivní investování je strategie, kde investor dlouhodobě drží diverzifikované portfolio a minimalizuje zásahy. Tato metoda využívá přirozeného růstu trhu a snižuje dopady krátkodobých výkyvů. V této oblasti nabízí XTB své investiční plány. Je broker XTB bezpečný?

Investiční plány a automatické investování je novinkou od XTB. Klient si může sám poskládat svůj investiční plán z různých ETF a automatizovat své vklady. Výhodou oproti konkurenci je 0% poplatek.

Zjistit více o investičních plánech od XTB >

U 76 % účtů retailových investorů došlo při obchodování s rozdílovými smlouvami u tohoto poskytovatele ke vzniku ztráty.

XTB

Společnost XTB, založená v roce 2002 ve Varšavě, se rychle etablovala jako klíčový hráč v online investování. Původně známá jako XTB Online Trading, od roku 2022 nese název XTB S.A. Síť poboček XTB expandovala od roku 2007 do zemí jako Česká republika, Německo, Španělsko a další. Je kótována na Varšavské burze a XTB podléhá regulacím od institucí, včetně FCA a CySEC.

Její akcie jsou obchodovány na Varšavské burze cenných papírů, což jí zajišťuje postavení v hlavním indexu WIG30 a indexu WIG40 s malou kapitalizací.

Platforma XTB

Společnost XTB působí hned v několika zemích, jako jsou například Česká republika, Francie, Německo, Itálie, Portugalsko a další, XTB zaujímá pozici jednoho z největších evropských brokerů s více než 935 000 zákazníky po celém světě. Nabízí možnosti investovat do ETF, frakčních akcií či CFD (avšak CFD je spíše pro pokročilejší investory).

S ambasadory jako Mads Mikkelsen, José Mourinho, Jiří Procházka, Conor McGregor a Iker Casillas propojuje XTB finanční svět s osobnostmi. XTB je mezinárodní investiční a fintech společnost s obchodní platformou xStation pro obchodování na globálních trzích. V České republice a na Slovensku nabízí zákaznickou podporu v českém a slovenském jazyce, s pevným postavením na místním trhu a stabilním růstem objemu obchodů.

V porovnání s ostatními brokery se XTB poměrně dynamicky rozvíjí a přichází s řadou novinek pro investory. Jednou z nich jsou Investiční plány a možnost si plně automatizovat své investování.

Investiční plány na XTB

Investiční plány XTB jsou koncipovány s důrazem na jednoduchost, rozmanitost a přístupnost, což poskytuje investiční možnosti pro široké spektrum investorů. S využitím intuitivního rozhraní Investičních plánů je možné snadno sestavit a efektivně spravovat individuální portfolia. Klíčovým prvkem nabídky je více než 350 fondů ETF, které investory přivádějí k expozici různým sektorům a odvětvím z celého světa.

Výhody investičních plánů XTB:

1. Přístupnost: S nízkým vstupním limitem od 15 EUR jsou investiční plány XTB dostupné pro široké spektrum investorů, bez ohledu na jejich finanční kapacitu.
2. Transparentnost: Investoři mohou získat kompletní přehled o preferovaných ETF, včetně ratingu, složení portfolia a výkonnosti v průběhu času. Transparentnost je klíčovým prvkem usnadňujícím informovaná investiční rozhodnutí.
3. Flexibilita: Investoři mají plnou kontrolu nad svými finančními prostředky díky možnosti kdykoli otevřít či zavřít své plány. Rychlé vklady a výběry, včetně těch ve stejný den, dodávají flexibilitu do rukou investorů.
4. Minimální doba investice: Minimální doba investování není stanovena, zákazníci mohou své peníze vybrat kdykoliv.
5. Investiční plán zdarma: Provoz investičního plánu je zdarma a v současné době může mít klient až 10 investičních plánů.

Investování do ETF s měsíčním objemem do 100 000 EUR je bez poplatků, což umožňuje investorům maximalizovat svůj potenciální zisk. Transakce nad tímto limitem jsou zpoplatněny 0,2 % (min. 10 EUR), a za konverzi měn je účtován poplatek 0,5 %.

Poplatku za konverzi měn se lze vyhnout, pokud investor posílá na svůj eurový účet u XTB eura a nakupuje ETF v eurech. Založit si lze až 4 účty v eurech, dolarech či českých korunách. Jeden z nejlepších směnných kurzů lze získat přes aplikaci Revolut. Ačkoli okolo tohoto finančního nástroje se objevuje mnoho pochyb, jako například, že vás karta Revolut připraví o peníze. Ty však nejsou natolik oprávněné. Revolut každému klientovi automaticky zřídí účet a platební kartu, kterou si lze přidat do PayPalu, přes který lze bezpoplatkově vkládat peníze do XTB.

XTB tak přináší investiční prostředí s minimálními náklady a transparentními podmínkami pro své klienty.

Jak otevřít investiční plán XTB

Otevření investičního plánu s XTB je velmi jednoduchý proces, který umožňuje investorům rychle začít investovat. Následující kroky poskytují strukturovaný návod, který poskytuje představu o tom, jak otevřít investiční plán XTB.

Výběr ETF:

• Portfolio je možné sestavit z více než 365 ETF s různým složením, mírou výnosu a ratingem.

Alokace prostředků:

• Nastavení procentuální alokaci prostředků do jednotlivých ETF, podle zvolené investiční strategie.

Různé možnosti, jak si složit portfolio, zmiňuje Tomáš Vranka z XTB v následujícím videu:

Provedení vkladu:

• Začít investovat je možné již od 15 EUR.
• Lze využít různé metody vkladu, včetně bezplatných a okamžitých možností.
• Je vhodné nastavit trvalé platby pro pravidelné financování investičního plánu.

Peníze pracují samy:

• Po provedení vkladu klient nechá své peníze pracovat samy pro dosažení optimálních výsledků.
• Automatické investování zajistí plné využití potenciálu klientova investičního plánu.

Otevření investičního plánu s XTB je snadné a přizpůsobitelné, umožňující investorům efektivní správu portfolia a dosažení optimálních finančních výsledků.

Při registraci na XTB je vždy nutné ověřit identitu klienta a vyplnit dotazník o investičních cílech a schopnosti nést riziko.

Otevřít investiční plán u XTB >

XTB automatické investování

Automatické investování na XTB představuje sofistikovanou strategii pro investory, kteří si přejí systematicky budovat své portfolio a dosahovat dlouhodobých finančních cílů. Tato strategie umožňuje pravidelné a opakované nákupy finančních aktiv, nezávisle na momentální situaci na trhu, což vytváří stabilní základ pro dlouhodobé investiční plány. Níže jsou uvedeny klíčové body automatického investování XTB.

1. Pravidelné doplnění portfolia: Strategie umožňuje investoři pravidelně doplňovat svá portfolia dle svých preferencí. Tím dochází k postupnému budování a rozšiřování investičního portfolia.
2. Flexibilní možnosti plateb: Volba četnosti plateb (denní, týdenní, měsíční) a různé způsoby platby umožňují efektivní správu investic. Investoři mohou přizpůsobit platební frekvenci svým individuálním finančním potřebám.
3. Automatická investice do vybraných ETF: Peníze jsou automaticky investovány do vybraných ETF dle zvolené alokace po připsání na investiční účet. Tím je zajištěna okamžitá a efektivní alokace finančních prostředků do vybraných aktiv.
4. Monitorování vývoje portfolia: Investoři mohou sledovat aktuální hodnotu investičního plánu XTB a vývoj portfolia na záložce „Výkon“. Tím mají neustálý přehled o výkonnosti svých investic.
5. Detailní informace o alokaci: Na záložce „Podrobnosti“ jsou k dispozici informace o alokaci podle typu aktiv, regionů a sektorů. Tato podrobná data umožňují investoři detailní analýzu a plánování svých investičních strategií.

Důležité je mít na paměti, že funkci automatického investování XTB je třeba nastavit pro každé portfolio zvlášť. Při uzavření Investičního plánu je nutné nejprve vypnout automatické investování a zrušit trvalý příkaz v bance prostřednictvím záložky „Podrobnosti“. Tato flexibilita umožňuje investorům plnou kontrolu a možnost úpravy svých investičních plánů podle aktuálních potřeb a strategie.

XTB poplatky

Otevření investičního plánu XTB je snadné a bez poplatků pro aktivní klienty, kteří jsou registrováni u XTB a mají aktivní účet. Pro tyto klienty je také zdarma vedení účtu, vklady i výběry prostředků, včetně bezplatných vkladů přes PayPal a bankovních převodů.

Investiční plány samy o sobě nepřinášejí žádné dodatečné poplatky, a to i při obchodování s akciemi a ETF do objemu 100 000 EUR měsíčně. Poplatky se aplikují až nad tento limit, a to 0,2 % z transakce s minimem 10 EUR.

V případě měnové konverze při vkladech kreditní/debetní kartou se poplatek odvíjí od měny vkladu: 0,77 % při vkladu v CZK, 0,70 % v EUR a 0,95 % v USD. Při nákupu zahraničních ETF bez odpovídajících účtů je účtován poplatek 0,5 % za konverzi měn. Tato transparentní politika poplatků umožňuje investorům efektivní správu svých investic s minimálními náklady.

XTB daň z dividend

Každý investor by měl vědět, jak má platit daně. Této povinnosti se totiž málokdy vyhne. V první řadě je dobré vědět, že pořízením cenných papírů či derivátů nevzniká daňová povinnost. Ta vzniká až v případě, že investor dané aktivum prodá nebo mu je z něj vyplacena dividenda.

Jaká je u XTB daň z dividend? Obecně se v České republice standardně sráží 15 % daň pro rezidenty ČR a rezidenty zemí, se kterými má ČR uzavřenou smlouvu o zamezení dvojího zdanění. V takovém případě však musí investor vyplnit formulář W-8BEN. Ve všech ostatních případech se uplatní sazba 35 %.

U XTB je to však ještě trochu jinak. Daně českých dividend XTB totiž daní sazbou 35 %, protože nemůže ověřit daňovou rezidenci. XTB tak v současnosti není ideální broker pro investice do českých akcií.

Naopak daň z dividend pro americké akcie je 15 %, pokud investor vyplní formulář W-8BEN. Díky tomuto formuláři lze uplatnit nižší srážkovou daň, která je 15 % namísto plné 30 % dani.

XTB – recenze investičních plánů

XTB se svou více než 20 letou historií od roku 2002 patří k licencovaným brokerům s certifikací ČNB a notováním na Varšavské burze cenných papírů. Regulační orgány sledují jeho činnost, což zaručuje investorům transparentní a legální prostředí. Kladně se hodnotí možnost obchodování reálných akcií a ETF bez poplatků. Velkou výhodou je nulový poplatek za založení, vedení i zrušení investičního plánu, kdy všechny tyto kroky lze provést kdykoliv a nikdy není účtován žádný poplatek.

Určitou nevýhodou je pro české investory nutnost směnit koruny na eura či dolary, pakliže se chtějí vyhnout poplatku 0,5 %. Je také nutné zmínit, že se tento poplatek při zainvestování strhne dvakrát – jednou, když jsou za koruny nakoupeny eura/dolary a jednou, když jsou tyto dolary/eura přepočteny zpět na koruny. Samozřejmě pokud má klient multiměnový bankovní účet, tak může do XTB posílat eura a dolary bez problémů.

XTB zkušenosti

Investoři oceňují výborný zákaznický servis XTB, dostupný v češtině a dalších 17 jazycích 24/5. Pochvala směřuje k nízkým až nulovým poplatkům za obchodování, což XTB řadí mezi velmi zajímavé brokery. Zejména u menších investorů hrají poplatky důležitou roli, jelikož mohou představovat nezanedbatelnou část jejich jmění, které by jinak muselo jít na uhrazení poplatků.

Platforma XTB bývá někdy hodnocena jako složitější pro začátečníky, ale zkušení obchodníci si cení široké nabídky aktiv.

Investiční plán XTB je vhodný pro dlouhodobé investory s funkcí automatického investování, což zjednodušuje správu portfolia. I když jsou zkušenosti s Investičními plány pozitivní, někteří uživatelé si stěžují na omezenou dostupnost těchto plánů pouze v mobilní aplikaci.

Celkově lze shrnout, že XTB patří mezi nejlépe hodnocené brokery na trhu. V Česku a na Slovensku patří k nejvyužívanějším brokerům a velkou výhodou je fyzická pobočka v Česku. S jakýmikoliv problémy se lze obrátit na podporu ve svém rodném jazyce. XTB nabízí solidní a nápomocnou zákaznickou podporu a široký výběr instrumentů. Velkou výhodou je i možnost kontaktovat podporu s dotazem na přidání různých akcií, pokud se na platformě nenachází, načež jsou následně přidána.

Investiční plány se samy o sobě nepojí s žádnými poplatky, a to při obchodování s ETF do objemu 100 000 EUR měsíčně.

Více informací o investičních plánech XTB >

XTB v budoucnosti

XTB má v plánů dále růst a expandovat své portfolio služeb. Dosud např. nenabízí dlouhodobý investiční produkt, ačkoliv by se jej teoreticky nabízelo v rámci Investičních plánů spustit. Tím by dále posílil svou pozici mezi top brokery.

Klienti oceňují snahy XTB o neustálé zdokonalování se a rozšiřování své produktové nabídky, což ilustruje i představení Investičního plánu a možnosti automatického investování.

XTB broker

XTB se stalo jedním z největších brokerů v Evropě. V Česku i na Slovensku patří mezi nejvyužívanější brokery českými a slovenskými investory, patrně i díky tomu, že na rozdíl od většiny brokerů nabízí fyzické pobočky v Praze a Bratislavě. Od svého založení v roce 2002 ve Varšavě se XTB vypracovalo do pozice důvěryhodného partnera pro stovky tisíc investorů. Zde je několik charakteristických informací o brokeru XTB:

1. Dekády zkušeností:
   XTB se pyšní více než dvou desetiletou historií v oboru. S tímto bohatým zázemím poskytuje obchodníkům širokou škálu profesionálních služeb a finančních nástrojů.
2. Zákaznická podpora 24/5:
   Odborníci zákaznické podpory jsou k dispozici 24 hodin denně, 5 dní v týdnu. S cílem poskytnout rychlé a efektivní řešení pro jakékoliv otázky či problémy.
3. Důvěryhodnost a regulace:
   XTB se řídí přísnými normami regulace. Je pod dohledem renomovaných kontrolních úřadů, včetně Financial Conduct Authority a České národní banky, což zajišťuje bezpečnost a důvěryhodnost pro všechny klienty.
4. Široká nabídka finančních nástrojů:
   XTB nabízí širokou škálu finančních nástrojů, včetně fyzických akcií, ETF a CFD. To umožňuje klientům diversifikovat své portfolio a obchodovat s různými aktivy.
5. Inovace a rozvoj:
   Broker neustále investuje do inovací a rozvoje nových produktů. Příkladem je právě i Investiční plán XTB s možností automatického investování, což posouvá pasivní investování na další úroveň.

XTB Broker vstupuje na finanční scénu s více než 18 lety zkušeností, poskytující komplexní a bezpečné obchodní prostředí. Zákaznická podpora 24/5, striktní regulace, široká nabídka finančních nástrojů a snaha o inovace podtrhávají jeho závazek k optimálnímu servisu a bezpečnému obchodování. XTB je spolehlivý broker.

Alternativy k XTB investičním plánům

V oblasti automatizovaného investování se naskýtají různé možnosti pro investory hledající bezstarostný přístup k finančnímu trhu. Mezi alternativy k XTB patří platformy Portu a Fondee, které nabízejí uživatelům možnost investovat do různých finančních produktů.

Alternativy, jako jsou Portu a Fondee, přinášejí pohodlné možnosti pro pasivní investování. Důležité je však vzít v potaz roční poplatky, které mohou ovlivnit celkový výnos. S poplatkem 0,9 % u Fondee a poplatky 0,6 až 1 % ročně u Portu je vhodné pečlivě zvážit tyto náklady, zejména v dlouhodobém horizontu, kdy mohou dosáhnout významných částek.

V porovnání s tím XTB Investiční plány umožňují investovat teoreticky bez jakýchkoliv poplatků. Poplatky oslabují sílu složeného úročení a v horizontu několika dekád mohou v absolutních číslech představovat stovky tisíc Kč.

Níže je dostupné menší srovnání těchto dvou platforem.

Portu – pasivní investování s poplatkem od 0,6 % ročně

Portu je moderní investiční platformou umožňující začít investovat od 500 Kč do spravovaných portfolií. S pravidelným rebalancováním, zajištěním proti měnovým rizikům a detailními daňovými podklady poskytuje Portu flexibilní možnosti pro každého investora. Portu poskytuje automatizovanou platformu pro jednoduché a bezstarostné investování. Zaměřuje se nejen na začínající investory, ale i na zkušenější, kteří mohou využívat vlastní strategie nebo investovat do tematických strategií a kryptoměn. Portu má více než 200 000 klientů a spravuje aktiva kolem 27 miliard Kč. Portu nově nabízí dlouhodobý investiční produkt.

Portu je skvělou platformou pro pasivní investování do ETF nejen pro začátečníky.

Vyzkoušet investování přes Portu >

Portu výhody

• Výběr z 10 spravovaných portfolií podle rizikové tolerance.
• Možnost vytváření vlastních portfolií pro zkušenější investory.
• Investice již od 500 Kč s pravidelným rebalancováním.
• Zajištění proti měnovému riziku a detailní daňové podklady.
• Mobilní aplikace pro sledování investic.

Portu nevýhody

• Obchodní dny jen 2 krát týdně – peníze jsou zainvestovány jen během těchto dnů.
• Poplatek 1 % ze zainvestované částky ročně (s fixací na 15 let 0,6 %).

Fondee – pasivní investování s poplatkem od 0,9 % ročně

Fondee je efektivní online investiční platformou, která umožňuje začít investovat již od 1 000 Kč. S nabídkou čtyř hlavních produktů a automatickým rebalancováním na obchodní dny poskytuje Fondee jednoduchý a transparentní způsob investování. Tyto čtyři hlavní produkty jsou: Investice na míru, udržitelné investice, investice na důchod a dětské investiční účty. Platforma umožňuje investice ETF.

Velmi rychlé založení účtu a investice již od pár stovek korun dělá z Fondee zajímavou a atraktivní platformu i pro méně zkušené investory.

Více o Fondee >

Fondee výhody

• Transparentní poplatky bez vstupních ani výstupních nákladů.
• Automatické rebalancování portfolia každý měsíc.
• Možnost investovat do čtyř různých produktů s různým rizikovým profilem.
• Denní dostupnost na obchodní dny s mobilní aplikací pro sledování investic.
• Umožňuje investice ETF.
• Založení účtu do několika minut s možností investovat již od 1 000 Kč.

Fondee nevýhody

• Omezení na investice v korunách bez měnového zajištění.
• Absence možnosti sestavovat vlastní portfolio.
• Vyšší expozice vůči evropským akciím s dlouhodobě nižším výnosem.
• Poplatek 0,9 %.

Obě platformy, Portu a Fondee, nabízejí unikátní přístup k automatizovanému investování s vlastními výhodami a nevýhodami. Volba mezi nimi závisí na preferencích investora a jeho investiční strategii. Zatímco Portu se zaměřuje na širokou nabídku produktů pro různé typy investorů, Fondee láká transparentními poplatky a jednoduchým procesem investování pro začátečníky.

Velkou výhodou XTB je potenciálně nulový poplatek. Nicméně všechny 3 možnosti jsou dobrou volbou. U brokera XTB lze získat nižší poplatek a větší svobodu, včetně možnosti investovat i mimo investiční plán např. do akcií konkrétních firem či obchodovat s CFD. U Portu a Fondee jsou možnosti pro investora limitovanější, ovšem pojí se s určitým pohodlím a servisem za cenu vyššího poplatku.