Jak se stát rentiérem – návod, rady a tipy 2024

Kdo nikdy nezatoužil po tom, aby získával příjmy bez ohledu na to, zda je zaměstnán, nebo ne. Mohou se takové sny proměnit ve skutečnost? Odpověď je jednoznačně ano! Aby se stal člověk rentiérem, je ovšem důležité načerpat potřebné znalosti. Jak se stát rentiérem a jaké jsou ty nejužitečnější návody, rady a tipy?

Říká se sice, že bez práce nejsou koláče – to ovšem neznamená, že příjmy mohou plynout pouze z výplaty. Řeč je o tzv. pasivních příjmech, které slouží k tomu stát se rentiérem. Tento článek dopodrobna rozebere různé druhy pasivních příjmů a poradí, jak takové příjmy získat.

Kdo je rentiér?

Rentiér je jednotlivec nebo rodina, kteří nevytvářejí příjem prostřednictvím mzdy nebo platu, avšak prostřednictvím investic nebo vlastnictví majetku, z něhož jim jejich majetek nebo investice přinášejí příjem. Rentiéři se odklánějí od tradičního zaměstnání od devíti do pěti s pevným platem, nýbrž spoléhají na pasivní příjem z investic nebo vlastnictví majetku.

Pojem rentiér má svůj původ ve Francii 18. století, kdy aristokracie dědila velké pozemkové majetky. Vybírali nájemné od nájemníků, kteří žili na jejich pozemcích, avšak rentiéři nemuseli vynakládat práci, aby tento příjem získali. Protože šlechta byla osvobozena od většiny daní, byla výsledná renta od těchto nájemníků hlavním zdrojem příjmů.

Dnešní rentiéři mohou vlastnit nemovitosti, akcie, dluhopisy nebo jiné finanční nástroje a aktiva, která jim přinášejí příjem, aniž by museli vykonávat fyzickou práci. Zatímco příjem z pronájmu může být generován z tradičního pronájmu nemovitostí, investoři do nemovitostí mohou principy rentiérského příjmu uplatnit i při investování do jiných typů aktiv, jako jsou akcie, dluhopisy a deriváty, například opce.

Rentiéři využívají sílu složeného úroku a reinvestují své příjmy, aby vydělali více peněz. Zaměřují se na budování portfolia, které bude trvale generovat pasivní příjem, který nepodléhá kolísavé povaze výplaty v běžném zaměstnání.

Kromě toho rentiéři nemusí odpracovat tolik hodin jako běžní zaměstnanci, aby vydělali peníze, což jim umožňuje soustředit se na kvalitu života, volnočasové aktivity a cestování ve volném čase, zatímco jejich peníze pracují za ně.

Rentiérský příjem pomáhá lidem vyhnout se „krysímu závodu“, který představuje práce za mzdu, a může hrát klíčovou roli při dosahování finanční svobody.

I když vytvoření zdrojů příjmů, jako jsou investice do nemovitostí, akciová portfolia nebo jiné zdroje příjmů, které generují pasivní příjem rentiérů, může vyžadovat určitý čas a úsilí, existuje řada způsobů, jak dosáhnout finanční nezávislosti prostřednictvím rentiérského příjmu.

Jak se stát rentiérem?

Aby se člověk stal rentiérem, musí především vybudovat spolehlivé zdroje renty. Renta je pravidelný příjem z kapitálu – jedná se o peněžní částku, která rentiérovi přichází na účet bez ohledu na to, jestli je zaměstnán. Úspěšní rentiéři tedy nemusejí pracovat a mohou se živit pouze pasivním příjmem.

Získání pasivního příjmu se může zdát jako velmi složitý úkol, avšak nemusí tomu tak být. Ze začátku je především důležité uvědomit si, jaké jsou jeho nejčastější zdroje, a udělat si důkladnou přípravu. Níže jsou uvedeny ty nejzásadnější zdroje renty.

Rentiéři se nejčastěji zaměřují na oblasti jako:

• pronájem nemovitosti
• finanční plánování
• investice (různé druhy)
• daňové optimalizace
• úspory a spoření

Stát se rentiérem je ambiciózní cíl, který vyžaduje pečlivé plánování, strategické investování a dlouhodobou disciplínu. Zároveň je důležité neustále se vzdělávat a přizpůsobovat své strategie aktuálním tržním podmínkám a osobním potřebám.

Snižování výdajů a zvyšování příjmů, budování finanční rezervy a plánování odchodu do důchodu jsou nezbytné kroky, které pomohou lidem dosáhnout finanční nezávislosti.

Pronájem nemovitosti

Prvním z možných zdrojů renty je pronájem nemovitosti. Investice do nemovitosti je poměrně bezpečnou a potenciálně velmi výnosnou příležitostí, která se volí nejčastěji. Investovat lze do různých typů nemovitostí, v různých velikostech či lokalitách, díky čemuž je spolehlivou finanční cestou.

Příjem z nájemného pak může být pro investora velice zajímavou položkou. Mezi faktory, podle nichž se výše nájemného typicky určuje, patří zejména:

• lokace nemovitosti
• její plocha
• stáří budovy
• vybavenost
• dopravní dostupnost

Jak se stát rentiérem díky pronájmu nemovitosti se neobjede bez otázek, jako je způsob financování nemovitosti (vlastní kapitál, nebo hypoteční úvěr), zda je potřeba renovace či oprav nebo nastavení správné ceny nájmu (nezvolit příliš nízkou, avšak ani ne příliš vysokou).

Investice do akcií

Investováním do akcií lze získat obrovské výnosy, avšak je samozřejmě také možné zaznamenat nemalé ztráty. Jedná se o investiční příležitost, u níž – na rozdíl např. od investice do nemovitosti – investor v podstatě nemůže předvídat výši svých příjmů.

Tím, že investor zakoupí akcii, se stává částečným vlastníkem firmy. Velikost jeho podílu ve firmě pak odpovídá počtu akcií, které vlastní. Nabízí se tedy otázka, jak začít obchodovat s akciemi. Dobrou zprávou je, že to nikdy nebylo jednodušší. V dnešní době si stačí vybrat některého z mnoha online brokerů a založit si u něj investiční účet.

Vše lze udělat z domova a je pouze třeba vypsat několik údajů, vyplnit investiční dotazník, naskenovat dva doklady totožnosti a provést počáteční vklad z bankovního účtu vedeného na stejné jméno jako nový investiční účet.

Dalším krokem by měla být důkladná rešerše, na základě které se investor rozhodne pro koupi akcií nějaké konkrétní firmy. A pak už následuje samotný nákup, který v praxi vyžaduje jen několik kliknutí.

Z akcií lze generovat zisk buď jejich prodejem, nebo díky tzv. dividendám. To je částka, kterou některé akciové společnosti ve formě dividendy pravidelně připisují na účet svých akcionářů. O výplatě dividendy a o tom, jak bude případně vysoká, se rozhoduje na valné hromadě. Alternativně se dá do akcií investovat například prostřednictvím podílového fondu.

Investice do dluhopisů

Stát se rentiérem prostřednictvím investice do dluhopisů je konzervativnější a stabilnější cesta k finanční nezávislosti. Dluhopisy nabízejí pravidelný příjem ve formě úroků, což je atraktivní pro ty, kteří hledají předvídatelný a bezpečný zdroj pasivního příjmu.

Dluhopis je cenný papír, který prodává emitent věřiteli za určitý obnos s tím, že k uvedenému datu vznikne držiteli dluhopisu nárok na vybrání tohoto obnosu i s domluveným úrokem. Emitentem jsou nejčastěji obchodní společnosti, může jím však být třeba i stát.

Dluhopisy mohou být výhodnou investiční příležitostí, vždy je však důležité zvážit důvěryhodnost a konkurenceschopnost jejich emitenta. Dále je také dobré mít na paměti, že vlivem inflace nebude pravděpodobně velmi výhodné nakupovat dluhopisy s pozdějším datem splatnosti.

Úspěšnost investice do dluhopisů závisí na výběru správného typu:

• Státní dluhopisy: Obvykle považované za nejbezpečnější. Poskytují stabilní, i když nižší, výnos.
• Korporátní dluhopisy: Nabízejí vyšší výnos než státní dluhopisy, avšak také nesou vyšší riziko, zejména pokud jsou vydány méně stabilními společnostmi.
• Zahraniční dluhopisy: Mohou nabídnout vyšší výnosy, avšak přichází i riziko měnových kurzů a politických nestabilit v cizích zemích.

Investice do dluhopisů je spolehlivý způsob, jak se stát rentiérem. Nabízí stabilní a předvídatelný příjem, který může pokrýt životní náklady bez nutnosti aktivně pracovat.

Výnosy z dluhopisů bývají nižší než u akcií nebo nemovitostí, nižší riziko a možnost plánování pravidelných příjmů činí dluhopisy atraktivní volbou pro konzervativní lidi. Do dluhopisů lze investovat např. prostřednictvím opPORTUnity od Portu, české investiční platformy.

Úroky z vkladů

V neposlední řadě je Rentu možné získat také ve formě úroku ze spořicích nebo termínovaných vkladů. Tento typ příjmů není sice obvykle tak vysoký jako již výše uvedené, nicméně jej lze považovat za velmi stabilní.

Zisk z úroků závisí na výběru správného typu vkladového účtu:

• Spořicí účet: Jsou likvidní, což znamená, že klient má přístup k penězům kdykoli. Na druhou stranu úrokové sazby bývají nižší.
• Termínovaný vklad: Termínované vklady (také vkladní knížky) nabízejí vyšší úrokovou sazbu, přičemž peníze jsou zablokovány na pevně stanovenou dobu (měsíc, několik měsíců, rok či více). Výhodou je vyšší úrok, nevýhodou omezená likvidita.
• Stavební spoření: V některých zemích je stavební spoření oblíbenou volbou pro bezpečné investování s relativně výhodnými úrokovými sazbami a státní podporou.

Pokud lidé nepotřebují úroky k pokrytí běžných výdajů, reinvestují je. Tento přístup zvyšuje kapitál a přináší vyšší budoucí výnosy díky složenému úroku.

Tipy, jak se stát rentiérem

Stát se rentiérem, který žije pouze/částečně z pasivního příjmu z investic nebo jiných aktiv, je cíl, kterého dosáhne mnoho lidí díky pečlivému plánování a finanční disciplíně. Jak se stát rentiérem vyžaduje postupovat podle přesně daných kroků.

• Stanovení cíle a finančního plánu: Musí se určit, kolik peněz lidé potřebují na pokrytí svých měsíčních výdajů a jaký kapitál budou potřebovat, aby tohoto cíle dosáhli. Musí navrhnout plán, jak dosáhnout potřebného kapitálu včetně pravidelných investic a strategií pro zhodnocení majetku.

• Snížení výdajů a zvyšování příjmů: Lidé musí minimalizovat svoje životní náklady, díky čemuž získají prostředky pro investování vícera peněz. Měli by se také snažit zvýšit svůj příjem, například hledáním nových příležitostí nebo vedlejších příjmů.

• Budování pasivního příjmu: Z různých možností si lidé vyberou způsob, jak chtějí budovat svůj pasivní příjem. Např. se může jednat o investice do nemovitostí, do akcií nebo dluhopisů či podnikání.

• Diversifikace investic: Pro snížení rizika a maximalizování potenciálních výnosů je dobré investovat do různých typů aktivit. To znamená zaměřit se na dlouhodobé investice, které mohou růst a vytvářet stabilní příjem v průběhu let.

Rentiéři se udržují informovaní o finančních trzích, investičních příležitostech a ekonomických trendech. Dodržují finanční plán a pravidelně investují, ačkoliv trh může procházet volatilním obdobím. Pro dosažení optimálního výtěžku se musí dohlížet i na možnost daňového zvýhodnění.

Rentiérem se může stát každý

To, jak se stát rentiérem, je dosažitelný cíl pro každého, kdo si stanoví jasnou strategii, je disciplinovaný a má trpělivost. Bez ohledu na to, zda se lidé rozhodnou pro investice do nemovitostí, dluhopisů, akcií nebo úroků z vkladů, klíčem k úspěchu je rozložení rizika, pravidelné přezkoumávání investic a přizpůsobení strategie podle měnících se podmínek na trhu.

Cesta k rentiérství není vždy snadná a vyžaduje pečlivé plánování. S dostatečnou přípravou a dlouhodobým přístupem může pasivní příjem zajistit finanční nezávislost a stabilitu, což umožní užívat si života bez starostí o každodenní výdaje.

Mezi nejčastější zdroje pasivního příjmu patří:

• nemovitosti
• akcie
• dluhopisy
• vklady

Skvělým pomocníkem ve světě investování je investiční platforma Portu. Je ideální pro lidi, kteří nemají čas nebo se nechtějí věnovat investování a zdlouhavě analyzovat jednotlivé investiční instrumenty. Portu.cz je také skvělá platforma pro ty, kdo nemají dostatek zkušeností a bojí se, že své peníze vloží do nesprávné investice.

Naopak zkušení investoři ocení u Portu možnost tvorby vlastní strategie, pomocí které mohou investovat do různých sektorů na trhu.

Co je zisk?

Zisk, důležitý pojem v ekonomii, označuje kladný rozdíl mezi příjmy z prodeje nebo jiných činností a náklady s těmito činnostmi spojenými. Je pojmově totožný s hrubou marží, ekonomickým ziskem dosaženým z každého prodaného nebo použitého výrobku, služby nebo investice.

Zisk je důležitý ze dvou důvodů:

1. Jedná se skutečně o hlavní cíl každé investice nebo podnikatelského záměru: dosáhnout kladné návratnosti investice. Bez zisku podnikatelský záměr pravděpodobně nepřežije.
2. Zisk je měřítkem toho, jak efektivně podnik využívá své zdroje.

Vzorec pro výpočet zisku je jednoduchý: celkové výnosy minus celkové náklady.

Pokud jsou celkové náklady vyšší než celkové výnosy, dochází ke ztrátě. Pokud jsou celkové výnosy vyšší než náklady, pak se jedná o zisk. Mnoho podniků platí ze zisku daně, ačkoli v různých zemích platí pro zdanění zisku různá pravidla.