Stavební spoření je v České republice velmi populární formou spoření a financování, která poskytuje mnoho výhod a příležitostí pro budoucnost. Jednou z klíčových výhod tohoto systému je možnost získat úvěr, který lze využít na různé účely spojené s bydlením, jako jsou nákup či rekonstrukce nemovitosti.

Základní princip stavebního spoření je jednoduchý – peníze se pravidelně ukládají na účet u stavební spořitelny, kde se zhodnocují úrokem a navíc jsou podporovány státním příspěvkem. Právě ten patří k hlavním lákadlům tohoto produktu a činí stavební spoření výhodnějším než běžné spořicí účty. Jaké jsou hlavní výhody stavebního spoření a vyplatí se jej dnes ještě sjednávat?

Kromě úroku a příspěvku od státu nabízí stavební spoření také možnost čerpat výhodný úvěr na bydlení, často s nižším úročením než u klasických bankovních půjček. Díky tomu zůstává atraktivní volbou pro všechny, kdo chtějí mít své finance pod kontrolou a plánují investovat do vlastního domova. Jak funguje stavební spoření a jak vybrat to nejvýhodnější?

Jak funguje stavební spoření?

Stavební spoření je produkt určený pro spoření na bydlení, který nabízí podporu ze strany státu. Základní principy fungování stavebního spoření lze rozdělit do dvou fází – fáze spoření a fáze úvěru. Jak tyto fáze fungují a jak na sebe plynule navazují?

Fáze spoření:

1. Klient uzavře smlouvu o stavebním spoření se stavební spořitelnou.
2. Na spořicí účet stavebního spoření ukládá pravidelné měsíční vklady.
3. Vklady klienta a státní podpora se úročí.

Každý klient má nárok na státní podporu, která v roce 2025 činí maximálně 1 000 Kč ročně, přičemž na ni lze dosáhnout pouze tehdy, pokud si člověk spoří alespoň 20 000 Kč ročně. Některé stavební spořitelny nabízí také bonusy za sjednání, za včasné splácení nebo za vedení spoření online.

Fáze úvěru:

1. Po naspoření cílové částky (a splnění podmínek) může klient požádat o úvěr ze stavebního spoření.
2. Výše úvěru se odvíjí od naspořené cílové částky, maximální výše činí 2 000 000 Kč.
3. Úroková sazba úvěru ze stavebního spoření je obvykle nižší než úroková sazba u běžných hypoték.
4. Doba splatnosti úvěru ze stavebního spoření je maximálně 28 let.
5. Úvěr ze „stavebka“ lze použít na financování pořízení, údržby nebo rekonstrukce nemovitosti.

Stavební spoření je komplexní produkt s řadou pravidel a podmínek. Pro bližší informace o tom, jak funguje stavebního spoření, je vhodné obrátit se přímo na stavební spořitelnu, případně nezávislého finančního poradce, který vše jednoduše a srozumitelně vysvětlí.

Státní podpora stavebního spoření v roce 2025

Státní podpora stavebního spoření je bonus od státu, který má klientům pomoci s naspořením na bydlení. V roce 2025 činí maximální výše státní podpory 1 000 Kč ročně.

Na tuto podporu má nárok každý klient, který:

• je občanem České republiky, má zde trvalý pobyt nebo vydané povolení k pobytu
• má přidělené české rodné číslo
• dodržuje minimální spořicí částku, která v roce 2025 činí 20 000 Kč ročně
• nevybral si peníze ze stavebního spoření předčasně

Státní podpora se připisuje na účet klienta jednou ročně (za uplynulý rok), většinou v dubnu. Výše státní podpory se vypočítává jako 5 % z ročně naspořené částky, avšak maximálně 20 000 Kč ročně.

V praxi to znamená, že klient, který spoří 1 700 Kč měsíčně, dosáhne na maximální státní podporu 1 000 Kč ročně. Stejně tak i klient, který spoří 2 000 Kč měsíčně, obdrží státní podporu ve výši 1 000 Kč ročně, protože již naspořil maximální podporovanou částku (20 000 Kč).

Srovnání stavebního spoření – kdo nabízí to nejlepší?

Stavební spoření je v České republice stále populárním nástrojem pro spoření na bydlení. Nabízí řadu výhod, jako je státní podpora, možnost úvěru s nízkým úrokem a daňové úlevy. Při výběru stavebního spoření je však důležité zohlednit i poplatky, úrokové sazby a mnoho dalších podmínek.

	Zhodnocení	Vedení spoření	Bonus
Buřinka (Česká spořitelna)	až 5,3 % ročně	325 Kč ročně	2 500 Kč za velký vklad
Modrá pyramida (KB)	až 4,5 % ročně	300 Kč ročně	–
ČSOB Stavební spořitelna	až 4,5 % ročně	360 Kč ročně	2 500 Kč za velký vklad 2 520 Kč za aktivitu
MONETA Stavební spořitelna	až 5,3 % ročně	324 Kč ročně	3 000 Kč za velký vklad 500 Kč za online sjednání
Raiffeisen stavební spořitelna a.s.	až 4,6 % ročně	396 Kč ročně	7 000 Kč na účet 6 x 500 Kč na účet

Nejlepší stavební spoření závisí na individuálních potřebách a prioritách. Důležité je porovnat poplatky, úrokové sazby, bonusy a další podmínky a vybrat si produkt, který nejlépe vyhovuje požadavkům člověka.

Stavební spoření umožňuje spořit na bydlení s podporou státu. Nabízí ho mnoho stavebních spořitelen, přičemž jednotlivé nabídky se liší poplatky, úrokovými sazbami a dalšími podmínkami. Pro srovnání nabídek a výběr té nejvýhodnější slouží stavební spoření kalkulačky.

Co všechno dokáže kalkulačka nejvýhodnějšího stavebního spoření spočítat?

• výši státní podpory (v roce 2025 činí maximální výše státní podpory 1 000 Kč ročně)
• celkový úrok (základní úroková sazba se u stavebního spoření pohybuje mezi 1 % a 3 %)
• poplatky (za sjednání, vedení a správu úvěru)
• celkový výnos (součet státní podpory, úroků a bonusů mínus poplatky)

Kromě výše uvedených informací mohou kalkulačky stavebního spoření nabízet i další funkce, např. možnost simulace úvěru, kdy kalkulačka spočítá, kolik by musel klient splácet měsíčně, pokud by si po naspoření cílové částky vzal úvěr ze stavebního spoření, nebo porovnání nabídek stavebních spořitelen.

Kalkulačky stavebního spoření jsou veřejně dostupné online na webových stránkách stavebních spořitelen, bank a dalších společností. Jejich používání je velmi jednoduché, nezávazné a zcela zdarma - pokud si člověk nevybere to pravé hned, nemusí nic sjednávat.

Srovnání stavebního spoření pro děti

Stavební spoření pro děti je produkt, který umožňuje rodičům spořit peníze na budoucnost svých dětí. Díky státní podpoře a úrokům ze spoření se jedná o výhodný způsob, jak zajistit dětem finanční start do života.

Kdo může v současnosti nabídnout výhodné stavební spoření pro děti?

• Buřinka od České spořitelny
• Modrá Pyramida od Komerční banky
• Raiffeisen stavební spořitelna a.s.
• ČSOB Stavební spořitelna
• MONETA Stavební spořitelna

Při výběru stavebního spoření pro dítě je důležité porovnat nabídky různých stavebních spořitelen a zohlednit faktory, jako jsou úroková sazba, bonusy, poplatky a podmínky pro získání státní podpory.

Jak vybrat nejvýhodnější stavební spoření?

Při výběru nejlepšího stavebního spoření je důležité zohlednit několik faktorů, především tedy:

• úrokovou sazbu
• výši poplatků
• výši státní podpory
• možnost úvěru
• doplňkové služby

Čím vyšší je úroková sazba, tím více peněz člověk na spoření naspoří - vždy se proto vyplatí srovnat základní úrokovou sazbu i případné bonusy. Úroky však nejsou zdaleka všechno.

Stavební spořitelny si účtují poplatky za sjednání, vedení, správu úvěru a mnoho dalšího, přičemž se napříč různými spořitelnami mohou značně lišit - např. Modrá pyramida si účtuje 300 Kč ročně, zatímco poplatek u Raiffeisenbank šplhá až na 396 Kč ročně. I na první pohled nepatrná částka měsíčně tak může ovlivnit celkovou výhodnost produktu.

Kdo plánuje využít úvěr ze stavebního spoření, měl by nejprve zohlednit úrokovou sazbu úvěru, poplatky za jeho sjednání a správu a dobu splatnosti. Některé stavební spořitelny nabízí také doplňkové služby, jako např. online vedení účtu, možnost předčasného výběru či bonus za zřízení běžného účtu.

Nejvýhodnější stavební spoření závisí na individuálních potřebách a prioritách. Důležité je porovnat nabídky více stavebních spořitelen a vybrat si produkt, který nejlépe vyhovuje konkrétním požadavkům.

Úvěr ze stavebního spoření

Co je to úvěr ze stavebního spoření? Jde o speciální typ půjčky, kterou mohou získat klienti stavební spořitelny po určité době spoření. Jak již vyplývá z názvu, tento úvěr slouží především k financování bydlení, např. na koupi, rekonstrukci nebo modernizaci nemovitosti.

Úvěr navazuje na fázi spoření, kdy klient pravidelně ukládá peníze a dosáhne předepsané cílové částky nebo doby spoření. Po splnění podmínek mu stavební spořitelna nabídne řádný úvěr ze stavebního spoření s předem stanovenou úrokovou sazbou, která bývá nižší než u běžných bankovních úvěrů.

Pokud klient potřebuje peníze dříve, může požádat o tzv. překlenovací úvěr, díky němuž získá finance okamžitě, ještě před splněním všech podmínek pro řádný úvěr.

Kalkulačka úvěru ze stavebního spoření

Úroková sazba úvěru ze stavebního spoření se skládá ze dvou hlavních složek:

• základní úrokové sazby
• bonusů

Základní úrokovou sazbu stanovuje stavební spořitelna a je uvedena ve smlouvě o stavebním spoření. Základní úroková sazba úvěrů ze stavebního spoření se v roce 2025 pohybuje mezi 3 % a 5 %. Některé stavební spořitelny pak navíc nabízí bonus za včasné splacení úvěru nebo za sjednání online.

Výpočet úrokové sazby úvěru ze stavebního spoření je poměrně složitý a závisí na výše uvedených faktorech. Proto se pro snazší orientaci doporučuje používat kalkulačky úvěrů ze stavebního spoření.

Kalkulačky úvěrů ze stavebního spoření jsou dostupné online na webových stránkách stavebních spořitelen, bank a dalších společností. Do kalkulačky se zadávají informace o výši úvěru, době splatnosti, výši měsíční splátky a dalších faktorech. Kalkulačka následně spočítá:

• celkový úrok (základní úrokovou sazbu + bonusy)
• měsíční splátku, kterou bude klient splácet
• celkové náklady na úvěr (úroky, poplatky za sjednání a správu úvěru)

Kalkulačky úvěrů ze stavebního spoření jsou užitečným nástrojem pro porovnání nabídek různých produktů a pro zjištění, kolik bude klient muset za úvěr ze stavebního spoření zaplatit.

Překlenovací úvěr ze stavebního spoření

Překlenovací úvěr ze stavebního spoření je krátkodobý úvěr, který umožňuje financovat období mezi podáním žádosti o řádný úvěr ze stavebního spoření a jeho schválením.

Výše překlenovacího úvěru se odvíjí od naspořené cílové částky a maximální výše je 2 000 000 Kč. Doba splatnosti překlenovacího úvěru je obvykle 12 měsíců, nicméně může být i kratší nebo delší. Úroková sazba překlenovacího úvěru se pohybuje mezi 4 % a 6 % ročně, přičemž za sjednání a správu překlenovacího úvěru si spořitelny většinou účtují poplatky.

Na webových stránkách stavebních spořitelen a bank jsou mnohdy dostupné kalkulačky překlenovacího úvěru, které umožňují spočítat výši měsíční splátky a celkové náklady na úvěr. Kalkulačka pro překlenovací úvěr ze stavebního spoření může být užitečným nástrojem pro financování bydlení.

Alternativy stavebního spoření - jak diversifikovat své investice?

Stavební spoření patří mezi tradiční a bezpečné způsoby, jak si ukládat peníze na budoucnost - zdaleka však není jedinou možností. Existuje řada dalších alternativních spořicích i investičních nástrojů, které mohou nabídnout různorodost a potenciálně vyšší výnosy.

Co rozhodně stojí za zvážení?

• podílové fondy
• státní dluhopisy
• S&P 500

Podílové fondy jsou populární investiční nástroj, který umožňuje investorům zapojit se do široké škály aktiv s různými úrovněmi rizika. Tyto fondy jsou spravovány profesionálními společnostmi a mohou zahrnovat akcie, dluhopisy, komodity a další aktiva. Investování do podílových fondů poskytuje možnost diversifikace portfolia a potenciálně vyšší dlouhodobé výnosy.

Za o něco bezpečnější možnost je považováno investování do státních dluhopisů, což jsou dluhové cenné papíry vydané vládou. Státní dluhopisy poskytují stabilní příjem v podobě úroků a jsou obecně považovány za méně rizikovou investici než akcie nebo komodity.

Poslední zmíněnou možností je S&P 500 - jde o index, který sleduje vývoj 500 největších amerických společností obchodovaných na burze. Investování do S&P 500 ETF je populární strategií pro dlouhodobé investory, kteří chtějí sledovat výkon amerického trhu.

Kdo chce investovat, pravděpodobně se bude muset podívat po některém z brokerů. Broker je platforma pro obchodování s cennými papíry, která umožňuje investorům nakupovat a prodávat akcie, komodity, forex a další finanční produkty. Mezi nejznámější brokery u nás lze zařadit např. eToro, Portu či XTB.

eToro je sociální obchodní platforma, která umožňuje investorům kopírovat obchody zkušených obchodníků a podílet se na diskuzích ve společenství obchodníků. eToro umožňuje investovat do akcií, kryptoměn, ETF a dalších aktiv, investor zde zároveň může získat inspiraci od ostatních členů komunity.

Další moderní platformou pro investování je Portu. Portu nabízí širokou škálu investičních produktů, včetně akcií, ETF, kryptoměn a dalších.

Podobnou nabídkou se může pochlubit i XTB. XTB je mezinárodní broker, který poskytuje obchodní platformy pro forex, komodity, akcie a kryptoměny. S XTB lze obchodovat na globálních trzích a využívat profesionálních analytických nástrojů k maximalizování potenciálního zisku.

Při rozhodování o investicích je vždy důležité zvážit různé možnosti a najít ty, které nejlépe odpovídají daným finančním cílům a toleranci k riziku. Především je třeba si uvědomit, že investování (na rozdíl od spoření) sice přináší vyšší a rychlejší zhodnocení, na druhou stranu s sebou však nese vyšší riziko.