ČNB – Česká národní banka – funkce

Česká národní banka (ČNB) je centrální bankou České republiky. Vykonává dohled nad finančním trhem a disponuje kompetencemi správního úřadu v rozsahu stanoveném zákonem o české národní bance. Co dalšího bychom o této instituci měli vědět? Jaký je zákon o ČNB?

Hlavním cílem ČNB je udržovat stabilitu cen, jinými slovy držet inflaci na nízké a stabilní úrovni. ČNB je nezávislá na vládě a řídí ji sedmičlenná bankovní rada.

Kromě služeb bank existují nebankovní subjekty, poskytují například nebankovní půjčky. Takové půjčky se mohou vyplatit lidem, kteří na bankovní půjčku nedosáhnou. Od roku 2016 jsou nebankovní půjčky pod dohledem ČNB, která je monitoruje a uděluje (či odebírá) poskytovatelům licenci půjčovat peníze.

Historie ČNB a funkce

Česká národní banka (ČNB) je centrální bankou České republiky. Zodpovídá za udržování cenové stability, bezpečnosti finančního systému a provádění měnové politiky. Vznikla v roce 1993 po rozpadu Československa. Vydává a spravuje českou měnu (korunu) a reguluje bankovní sektor v zemi.

Banka formuluje a provádí opatření měnové politiky s cílem udržet nízkou inflaci a pevný hospodářský růst. Dále dohlíží na finanční trhy a spolupracuje s ostatními centrálními bankami a mezinárodními institucemi.

Jak Česká národní banka funguje

Jakmile ČNB zvýší úrokové sazby, navýší se náklady na půjčky, což snižuje poptávku po úvěrech a omezuje růst cen. Naopak, pokud banka úrokové sazby sníží, půjčky zlevňují a poptávka po úvěrech stoupá.

Přehled fungování ČNB:

• Dohled nad finančními trhy a institucemi pro zajištění finanční stability

• Pravomoc vydávat regulace a směrnice pro bankovní a finanční sektor

• Kontrola bank, zda dodržují zákony a předpisy

• Vydávání českých korun, oficiální měny České republiky

• Pravomoc na vydávání bankovek a mincí v korunové měně a ochranných prvcích bankovek a jejich kontroly v oběhu

ČNB tak hraje v české ekonomice důležitou roli. Za hlavní cíl České národní banky lze označit ochranu a posilování stability českého finančního systému.

Zákon o České národní bance

Funkce ČNB určuje zákon o České národní bance, konkrétně zákon č. 6/1993 Sb. Banka funguje jako právnická osoba se sídlem v Praze. Zastoupení má však i v dalších regionech:

• Ústí nad Labem
• Plzeň
• České Budějovice
• Hradec Králové
• Brno
• Ostrava

S majetkem a devizovými rezervami musí hospodařit s odbornou péčí. Možný zásah do její činnosti se musí řídit zmíněným zákonem o ČNB, který mj. stanovuje konkrétní případy a je v souladu s aktuální zákonnou úpravou.

Centrální banka ČR samozřejmě musí spolupracovat s dalšími finančními institucemi:

• Evropský systém centrálních bank
• Evropský systém dohledu nad finančními trhy
• Evropská rada pro systémová rizika
• evropské orgány dohledu nad finančními trhy

Nejvyšší řídícím orgánem bankovní rada. Mezi členy bankovní rady patří:

• guvernér
• 2 viceguvernéři
• 4 členové bankovní rady

Členy jmenuje prezident České republiky na období šesti let (maximálně dvakrát).

Nezávislost centrální banky ČR

Účinnost používání různých měnových nástrojů má za účel i nezávislost centrální banky. V rámci finanční stability má banka za úkol identifikovat rizika ohrožení finanční stability systému.

Tím samozřejmě podporuje odolnost finančního trhu. V neposlední řadě musí podporovat jak hospodářskou politiku v rámci EU, tak hospodářskou politiku vlády.

Vedle určování měnové politiky a vydávání bankovek a mincí banka řídí peněžní oběh a platebních styky spolu se zúčtováním bank. Základní přehled o fungování České národní banky by měl mít každý, kdo přemýšlí, jak se stát rentiérem.

Bankovní systém ČR

Bankovní systém České republiky tvoří klíčový prvek ekonomiky země, který umožňuje obchodování a finanční transakce v rámci celého národa i mezi jinými zeměmi.

Systém se skládá z několika vrstev:

• Česká národní banka
• komerční banky
• druhotné banky

Na vrcholu stojí centrální banka ČR – Česká národní banka (ČNB), která má hlavní kontrolu nad celým systémem. Na starosti má i regulaci měnové politiky, bankovní dohled a ochranu stability finančního systému.

Pod ČNB se nachází komerční banky. Ty patří mezi nejviditelnější část bankovního systému. Poskytují různé typy úvěrů a finančních služeb, včetně:

• běžných účtů
• spořicích účtů
• hypoték
• půjček

Komerční banky navíc poskytují služby pro podnikání, jako jsou platební brány a obchodní úvěry.

Pod komerčními bankami se nacházejí tzv. druhotné banky, specializované na určité typy finančních služeb. Z těch lze uvést investiční a hypoteční banky. Investiční banky poskytují investiční poradenství a obchodování s cennými papíry. Hypoteční banky se soustředí poskytování hypoték.

Na bankovní systém ČR má významný vliv vývoj technologií. V posledních letech se stále více bankovních služeb poskytuje online, což umožňuje snadnější a rychlejší přístup k finančním službám.

Co ovlivňuje finanční stabilitu ČR

Finanční stabilita je důležitou otázkou pro každou ekonomiku a její stabilita může mít zásadní vliv na hospodářský růst, zaměstnanost a blahobyt obyvatelstva. Existuje několik ukazelů, které ovlivňují finanční stabilitu České republiky:

• Silný hospodářský růst: Vede k většímu zdroji příjmů pro vládu, nižší nezaměstnanosti a zvýšené poptávce po zboží a službách. Podporuje další investice, růst a vede k celkové finanční stabilitě země.

• Státní rozpočet: Efektivní správa státních financí může snížit rozpočtový deficit a vytvořit prostor pro další investice do ekonomiky. Naopak neschopnost vlády plnit své rozpočtové závazky a rostoucí zadlužení může vést k nejistotě na trzích a snížení důvěry investorů.

• Inflace: Pokud překročí stanovený cíl centrální banky, může to vést k oslabení měny, zvýšení nákladů na úroky a snížení důvěry spotřebitelů. Výsledkem může být omezení poptávky a růstu ekonomiky.

• Bankovní sektor: Nezodpovědným poskytováním úvěrů a řízením svého rizika banky mohou způsobit bankovní krizi a kolaps finančního systému.

• Zahraniční obchodní bilance: Vyrovnaná nebo pozitivní obchodní bilance zvyšuje příjmy pro ekonomiku a podporuje růst. Negativní bilance zvyšuje závislost na zahraničních zdrojích financování a riziko pro stabilitu finančního systému.

• Geopolitické faktory: Politická nestabilita v regionu, konflikty, obchodní války a další události mohou ovlivnit trhy a způsobit výkyvy v hospodářství a finančních trzích.

• Regulace a dohled nad finančními trhy: Zajišťují transparentnost a stabilitu na trzích a chrání spotřebitele a investory před podvodnými praktikami.

Na základě výše uvedených faktorů vyplývá důležitost, aby vláda a další zainteresované subjekty tato kritéria pečlivě sledovali a podnikali kroky k udržení finanční stability země.