Jak investovat peníze – kam a do čeho, jak začít

Investování peněz může být pro mnohé lidi cestou k finanční nezávislosti a dosažení dlouhodobých finančních cílů. Avšak, investování také přináší určitá rizika a výzvy, kterým musí investoři čelit. Proto je důležité pečlivě zvážit své možnosti a investovat peníze s rozvahou a plánem. Do čeho investovat? Jak investovat a kam investovat? A do jakých akcií investovat?

Pokud investor hledá nejlepší možnost pro své peníze, měl by zvážit, zda se mu více vyplatí investovat krátkodobě nebo dlouhodobě. Krátkodobé investice mohou být rizikové, zároveň mohou být velmi lukrativní.

Pokud se investor rozhodne investovat v zahraničí, může hledat takzvaný daňový ráj. Tyto lokality nabízejí investorům nižší daňové sazby a mohou být výhodné pro dlouhodobé investice. Je také dobré zjistit, jaké jsou nejlepší investice.

Jak investovat peníze a vydělat

Investování peněz je jedním z nejúčinnějších způsobů, jak zvýšit svůj finanční majetek a dosáhnout finanční stability. Správně zvolená investiční strategie může přinést zisky, které dokonce překonají inflaci a zajistí dlouhodobý růst úspor. Téma investování je však složité, proto je důležité postupovat promyšleně a mít alespoň základní znalosti.

Zde je několik základních kroků a strategií, které mohou pomoci na cestě k úspěšnému investování.

1. Stanovit si cíle a investiční horizont

Než se začne investovat, je potřeba si určit jasné finanční cíle. Spořit na důchod, vlastní bydlení, nebo třeba na cestování? Každý cíl může mít jiný investiční horizont (tj. dobu, po kterou se budou peníze investovat). Délka investičního horizontu pomůže určit, jaké druhy investic budou vhodné.

2. Rozdělit své investice (diverzifikace)

Diverzifikace je klíčovou strategií, která snižuje riziko. Namísto toho, aby se vložily všechny peníze do jedné investice, je lepší rozdělit je mezi různé typy aktiv.

Mezi základní typy patří:

• Akcie – akciový trh nabízí potenciálně vysoké výnosy, je i rizikovější. Vyplatí se pro dlouhodobé investice

• Dluhopisy – konzervativnější volba s nižším rizikem, dluhopisy přinášejí stabilní, avšak nižší výnosy než akcie

• Nemovitosti – investice do nemovitostí je populární pro své stabilní dlouhodobé výnosy a potenciál růstu hodnoty

• Fondy – podílové fondy nebo ETF (burzovně obchodované fondy) umožňují investovat do portfolia různých aktiv a tím snižují riziko

Rozložení kapitálu mezi různé třídy aktiv a sektory pomáhá minimalizovat dopad případných ztrát.

3. Využívat složený úrok

Složený úrok je efekt, kdy se výnosy z investic znovu investují, což přináší další výnosy. Tento efekt dokáže v čase exponenciálně zvýšit hodnotu investic. Čím dříve se začne investovat, tím více lze těžit z tohoto jevu. Pro dosažení maximálního efektu složeného úroku je důležitá dlouhodobá investice.

4. Vyhodnotit riziko a osobní toleranci k riziku

Každý investor má jinou míru tolerance k riziku. Někdo je ochotný podstoupit větší riziko výměnou za vyšší potenciální výnosy, zatímco jiný preferuje stabilnější, nižší zisky. Je potřeba si určit, jakou míru rizika je člověk ochoten akceptovat, a podle toho si vybírat investice.

5. Pravidelnost a dlouhodobost jsou klíčové

Pravidelné investování, například měsíční investice do akciových fondů, umožňuje nakupovat za různé ceny, což v dlouhodobém horizontu může vyhladit výkyvy trhu. Tento přístup se nazývá průměrování nákladů a pomáhá snižovat riziko při investování na volatilním trhu.

6. Zvážit využití finančního poradce

Pro začínající investory může být užitečné obrátit se na odborníka. Finanční poradce může pomoci sestavit investiční plán, vybrat vhodné produkty a poskytnout náhled na tržní trendy a aktuální příležitosti. Při výběru poradce si je však potřeba dávat pozor na jejich pověst a důvěryhodnost.

7. Sledovat, učit se a přizpůsobovat strategii

Finanční trhy a investiční možnosti se neustále mění. Důležité je sledovat své investice a pravidelně kontrolovat, zda stále odpovídají cílům a aktuální finanční situaci. Samo-vzdělávání, sledování trhu a přizpůsobování strategie může výrazně přispět k úspěchu.

Do čeho investovat a kam investovat peníze

Investování peněz může být pro mnoho lidí velmi stresující a zároveň nelehkou výzvou. Mnoho lidí se bojí, že by mohli své peníze ztratit, a tak přemýšlí, kam by je mohli investovat. Naštěstí existuje mnoho možností, které jsou relativně bezpečné a mohou přinést značné zisky. Do čeho investovat peníze a vydělat?

Konzervativní a krátkodobé investice – rezerva a stabilita

Tyto nástroje slouží primárně k ochraně hodnoty a zajištění likvidity (rychlé dostupnosti peněz), ne k vysokému zhodnocení.

Investiční nástroj	Riziko	Horizont	Primární cíl
Spořicí účty / Termínované vklady	Velmi nízké	Krátkodobý (do 3 let)	Uchování finanční rezervy a peněz na krátkodobé cíle (ochrana před inflací).
Státní dluhopisy	Nízké	Střednědobý (3–7 let)	Stabilní, předvídatelný výnos (např. Dluhopisy Republiky).
Dluhopisové ETF	Nízké	Střednědobý	Rozložení rizika mezi mnoho státních nebo korporátních dluhopisů.

Akciové investice – růst a dlouhodobé zhodnocení

Tato třída je základem portfolia pro každého, kdo investuje na dlouhý horizont (10 a více let) a usiluje o reálný růst po odečtení inflace.

Investiční nástroj	Riziko	Horizont	Primární cíl
Indexové ETF	Střední	Dlouhodobý	Nejefektivnější cesta k široké diverzifikaci a kopírování růstu světových indexů (např. S&P 500, MSCI World).
Jednotlivé akcie	Vysoké	Střední/Dlouhodobý	Pokus překonat trh nákupem konkrétních firem (vyžaduje analýzu a čas).
Aktivně spravované podílové fondy	Střední	Dlouhodobý	Správa peněz profesionálním manažerem (často vyšší poplatky než ETF).

Komodity a alternativní investice – doplněk portfolia

Tyto nástroje se používají jako doplněk pro další diverzifikaci nebo jako ochrana v krizových dobách, tvoří spíše menší část portfolia.

Investiční nástroj	Riziko	Horizont	Primární cíl
Zlato a drahé kovy	Střední	Velmi dlouhý	Protiinflační pojistka a „bezpečný přístav“ v době ekonomických krizí.
Nemovitosti (přímý nákup)	Střední	Dlouhodobý	Pasivní příjem z pronájmu a ochrana hodnoty proti inflaci (vysoký vstupní kapitál).
Realitní fondy / Crowdfunding	Střední	Střední/Dlouhodobý	Nepřímá investice do nemovitostí i s malým kapitálem.
Kryptoměny	Velmi vysoké	Spekulativní	Velmi vysoký růstový potenciál, ale s extrémní volatilitou.

Jak nejlépe zhodnotit peníze

Cesta k nejlepšímu zhodnocení peněz není o nalezení jednoho „zázračného“ produktu, nýbrž o správné kombinaci nástrojů, která odpovídá osobním cílům, investičnímu horizontu a toleranci k riziku. Zde je několik možností, jak nejlépe zhodnotit peníze:

Dlouhodobé investování do akcií a ETF

• Pro koho? Pro investory, kteří mají dlouhodobý horizont (5+ let) a jsou ochotni přijmout volatilitu trhů.
• Jak to funguje? Investování do akcií nebo ETF fondů, které sledují trhy nebo konkrétní sektory, může přinést vysoký výnos, pokud trhy rostou.
• Výhody:
  • Vyšší potenciál růstu kapitálu v dlouhodobém horizontu.
  • Diverzifikace a možnost investování i malých částek.
  • Nízké náklady (u ETF a pasivních investic).
• Rizika: Trhy mohou být volatilní a cena investice se může měnit. Krátkodobé výkyvy mohou ovlivnit výnosy, proto je vhodné držet investici dlouhodobě.

Tip: Indexové ETF (např. S&P 500 nebo MSCI World) jsou oblíbené pro dlouhodobý růst díky nízkým nákladům a široké diverzifikaci.

Investice do nemovitostí

• Pro koho? Pro investory, kteří mají větší počáteční kapitál a chtějí stabilní příjem (např. z nájmu).
• Jak to funguje? Investování do nemovitostí (byty, komerční prostory) může přinést pravidelný příjem z nájmů a zároveň dlouhodobý růst hodnoty nemovitosti.
• Výhody:
  • Stabilní příjem z nájmů.
  • Potenciál růstu hodnoty nemovitosti v čase.
  • Možnost financování skrze hypotéky.
• Rizika: Vysoké náklady na pořízení nemovitosti, nízká likvidita (prodat nemovitost může trvat), závislost na trhu s nemovitostmi a nájemní poptávce.

Tip: Lze začít s realitními investičními fondy (REITs), které umožňují investice do nemovitostí s menším kapitálem a bez potřeby spravovat fyzickou nemovitost.

Dluhopisové investice a konzervativní portfolia

• Pro koho? Pro investory, kteří preferují nižší riziko a pravidelný příjem.
• Jak to funguje? Dluhopisy (státní, korporátní) jsou cenné papíry, které vydávají vlády nebo firmy a investor za ně dostává pravidelný úrok. Na konci doby splatnosti dostane zpět původní investici.
• Výhody:
  • Nižší riziko než akcie.
  • Stabilní příjem formou úroků.
  • Bezpečná investice do státních dluhopisů (u rozvinutých zemí).
• Rizika: Nízký výnos v porovnání s akciemi a možnost ztráty hodnoty v případě zvýšení úrokových sazeb nebo problémů s emitentem (u korporátních dluhopisů).

Tip: Pokud má investor nízkou toleranci k riziku, může kombinovat akcie s dluhopisy v portfoliu pro vyvážený růst a ochranu proti riziku.

Investice do komodit (zlato, stříbro, ropa)

• Pro koho? Pro investory, kteří chtějí diversifikovat své portfolio a mají zájem o alternativní aktiva.
• Jak to funguje? Investice do zlata, stříbra, ropy nebo zemědělských produktů může být ochrana proti inflaci a ekonomickým turbulencím.
• Výhody:
  • Ochrana proti inflaci – komodity často rostou v hodnotě v době inflace nebo krize.
  • Diverzifikace portfolia.
• Rizika: Vysoká volatilita a nejistota v cenách komodit, zejména pokud jde o zemědělské produkty nebo ropu.

Tip: Zlato je oblíbenou komoditou pro ochranu hodnoty majetku v krizových obdobích.

Kryptoměny a alternativní investice

• Pro koho? Pro investory s vysokým rizikem a ochotou akceptovat značnou volatilitu.
• Jak to funguje? Investice do kryptoměn (Bitcoin, Ethereum, atd.) nebo blockchainových projektů mohou nabídnout vysoký potenciál růstu, avšak zároveň jsou velmi rizikové.
• Výhody:
  • Velký potenciál zisku v případě, že trhy rostou.
  • Inovativní technologie a nové příležitosti.
• Rizika: Extrémní volatilita, regulace, hackerské útoky a ztráta hodnoty v případě neúspěchu projektu.

Tip: Pokud se člověk rozhodne investovat do kryptoměn, měl by investovat menší částky, které si může dovolit ztratit.

Jak začít investovat

Investování může být pro mnoho lidí zpočátku složité a nejasné téma. Pokud však člověk správně začne a postupuje metodicky, může mu investování přinést dlouhodobě vysoké zisky. Jak začít investovat?

Prvním krokem pro začátek investování je definovat své cíle a plány. Každý investiční plán by měl být založen na individuálních cílech a rizikové toleranci. Investor by měl mít jasnou představu o tom, jak dlouho bude investovat a jakou částku bude vkládat. Není pravdou, že investování peněz je výsadou bohatých. Existují i možnosti, jak investovat malé částky.

Dalším krokem je výběr vhodné investiční strategie. Investiční strategie se volí na základě cílů, rizikové tolerance a investičního horizontu. Lze si vybrat aktivní či pasivní investování, krátkodobé či dlouhodobé investice nebo konzervativní, vyváženou či dynamickou strategii.

Poté může investor začít vybírat konkrétní investiční produkty. Výběr závisí na investorově rizikové toleranci a investičním horizontu. Pokud investor preferuje menší riziko, měl by zvážit investování do dluhopisů, pokud má rád větší riziko, měl by se zaměřit na investice do akcií.

Posledním krokem je monitorování investice a její průběžné hodnocení. Investor by měl pravidelně sledovat své investice, aby včas odhalil případné problémy a přizpůsobit investiční strategii, pokud je to potřeba. Důležité je také mít trpělivost a nevzdávat se příliš brzy. Investice se totiž obvykle zhodnocuje dlouhodobě a vyžaduje pečlivé sledování a upravování.

Jak investovat do akcií, jak investovat do ETF

Investování do akcií či ETF je jedním z nejoblíbenějších způsobů, jak zhodnotit své finance a vytvořit si dlouhodobý finanční růst. Tento typ investice sice přináší určitou míru rizika, avšak pokud se přistupuje k nákupu akcií s rozvahou a plánem, může být investování do akcií efektivním způsobem, jak si zajistit finanční stabilitu do budoucna.

Zde je návod krok za krokem, jak investovat do akcií a jak investovat do ETF. Kroky pro nákup jak jednotlivých akcií, tak ETF jsou prakticky totožné:

Krok 1: Výběr brokera (obchodníka)

K nákupu akcií nebo ETF je potřeba prostředník, který umožní přístup na burzu. Tomu se říká broker (nebo obchodník s cennými papíry).

• Příklady: Online brokeři (např. XTB, eToro, Interactive Brokers, Lynx) nebo investiční služby banky (např. Fio banka, Česká spořitelna).
• Kritéria výběru: Nízké poplatky (ideálně 0 za nákup ETF a akcií), regulace, jednoduchost platformy, nabídka instrumentů.

Krok 2: Otevření a financování účtu

• U vybraného brokera se založí investiční účet (většinou online za pár minut).
• Provede se ověření totožnosti.
• Převedou se peníze (např. 100 000 Kč) ze svého bankovního účtu na svůj nový investiční účet u brokera.

Krok 3: Samotný nákup

• Přihlášení do platformy brokera.
• Vyhledání instrumentu: Zadání tickeru (zkratky) dané akcie (např. AAPL pro Apple, CEZ pro ČEZ) nebo ETF (např. VWCE pro globální ETF).
• Zadání pokynu: Vybere se počet kusů a odešle se pokyn k nákupu za aktuální tržní cenu.

Rozdíl mezi akciemi a ETF je v tom, co investor nákupem získá a jaké tím podstupuje riziko. U jednotlivých akcií kupuje podíl v jedné jediné společnosti s poměrně vysokým rizikem ztráty, pokud se firmě nebude dařit. Není zde žádná diverzifikace, na druhou stranu jsou akcie likvidní, což znamená, že je lze v případě potřeby snadno prodat.

Při investicích do ETF investor kupuje „koš“ stovek nebo tisíců akcií (nebo dluhopisů) v jednom balíčku s nízkým až středním rizikem. Jedním nákupem se okamžitě diverzifikuje.

Nejlepší akcie

Začínající investoři si často kladou otázku, jaké jsou nejlepší akcie, do kterých investovat. Je důležité si uvědomit, že neexistuje jedna univerzální „nejlepší akcie“ pro všechny. Nelze tedy poskytnout žádné investiční tipy ani doporučení pro nákup konkrétních nejlepších akcií, nejlepších dluhopisů nebo nejlepších ETF.

Níže jsou uvedeny příklady akcií a sektorů, které se považují za stabilní, s velkým růstovým potenciálem, nebo se o nich v médiích a mezi investory často mluví. Tyto společnosti se obvykle řadí k těm největším a nejvlivnějším na světových trzích.

1. Technologické giganty (růstové akcie s vysokou kapitalizací)

Tyto firmy se řadí k největším na světě a i přes svou velikost často vykazují silný růst, zejména v oblastech jako cloud computing a umělá inteligence.

• Microsoft (MSFT): Lídři v cloudu (Azure) a silná pozice v AI (díky investici do OpenAI).
• Apple (AAPL): Dominance v ekosystému, stabilní příjmy ze služeb a silná hotovostní pozice.
• Alphabet (GOOGL): Dominance ve vyhledávání (Google) a silné investice do cloudu (Google Cloud) a AI.
• Meta Platforms (META): Dominance na sociálních sítích (Facebook, Instagram, WhatsApp) a investice do Metaverza.
• Amazon (AMZN): Lídři v e-commerce a největší hráč v cloud computingu (AWS).

2. Stabilní / Defenzivní akcie (dividendoví aristokraté)

Jde o zavedené společnosti, které mají dlouhou historii stabilních zisků a jsou oblíbené pro svou spolehlivost a pravidelné vyplácení a zvyšování dividend (jsou méně citlivé na ekonomické cykly).

• Coca-Cola (KO): Spotřební zboží, silná globální značka s dlouhou historií vyplácení dividend.
• Johnson & Johnson (JNJ) / Abbott Laboratories (ABT) / Medtronic (MDT): Zdravotnický a farmaceutický sektor, který bývá stabilní, jelikož poptávka po zdravotní péči trvá za každých podmínek.
• Nestlé (NESN): Globální potravinářský gigant s defenzivním charakterem.
• Colgate-Palmolive (CL): Spotřební zboží pro domácnost a péči o tělo, stabilní poptávka.

3. České akcie (Pražská burza – PX index)

Pro české investory jsou často zajímavé tyto domácí tituly, zejména kvůli obvykle vysokým dividendám:

• ČEZ (CEZ): Energetický gigant, jeden z nejobchodovanějších titulů, tradičně silný dividendový výnos.
• Komerční banka (KOMB) / Moneta Money Bank (MONET): Stabilní bankovní sektor s pravidelnými dividendami.

Pro většinu dlouhodobých investorů je nejlepší volbou investování do široce diverzifikovaných fondů, které automaticky drží akcie „nejlepších“ firem z daného trhu, např.:

• ETF sledující index S&P 500
• ETF sledující index MSCI World

Mnoho z výše uvedených firem je skvělých, avšak jejich cena na burze může být v danou chvíli vysoká, proto je dobré si před nákupem akcií udělat průzkum.

Jak investovat do S&P 500

Investování do indexu S&P 500 je oblíbenou volbou pro ty, kteří chtějí dosáhnout stabilního růstu kapitálu prostřednictvím diverzifikovaného portfolia akcií. Index S&P 500 zahrnuje 500 největších veřejně obchodovaných amerických společností, které se řadí mezi lídry trhu, jako jsou Apple, Microsoft, Amazon, Google a další.

Díky tomuto složení je S&P 500 považován za jeden z nejlepších indikátorů celkového vývoje amerického akciového trhu a tím i širší ekonomiky.

Existuje několik přístupů, jak investovat do S&P 500. Mezi hlavní možnosti patří:

• ETF fondy (Exchange-Traded Funds): Nejčastěji využívaným nástrojem pro investování do S&P 500 jsou ETF fondy, které přímo sledují vývoj tohoto indexu, nákup ETF je jednoduchý, lze je obchodovat stejně jako akcie na burze a obvykle mají nízké poplatky

• Indexové fondy: Podobně jako ETF sledují i indexové fondy vývoj S&P 500, v tomto případě však fungují jako klasické podílové fondy, které se většinou obchodují přímo přes investiční společnost, mají sice nižší likviditu než ETF, ale jsou stále populární zejména u dlouhodobých investorů

• CFD a deriváty: Zkušenější investoři mohou využít derivátových nástrojů, jako jsou kontrakty na vyrovnání rozdílu (CFD) nebo futures,, tyto nástroje umožňují spekulovat na růst nebo pokles S&P 500, avšak zahrnují vyšší rizika a nejsou vhodné pro začínající investory

Před investováním do S&P 500 je důležité zvážit investiční horizont. Tato investice je vhodná především pro dlouhodobé investory (5–10 let nebo více), protože krátkodobé výkyvy mohou způsobit ztráty. Dále je dobré sledovat poplatky spojené s ETF nebo fondy a vybírat ty s nízkými provozními náklady.

Co je offshore a offshorová firma

Offshore znamená doslovně „za hranicemi“ a obvykle se používá k popisu podnikání, které se provádí mimo zemi, ve které má společnost své sídlo. Offshorové firmy jsou tedy společnosti, které se rozhodly pro založení svého podnikání v zahraničí.

Důvody pro založení offshorové firmy mohou být různé. Jedním z nejčastějších důvodů je snaha o minimalizaci daní. Mnoho zemí nabízí zahraničním společnostem různé daňové výhody, jako jsou nízké sazby daní z příjmu, nebo dokonce žádné daně zahraničních společností. To může být pro společnost velmi výhodné, protože snižuje náklady na daně a umožňuje jí investovat více peněz do svého podnikání.

Dalším důvodem pro založení offshorové firmy může být snaha o minimalizaci byrokracie a regulací. Některé země mají složité byrokratické postupy, které mohou být pro společnosti velmi zatěžující. Založení offshorové firmy mimo tuto zemi může být způsobem, jak se vyhnout těmto problémům.

Je však třeba zdůraznit, že založení offshorové firmy není vždy legální a může být spojeno s rizikem daňových úniků a podvodů. Některé země mají přísné zákony týkající se zahraničních společností a pokud společnost nejedná v souladu s těmito zákony, může se dostat do vážných právních problémů.

Navíc, offshorové firmy mohou mít negativní dopad na hospodářskou soutěž v domovské zemi. Pokud společnost založí své podnikání v zahraničí a využívá daňových a regulatorních výhod, může to vést ke snížení konkurenceschopnosti domácích společností, které nemají tyto výhody.

Nejlepší podílové fondy

Podílové fondy jsou populární způsob, jak investovat své peníze do akcií, dluhopisů a dalších aktiv s cílem maximalizovat výnosy a minimalizovat rizika.

Na otázku, jaké jsou nejlepší podílové fondy, neexistuje jednoduchá odpověď, protože to stejně jako u akcií závisí na osobních cílech, toleranci k riziku a investičním horizontu.

Nicméně, moderní finanční poradci a většina studií se shodují, že pro drtivou většinu dlouhodobých a pasivních investorů jsou nejlepší volbou nízkonákladové indexové fondy, které se nejčastěji kupují ve formě ETF.

Z hlediska nejlepšího poměru rizika a výnosu se doporučuje zaměřit na fondy, které poskytují maximální globální diverzifikaci. Jedná se o tyto fondy:

• Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (VWCE)
• iShares MSCI ACWI UCITS ETF (IUSQ)
• iShares Core S&P 500 UCITS ETF (CSPX/SXR8)

Pokud se už někdo blíží k důchodu, nebo má nízkou toleranci k riziku, je vhodné portfolio doplnit o dluhopisové fondy.

Kde investovat 100 000 Kč

Investování částky 100 000 Kč je skvělý začátek. Kam peníze uložit a kde investovat 100 000 Kč, závisí především na dvou klíčových faktorech: na jak dlouho chce člověk investovat a jaké riziko je ochotný podstoupit.

Konzervativní přístup (nízké riziko, nižší výnosy)

1. Stavební spoření
   • Výnos ~3–4 % ročně se státní podporou
   • Vhodné na 6 let
   • Nízké riziko
2. Termínovaný vklad nebo spořicí účet
   • Úroky 3–5 % ročně (v roce 2025 záleží na nabídce bank)
   • Vysoká likvidita (spořicí účet), nižší u termínovaných vkladů
3. Dluhopisové fondy nebo státní dluhopisy
   • Např. protiinflační dluhopisy (pokud jsou dostupné)
   • Výnosy závisí na inflaci a sazbách

Vyvážený přístup (střední riziko, vyšší výnosy)

1. Podílové fondy nebo ETF
   • Diverzifikace – investice do mnoha akcií/dluhopisů najednou
   • Např. globální akciové ETF (S&P 500, MSCI World)
   • Možno investovat přes brokery (např. Fio, Degiro, Portu, XTB)
   • Výnos 6–9 % ročně (dlouhodobě)
2. Kombinace akcií a dluhopisů (např. 60/40 strategie)
   • Nižší kolísání, stále slušné výnosy

Dynamický přístup (vyšší riziko, potenciálně vysoké výnosy)

1. Přímé investice do akcií
   • Např. technologické firmy, dividendové akcie
   • Jsou potřeba znalosti a čas
2. Kryptoměny (Bitcoin, Ethereum apod.)
   • Vysoká volatilita, vysoké riziko
   • Investovat max. 5–10 % z celku, pokud vůbec
3. P2P půjčky (např. Zonky, Bondster)
   • Výnosy 5–10 %, avšak vyšší riziko nesplácení

Příklad portfolia pro středně rizikového investora:

Nástroj	Podíl	Poznámka
Akciové ETF (např. S&P 500)	50 %	Degiro / XTB
Dluhopisové ETF nebo fondy	20 %	Vyvážení rizika
Spořicí účet / Rezerva	20 %	Pro nečekané výdaje
Kryptoměny	10 %	Jen pokud je člověk zná a akceptuje riziko

Základním pravidlem pro investování 100 000 Kč je rozložit peníze do různých sektorů, regionů a aktiv (např. akcie + dluhopisy + zlato, ideálně přes ETF) a vybírat si platformy a brokery s nízkými poplatky.

Do čeho investovat malé částky

Ne každý má volných 100 000 Kč k investování. Není třeba zoufat. Existují i způsoby, jak a do čeho investovat malé částky. Investování malých částek (např. 100 až 5 000 Kč měsíčně nebo jednorázově) je dnes jednodušší než kdykoli dřív. Existuje spousta nástrojů a platforem, kde se dá začít i s pár stovkami korun. Zde jsou nejlepší možnosti:

ETF přes brokera (pasivní investování)

• Co to je: Fondy kopírující index (např. S&P 500, MSCI World)
• Výnosy: Historicky 6–9 % ročně
• Minimální částka: od 500 Kč (např. přes Portu, Degiro, XTB)
• Výhody: Nízké poplatky, široká diverzifikace
• Ideální pro: Dlouhodobé spoření/investování
• Příklady ETF: iShares Core MSCI World, SPDR S&P 500, iShares MSCI Emerging Markets

Automatizované investování (robo-advisory)

• Co to je: Platformy, které sestaví portfolio podle tvého rizikového profilu
• Minimální částka: od 500 Kč (Portu)
• Výhody: Vhodné pro začátečníky, jednoduché ovládání
• Poplatky: cca 0,6–1 % ročně
• Příklady: Portu, Fondee

P2P půjčky

• Co to je: Půjčují se peníze jiným lidem/firmám za úrok
• Výnosy: 5–10 % ročně
• Minimální částka: od 100 Kč
• Rizika: Nesplácení, nutnost diverzifikace
• Příklady: Zonky, Bondster

Spořicí účty, termínované vklady

Pokud má člověk peníze, které bude potřebovat do 3 let (např. na dovolenou, nákup auta, nebo jako nouzovou rezervu), může je investovat do konzervativnějších produktů jako jsou termínované vklady nebo spořicí účty.

Spořicí účty se vyplatí pro:

• Finanční rezervu: Jde o nejdostupnější místo pro peníze, které musí mít člověk okamžitě k dispozici. Peníze jsou velmi likvidní.
• Krátkodobé cíle (0–3 roky): Pokud člověk ví, že peníze bude za krátkou dobu potřebovat (např. na dovolenou, auto, nebo doplatek hypotéky).
• Uchování hodnoty: V prostředí, kde banky nabízejí úrokové sazby blížící se inflaci, spořicí účet pomáhá bránit se ztrátě kupní síly peněz, které nechce člověk podstupovat riziku burzy.

Termínované vklady se vyplatí pro:

• Fixace úroku: Pokud chce mít člověk jistotu pevného úroku a nechce sledovat, jak se mění úroky na spořicích účtech.
• Konzervativní část portfolia: Hodí se pro peníze, o kterých se ví, že nebudou potřeba po dobu fixace (např. 6 měsíců, 1 rok, 3 roky).
• Nulové riziko: Jsou považovány za jedny z nejbezpečnějších produktů, protože peníze jsou pojištěny.

Jak investovat malé částky – srovnání

Je dobré vědět, že ani nejvýhodnější spořicí účet nezhodnotí peníze tak, jako když je bude člověk investovat prostřednictvím ETF. Pro lepší představu je níže uvedeno srovnání pravidelného investování 500 Kč měsíčně po dobu 5 let (celkem 30 000 Kč).

Možnost	Výnos	Konečná částka	Zisk nad 30 000 Kč
ETF / akciové fondy	~7 % p.a.	35 115 Kč	+5 115 Kč
Termínovaný vklad	4,25 % p.a.	33 898 Kč	+3 898 Kč
Spořicí účet	~3,4 % p.a.	32 282 Kč	+2 282 Kč
Bez úročení	0 %	30 000 Kč	0 Kč

Je tedy zřejmé, že spořicí účty a termínované vklady se vyplatí jako základ finančního plánu, avšak pro dosažení vyšších výnosů a zajištění se proti dlouhodobé inflaci by měla větší část pravidelných investic směřovat do rizikovějších aktiv, jako jsou ETF fondy.