Kde investovat – jak zhodnotit peníze

Investování je proces vkládání peněz do nějakých aktiv – například do akcií, nemovitostí, dluhopisů nebo fondů – s očekáváním, že jejich hodnota v budoucnu poroste. Kde investovat, jak zhodnotit peníze a jak nastartovat obchodování na burze pro začátečníky?

V digitální éře, kdy je svět na dosah ruky v chytrém telefonu, se stalo dostupnějším i zhodnocení peněz. Cesta k financím, ať už prostřednictvím spořicích účtů, nebo složitějších investičních postupů, se v podstatě otevřela pro každého.

Investování se obvykle provádí s dlouhodobým horizontem, tedy s cílem dosáhnout růstu kapitálu. Investování je spojeno s určitým rizikem, leč správně prováděné může být výnosné a může pomoci lidem dosáhnout jejich finančních cílů.

Hlavní branou do tohoto světa jsou investiční aplikace, které z dříve komplikovaného obchodování na burze udělaly jednoduchou a intuitivní záležitost. Sny o tom, jak získat rychle peníze, je však nutné hned na začátku oddělit od reality.

Úspěšné investování je disciplína, která vyžaduje trpělivost a dlouhodobý pohled. Nejde o jednorázový sprint, nýbrž o maraton, který může vést ke skutečnému a trvalému růstu majetku. Pokud se dělá dobře.

Jak začít investovat – průvodce pro začátečníky

Koho zajímá, jak investovat do akcií a kde začít, je prvním krokem výběr té správné platformy. Je důležité zvolit si ověřenou a licencovanou investiční aplikaci, která splňuje regulace České národní banky. Po dokončení registrace, která zahrnuje ověření identity, si stačí na svůj účet převést peníze a začít.

Investiční aplikace – brána do světa investic

Moderní aplikace na investování zcela proměnily způsob, jak zhodnotit peníze. Dříve bylo nutné navštívit kamennou pobočku banky nebo makléře, dnes stačí jen několik kliknutí v telefonu. Tyto aplikace demokratizovaly investování, protože umožňují začít i s malými částkami a často nabízejí bezplatný nákup a prodej akcií a dalších investičních nástrojů.

Díky tomu si může investování vyzkoušet prakticky každý, kdo má zájem, a mnohdy bez velkých počátečních nákladů. Tyto platformy navíc často poskytují přehledné statistiky, grafy a edukační materiály, což usnadňuje obchodování na burze pro začátečníky.

Místo hledání složité odpovědi na otázku, kam investovat peníze, mají dnes obchodníci na výběr z mnoha uživatelsky přívětivých a regulovaných aplikací, například eToro, XTB, nebo Portu.

Jak investovat peníze a vydělat

Způsoby, jak zhodnotit peníze, nejsou jednoduché a vyžadují důkladnou přípravu a informace. V zásadě by se každý novopečený investor měl držet nastaveného plánu:

• Cíle – Je důležité mít jasně definované finanční cíle, jako je například zhodnocení peněz na určitou dobu nebo zvýšení výnosů.
• Riziko – Každá investice nese určité riziko, proto musí být investor schopen posoudit, kolik je ochoten investovat a s jakým rizikem.
• Diverzifikace – Rozložení investic do různých aktiv pomůže minimalizovat riziko a maximalizovat výnosy.
• Tržní analýza – Je dobré pečlivě zvážit vlivy, jako jsou inflace, úrokové sazby, měnové kurzy a další prvky, které mohou ovlivnit výkon investice.
• Hodnocení společnosti – Investice do konkrétní společnosti by měla být prováděna po pečlivém zhodnocení finančního zdraví a výkonu společnosti.
• Doba investice – Správná investice by měla být provedena s ohledem na dobu, po kterou chce člověk peníze investovat.
• Náklady – Náklady na investování mohou mít značný dopad na rozpočet, proto by měl být investor schopen posoudit, jaké náklady jsou spojeny s investicí a zda jsou přiměřené.

Tyto okolnosti by měly být zváženy před rozhodnutím o investici a mohou pomoci rozpoznat, zda je investice správná. Investice jsou vždy spojeny s určitým rizikem a neexistuje způsob, jak zajistit vysoký výnos bez rizika.

Jak koupit akcie a ETF – srovnání brokerů 2026

Pro nákup akcií a ETF existují různé možnosti:

• investiční platformy, které vše vyřeší za klienta
• brokeři, kteří klientům umožňují přístup na burzu

Pro investování je vždy potřeba zvolit prostředníka – ať už investiční platformu či brokera. Jedná se o důležité rozhodnutí, kterému by měl každý věnovat dostatek času a přečíst si o daném brokerovi recenze. Bohužel neexistuje jeden univerzální a pro všechny výhodný broker. Každý nabízí jiné služby, jinou kvalitu zákaznické podpory, jiné poplatky a jinou míru pokročilosti.

Investiční platformy – vše vyřešeno za klienta

Investiční platformy slibují revoluci v přístupu k investování. Nabízí jednoduché a intuitivní rozhraní, které umožňuje i naprostým laikům investovat do široké škály aktiv. Platformy se starají o výběr investičních strategií, nákup a prodej aktiv, reinvestování dividend a další administrativní úkony. Klient tak nemusí mít žádné znalosti o investování a může se spolehnout na to, že se o jeho peníze postará profesionální tým.

• Portu – poplatek od 0,6 % ročně

Existuje mnoho různých investičních platforem, které se liší nabídkou služeb, poplatky a investičními strategiemi. Některé platformy se zaměřují na pasivní investování do indexových fondů, zatímco jiné nabízí aktivně spravované portfolio. Platformy se také liší v minimální výši investice, která se může pohybovat od několika stokorun až po statisíce korun.

Brokeři – nákup akcií a ETF vlastnoručně

Brokeři jsou licencované společnosti, které zprostředkovávají nákup a prodej cenných papírů na burze. Poskytují klientům platformu pro zadávání pokynů a zajišťují jejich realizaci. Brokeři obvykle za své služby účtují poplatky, které se liší v závislosti na typu obchodu, objemu obchodu a dalších faktorech.

1. XTB – nejpopulárnější broker v České republice
2. eToro – přes 30 miliónů uživatelů, možnost kopírovat jiné investory
3. Degiro – jeden z nejpoužívanějších brokerů v Evropě

Existuje mnoho různých brokerů, kteří se liší nabídkou služeb, poplatky a obchodními platformami. Někteří brokeři se zaměřují na online obchodování, zatímco jiní nabízí i osobní přístup. Brokeři se také liší v dostupných trzích, na kterých klientům umožňují obchodovat.

Zde je několik faktorů, které je třeba zvážit při výběru investiční platformy nebo brokera:

• Poplatky: Poplatky za obchody, vklady a výběry se mohou u jednotlivých brokerů lišit.
• Platforma: Platforma brokera by měla být uživatelsky přívětivá a nabízet funkce, které uživatel potřebuje.
• Nabídka instrumentů: Broker by měl nabízet akcie a ETF, které chce uživatel nakupovat.
• Regulace: Broker by měl být regulován renomovaným úřadem.

Níže jsou zmíněné investiční platformy a brokeři podrobněji popsány a srovnány. Všichni disponují licencí od ČNB, která zároveň dohlíží na jejich provoz.

XTB

XTB je licencovaný broker, který umožňuje investovat do široké škály aktiv, včetně akcií (více než 2 000 akcií), ETF (přes 1 500 ETF), forexu a komodit. Nabízí dva typy investičních účtů – standardní účet pro začátečníky a pro účet, který je vhodný pro zkušené investory s vysokým objemem obchodů.

XTB se vyznačuje nízkými poplatky a transparentním obchodováním. Poplatky za obchodování s akciemi, ETF a instrumenty CFD jsou zdarma. XTB neúčtuje žádné poplatky za vklady ani výběry (jen při minimální částce). Vklad bankovním převodem je bez poplatku. V případě platby kartou nebo prostřednictvím služby PayPal činí poplatek 0,77 %. U XTB je možné vytvořit vlastní investiční strategii ETF. Investor si sám rozloží portfolio a měsíčně zasílanou částku sám investuje podle vlastního rozložení portfolia.

Platforma nabízí velkou škálu nástrojů a funkcí. Například platforma xStation, která je uživatelsky přívětivá a umožňuje obchodování online i z mobilu. Dále nabízí vzdělávací materiále a pokročilé nástroje pro analýzu trhu a investování.

Investoři s malým kapitálem si mohou dovolit investovat do drahých akcií díky možnosti investovat do zlomků akcií. XTB Invest umožňuje investorům podílet se na ziscích z obchodů zkušených traderů.

XTB je skvělá volba pro investory, kteří hledají spolehlivého brokera s širokou nabídkou investičních nástrojů, nízkými poplatky a uživatelsky přívětivou platformou.

U 75 % účtů retailových investorů došlo při obchodování s rozdílovými smlouvami u tohoto poskytovatele ke vzniku ztráty.

Portu

Portu je online investiční platforma, která umožňuje investovat do širokého spektra aktiv, a to i s malými částkami. Platforma je intuitivní a snadno se používá, a proto je vhodná i pro začátečníky.

Portu je vhodné pro všechny, kteří chtějí dobré zhodnocení peněz, zajištění důchodu, investování do budoucnosti dětí, budování pasivního příjmu a investování do širokého spektra aktiv.

Portu není ideální pro zkušené investory, kteří preferují plnou kontrolu nad svými investicemi, touží investovat do specifických aktiv, která platforma nenabízí, nebo primárně hledají platformu s nejnižšími možnými poplatky.

Portu automaticky diverzifikuje portfolio a snižuje tak riziko. Nabízí širokou škálu aktiv, včetně akcií, dluhopisů, ETF, kryptoměn a nemovitostí.

Jednou z novinek, kterou Portu začalo v roce 2024 nabízet, je dlouhodobý investiční produkt od Portu, který funguje jako nová forma spoření na důchod. Tzv. DIP od Portu navíc umožňuje čerpat úsporu na dani z příjmu a zároveň příspěvek od zaměstnavatele.

Uživatelům nabízí Portu dispozici je kvalitní zákaznickou podporu, která ráda zodpoví všechny dotazy. Díky všem těmto benefitům je Portu skvělou volbou pro všechny, kteří chtějí investovat do svého budoucího já a budovat si cestu k finanční svobodě.

Portu má minimální částku vkladu 500 Kč. Nemá žádné poplatky za výběr, vklad ani konverzi. Portu nabízí různé investiční produkty. Při výběru „Portfolia na míru“ je roční poplatek od 1 % (při fixaci od 0,6 %) z hodnoty spravovaného majetku. Další možností je například „Vlastní strategie“ pro zkušenější investory, kde je roční poplatek 0,79 – 1,69 % (při fixaci od 0,47 %).

eToro

eToro je investiční platforma, která umožňuje uživatelům nakupovat a prodávat akcie, ETF, kryptoměny a další aktiva. Platforma je dostupná online i v mobilní aplikaci a je uživatelsky přívětivá.

eToro je vhodné pro všechny typy investorů, od začátečníků až po zkušené profesionály. Platforma nabízí širokou škálu investičních nástrojů a funkcí, které uspokojí potřeby každého investora.

Jednou z hlavních výhod, které eToro umožňuje, je kopírovat obchodní strategie zkušených investorů, a také nabízí širokou škálu vzdělávacích materiálů, které pomohou investorům naučit se o investování.

eToro umožňuje investovat do akcií z více než 17 burz po celém světě a umožňuje investovat do ETF, které sledují různé tržní indexy, sektory a aktiva. Každý může investovat do více než 100 kryptoměn. Také umožňuje investovat do komodit, jako je zlato, ropa a zemní plyn nebo obchodovat s forexem, tj. s měnovými páry.

Online investiční platforma eToro si účtuje nízké poplatky ve výši 1-2 $ za obchodování s akciemi a ETF. Dále účtuje poplatek za spread (rozdíl mezi nákupní a prodejní cenou) u kryptoměn. eToro neúčtuje žádné poplatky za vklady v USD, EUR a GBP. Za vklady v jiných měnách se účtuje poplatek za konverzi. Za výběry se vždy účtuje poplatek okolo 125 CZK (5 $).

eToro je investiční platforma pro více aktiv. Hodnota vašich investic může růst nebo klesat. Váš kapitál je vystaven riziku.

Existuje celá řada brokerů a investičních platforem – začínajícím investorům je doporučeno raději začít u investičních platforem typu Portu.

Do čeho investovat? Možnosti a investiční strategie

Otázky, jak zhodnotit peníze a do čeho investovat, jsou možná ty nejdůležitější. Neexistuje jediná univerzální nejlepší investice, protože ta nejvhodnější se vždy odvíjí od individuálních cílů a tolerance k riziku. Mezi nejčastější nástroje pro začátečníky patří:

• Akcie – Nákup podílu ve firmě je klasická forma investování, která nabízí vysoký potenciál zisku, ovšem nese s sebou i vyšší riziko. Investice do jednotlivých akcií vyžaduje čas a pečlivý výběr.
• ETF (Exchange-Traded Funds) – Jde o burzovně obchodované fondy, které drží koše akcií, dluhopisů nebo komodit. Jednou transakcí tak lze investovat do desítek až stovek různých firem, čímž obchodník výrazně snižuje riziko. ETF jsou pro začátečníky často považovány za ideální volbu, jak efektivně zhodnotit peníze s menším rizikem.
• Dluhopisy – Investování do dluhopisů může být méně rizikové než investování do akcií. Dluhopisy mohou být vhodné pro ty, kteří chtějí stabilní výnosy a jsou ochotni přijmout menší riziko.
• Nemovitosti – Investice do nemovitostí může být velmi výnosná, zejména pokud člověk investuje v oblastech s rychlým růstem cen.
• Komodity – Investování do komodit, jako je nákup zlata, investice do stříbra, ropa a další, může být vhodné pro ty, kteří chtějí diverzifikovat svoje portfolio.
• Penzijní fondy – Tyto fondy investují peníze do akcií, dluhopisů a dalších aktiv, s cílem dosáhnout dlouhodobých výnosů a zajištění budoucích příjmů.
• Podílové fondy – Tyto fondy spravují profesionální manažeři a skládají se z portfolia různých aktiv.

Klíčem k úspěchu je vždy diverzifikace, tedy rozložení investic do různých aktiv, aby případné ztráty na jednom trhu byly kompenzovány zisky jinde.

Každá investice má svá rizika a výnosy, a také vyžaduje pečlivé zkoumání a hodnocení. Proto je nejlepší vše konzultovat s finančním poradcem, který pomůže s výběrem správné investice a poradí, jak investovat peníze a vydělat.

Investice do akcií a obchodování na burze pro začátečníky

Místo, kde se vyplatí koupit akcie, závisí na mnoha proměnných, jako jsou investiční cíle, tolerance rizika, znalosti a zkušenosti s investováním, stejně jako na dostupnost a spolehlivost obchodníků s akciemi.

Zde jsou některé způsoby, jak investovat do akcií:

1. Banka nebo broker – Většina bank a brokerů nabízí online obchodování na burze pro začátečníky i pro zkušené, kde si investor sám vybere akcie a sleduje své investice.
2. Online investiční platformy – Existují aplikace na investování, které umožní koupit akcie a spravovat investice online. Tyto investiční aplikace nabízejí různé funkce, jako jsou portfolia, sledování trhů a upozornění na zprávy.
3. Investiční fondy – Investiční fondy jsou kolektivní investiční nástroje, které umožní investice do akcií nebo jiných aktiv. Investiční fondy jsou spravovány profesionálními správci, což znamená, že se dá investovat do širšího portfolia akcií s menším rizikem než při samostatném nákupu akcií.

Je důležité porovnávat různé obchodníky s akciemi, investiční platformy a fondy. Dále je nezbytné pečlivě sledovat vývoj trhu a přizpůsobovat investiční strategie podle toho, jak se trh vyvíjí.

Jak investovat peníze a vydělat – od dlouhodobého růstu po aktivní trading

Mnoho lidí se zajímá, jak zhodnotit peníze s cílem vydělat, a hledají způsob, jak získat rychle peníze. Rychlé zbohatnutí na burze je však spíše výjimkou než pravidlem a je spojeno s extrémně vysokým rizikem. To je doména aktivního tradingu, tedy častého nakupování a prodávání, což vyžaduje spoustu času, znalostí, psychické odolnosti a udržení emocí na uzdě.

Pro většinu investorů je mnohem rozumnější a bezpečnější sázet na dlouhodobou investiční strategii. Namísto honby za rychlými zisky se zaměřit na pravidelné investování do kvalitních aktiv a nechat působit sílu složeného úročení.

Právě dlouhodobé držení investic je nejspolehlivější cestou, jak zhodnotit peníze a vybudovat si finanční stabilitu. Tím, že bude pravidelně v malých částkách investovat, si obchodník vytvoří průměrnou nákupní cenu, a nebudou jej tolik trápit krátkodobé výkyvy na trhu.