Investování online – jak investovat do akcií pro začátečníky i pokročilé

Online investování zažívá v posledních letech výrazný boom. Stále více lidí hledá způsoby, jak efektivně zhodnotit své úspory v době vysoké inflace a nízkých úroků na spořicích účtech. Investice do akcií se staly dostupnější než kdykoli předtím díky moderním investičním aplikacím a platformám, které umožňují obchodovat kdykoliv a odkudkoliv.

Češi se během pandemie a lockdownu naučili obchodovat, respektive investovat na online platformách. Měli k tomu v prostředí internetu mnohem větší příležitost. Důsledkem více času stráveného v kybernetickém prostoru si Češi všimli, že akciové trhy stoupají a úrokové sazby klesají.

Investice do akcií – proč do ní jít

Investování představuje proces, při kterém člověk alokuje své finanční prostředky do různých aktiv s cílem dosáhnout v budoucnu vyššího zhodnocení. Investice do akcií patří mezi nejpopulárnější formy investování, protože akcie historicky poskytují vyšší výnosy než tradiční spořicí účty nebo termínované vklady.

Akciové portfolio je základním kamenem dlouhodobého investování. Akciové trhy v dlouhodobém horizontu (15+ let) historicky dosahují průměrného ročního zhodnocení, které výrazně převyšuje inflaci.

Základní princip investování spočívá v nákupu aktiv, která mají potenciál růst na hodnotě nebo generovat pravidelný příjem formou dividend. Mezi nejčastější typy investic patří akcie, dluhopisy, nemovitosti, komodity a v poslední době také kryptoměny.

Jak investovat do akcií – základní kroky pro začátečníky

Prvním krokem je stanovení finančních cílů a investičního horizontu. Je třeba si ujasnit, zda investujete krátkodobě (1-3 roky), střednědobě (3-10 let) nebo dlouhodobě (nad 10 let). Investiční horizont zásadně ovlivňuje výběr vhodných investičních nástrojů.

Vytvoření investičního plánu

Než začnete aktivně investovat, je důležité vytvořit si investiční plán, který bude zahrnovat:

• Stanovení finančních cílů – co chcete investováním dosáhnout (důchod, nákup nemovitosti, finanční rezerva).
• Určení investičního horizontu – jak dlouho plánujete investovat.
• Definice rizikového profilu – jaké riziko jste ochotni akceptovat.
• Výběr investiční strategie – aktivní vs. pasivní investování.
• Stanovení pravidelné investiční částky – kolik můžete měsíčně investovat.

I při investování online je velmi důležitá online bezpečnost. Nebezpečné softwary, jako spyware, mohou sbírat a zneužívat citlivá data.

Investiční účet – jak si ho založit

Investiční účet je základním nástrojem pro každého investora. Jedná se o speciální typ účtu, který umožňuje nakupovat a prodávat cenné papíry jako jsou akcie, dluhopisy nebo ETF fondy.

Založení investičního účtu je v dnešní době velmi jednoduché a často lze celý proces dokončit online během několika minut. Většina investičních platforem vyžaduje ověření totožnosti, což probíhá prostřednictvím bankovní identity nebo nahrání dokladu totožnosti.

Jak investovat – typy investičních účtů

Existuje několik typů investičních účtů, které se liší podle daňového režimu a dostupných investičních nástrojů:

Typ investičního účtu	Vlastnosti
standardní investiční účet	– bez daňových výhod – plná flexibilita při vkladech i výběrech – zdanění kapitálových výnosů 15 %
dlouhodobý investiční produkt (DIP)	– daňové zvýhodnění při splnění podmínek – možnost odpočtu od základu daně – vhodný pro dlouhodobé spoření na důchod
penzijní spoření	– státní příspěvky – daňové úlevy – omezená likvidita

Lidé začali uvažovat o lepším zhodnocování svých aktiv a oběživa.

Investiční aplikace a platformy pro rok 2025

Moderní investiční aplikace změnily způsob, jakým lidé přistupují k investování. Aplikace na investování umožňují obchodovat kdykoliv a odkudkoliv, sledovat portfolio v reálném čase a využívat pokročilé analytické nástroje.

Aplikace na investování – aplikace na vydělávání peněz

Výběr správné investiční aplikace je klíčový pro úspěšné investování. Každá platforma má své specifické výhody, poplatky a nabídku investičních nástrojů. Jedná se o populární investiční platformy v ČR

Platforma	Minimální vklad	Roční poplatky	Dostupné trhy	Vhodné pro
Fondee	1 000 Kč	1,05 %	Globální akcie a dluhopisy	Začátečníky, pasivní investory
Portu	500 Kč	0,8-1,2 %	ETF, akcie, DIP	Dlouhodobé investory
Trading 212	0 Kč	0 % (spread)	Akcie, ETF, CFD	Aktivní obchodníky
IBKR	0 USD	Nízké transakční	Globální trhy	Pokročilé investory
XTB	0 Kč	0 % do 100k EUR	Akcie, ETF, komodity	Střední pokročilost

Fondee – česká investiční platforma

Fondee platforma nabízí automatizované portfolia složená z globálních akcií a dluhopisů s průměrnými ročními poplatky pouze 1,05 %. U Fondee zákazník neplatí žádné vstupní ani výstupní poplatky, což je výrazná úspora oproti tradičním bankám, kde vstupní poplatek dosahuje až 3 % z investované částky. Historické výnosy zhodnocení peněz portfolií se pohybují mezi 6-11 % ročně v závislosti na zvoleném rizikovém profilu

„Lidé začali přemýšlet nad tím, co s penězi dělat, aby je ochránili a zhodnotili. To nám jako investiční platformě hodně pomohlo,“ uvedl Jan Hlavsa, spoluzakladatel Fondee.

V podílových fondech, je dle Jana Hlavsy uloženo více než 600 miliard korun, přičemž částka na běžných i spořicích účtech je přibližně pětkrát vyšší. Tyto peníze leží na účtech bez jejich zhodnocování, což dle Jana Hlavsy není ideální. Řešení vidí v investování do akcií a dluhopisů.

Fondee kopíruje akciové trhy a dluhopisy a nevyužívá drahých služeb manažera portfolia. Počáteční výnos se liší dle míry rizika, které si zvolí sám klient. Jedná se tudíž o bezpečné zhodnocení peněz. Investovat se dá i do státních dluhopisů.

Trading 212 – recenze

Trading 212 patří mezi nejpopulárnější aplikace na investování v Evropě. Platforma nabízí nulové poplatky za obchodování s akciemi a ETF, což ji činí atraktivní především pro začínající investory s menšími částkami.

Výhody Trading 212	Nevýhody
– nulové poplatky za obchodování s akciemi a ETF – možnost investovat i zlomky akcií od 1 € – intuitivní mobilní aplikace – široká nabídka více než 10 000 nástrojů – automatické investování (Auto-Invest funkce)	– příjem z úroků v GBP (kurzové riziko) – omezená zákaznická podpora v češtině – některé pokročilé funkce chybí

Investiční web – zdroj informací

Kvalitní investiční web představuje nepostradatelný nástroj pro každého investora, ať už začátečníka nebo pokročilého. Moderní investiční platformy jako Fondee a Portu navíc provozují vlastní blogy s praktickými radami pro dlouhodobé investování a pravidelně aktualizovanými průvodci pro začínající investory.

Jak koupit akcie – praktický návod krok za krokem

Pro ty, kteří se ptají jak koupit akcie, je proces relativně jednoduchý. Moderní investiční aplikace umožňují nákup akcií během několika minut přímo z mobilního telefonu.

Postup jak koupit akcie online:

1. Výběr investiční platformy – založení účtu na vybrané platformě (Fondee, Trading 212, XTB apod.).
2. Ověření identity – nahrání dokladu totožnosti a ověření prostřednictvím bankovní identity.
3. Vklad prostředků – převod peněz na investiční účet bankovním převodem nebo kartou.
4. Výběr akcií – vyhledání konkrétní akcie nebo ETF v aplikaci.
5. Zadání objednávky – určení počtu kusů nebo investované částky.
6. Potvrzení nákupu – kontrola detailů a potvrzení transakce.

Kde koupit akcie – srovnání možností

Otázka kde koupit akcie má několik odpovědí v závislosti na preferencích investora:

Kategorie	Výhody a vlastnosti
online brokeři (Trading 212, XTB, IBKR)	– nízké poplatky – široká nabídka trhů – pokročilé analytické nástroje – vhodné pro aktivní obchodníky
investiční platformy (Fondee, Portu)	– automatizovaná portfolia – vhodné pro začátečníky – pasivní investování – nižší náročnost na čas
banky (Česká spořitelna, ČSOB, Raiffeisenbank)	– vyšší poplatky – osobní poradenství – konzervativní přístup – vhodné pro tradiční investory

ETF fondy – efektivní cesta k diverzifikaci

ETF fondy (Exchange Traded Funds) představují jeden z nejpopulárnějších investičních nástrojů moderní doby. Jedná se o fondy obchodované na burze, které kopírují výkonnost určitého indexu, sektoru nebo komoditního trhu. Hlavní výhodou ETF fondů je okamžitá diverzifikace.

Proč investovat do ETF

Investice do ETF fondů nabízí několik klíčových výhod oproti aktivnímu výběru jednotlivých akcií:

Nízké náklady:

• roční poplatky obvykle 0,1-0,5 %
• žádné vstupní ani výstupní poplatky
• nižší než u aktivně řízených fondů

Diverzifikace:

• jeden ETF obsahuje desítky až tisíce akcií
• automatické rozložení rizika
• expozice celým trhům nebo sektorům

Transparentnost:

• jasné složení portfolia
• pravidelné reporty
• snadné sledování výkonnosti

Likvidita:

• obchodování během obchodních hodin
• okamžitý nákup a prodej
• tvorba tržní ceny v reálném čase

Nákupem jednoho ETF získává investor expozici desítkám nebo stovkám různých akcií současně, což výrazně snižuje riziko oproti investici do jednotlivých akcií.

Populární ETF pro české investory

Mezi nejoblíbenější ETF fondy pro české investory patří:

• iShares Core MSCI World (IWDA) – globální akcie z rozvinutých trhů.
• Vanguard S&P 500 (VUAA) – 500 největších amerických společností.
• iShares Core MSCI Emerging Markets (EIMI) – rozvíjející se trhy.
• Vanguard FTSE All-World (VWCE) – kombinace rozvinutých i rozvíjejících se trhů.
• iShares Core Euro Government Bond (IEGA) – evropské státní dluhopisy.

Investování do ETF fondů je v posledních letech stále populárnější, a to nejen mezi zkušenými investory, ale i mezi začátečníky. 

Diverzifikace portfolia – klíč k dlouhodobému úspěchu

Diverzifikace představuje základní princip úspěšného investování. Spočívá v rozložení investic napříč různými aktivy, sektory, zeměmi a třídami aktiv tak, aby případná ztráta v jedné oblasti byla vykompenzována zisky v jiných oblastech.

Úrovně diverzifikace

Efektivní diverzifikace by měla zahrnovat několik úrovní:

Geografická diverzifikace:

• investice v různých zemích a regionech
• snížení závislosti na jedné ekonomice
• využití růstových příležitostí globálně

Sektorová diverzifikace:

• rozložení mezi různá odvětví (tech, zdravotnictví, finance)
• ochrana před poklesem jednotlivých sektorů
• vyvážení cyklických a defenzivních sektorů

Diverzifikace tříd aktiv:

• kombinace akcií, dluhopisů, nemovitostí, komodit
• různé reakční vzorce na ekonomické změny
• stabilizace celkového portfolia

Časová diverzifikace:

• pravidelné investování (DCA – Dollar Cost Averaging)
• snížení dopadu market timingu
• průměrování nákupní ceny

Správná diverzifikace výrazně snižuje celkové riziko portfolia, aniž by nutně snižovala očekávané výnosy. Investování do akcií online je skvělý způsob, jak zhodnotit své peníze. Novinkou roku 2024 je tzv. dlouhodobý investiční produkt DIP jakožto spoření na důchod, jehož investované prostředky si lze odečíst ze základu daně.

Investoři by však měli být opatrní a vždy pečlivě zvážit rizika, která jsou s investováním spojena. Je také důležité, aby investoři vybrali spolehlivou obchodní platformu, která jim poskytne potřebnou podporu.

Doporučení před začátkem investování do akcií online

Předtím, než se někdo rozhodne investovat do akcií online, je důležité si ujasnit několik věcí. Jako jsou finanční cíle a osobní finanční profil člověka. Toto by mělo zahrnovat finanční historii, úroveň rizika a odhadované časové období.

• Zjistit si více informací o obchodní platformě, kterou chce člověk použít – zjistit, jaké má poplatky a jaké jsou jeho služby a možnosti pro obchodování.
• Ujistit se o správném pochopení toho, jak funguje obchodování s akciemi a jaké jsou rizika spojená s investicemi do akcií.
• Kontrola momentální finanční situace. Zjistit, zda lze akceptovat riziko ztráty.
• Přemýšlet o investorově profilu, který je nejvhodnější pro potřeby a cíle člověka.
• Připravit si investiční plán.
• Dostatek času na sledování trhu a vyhodnocování informací o akciích.
• Dostatečné finanční zdroje na to, aby mohl investovat do akcií.
• Znalosti, aby investor mohl úspěšně obchodovat s akciemi.

Investování do akcií online

Investování s sebou nese riziko ztráty, proto je důležité investovat pouze prostředky, které nejsou potřeba v krátkodobém horizontu, a nikdy neinvestovat vypůjčené peníze. S rozumným přístupem a dlouhodobou perspektivou však investování představuje efektivní nástroj pro budování finančního zajištění a dosahování finančních cílů.