Hledání odpovědi na otázky do čeho se vyplatí investovat, jak nejlépe investovat nebo dokonce jaká je ta nejlepší investice 2025, je přirozenou snahou každého, kdo se snaží o zhodnocení peněz. V dnešní době, kdy se finanční trhy staly dostupnějšími než kdy dříve, už není otázka kam investovat peníze výsadou bohatých, leč stává se běžnou součástí správy osobních financí. Jak investovat peníze a vydělat, které oblasti jsou méně rizikové, které naopak vysoce rizikové a jak investovat do akcií?

Klíčem k úspěchu není najít jednu zázračnou investici, nýbrž pochopit základní principy a mít jasně definovanou strategii. Nejefektivnější cesta, jak správně investovat, vede přes rozvážnou kombinaci tradičních a moderních přístupů.

Zhodnocení peněz je vítané za každých okolností. Pokud je však cílem růst, měl by investor zvážit investiční strategie, které odpovídají dlouhodobým cílům. I investice s vyšším rizikem, jako jsou akcie, mají odnože (například dividendové akcie), které relativně snižují riziko a zároveň poskytují atraktivní dlouhodobé výnosy.

Tou nejlepší investicí je vždy ta, která je v souladu s osobními cíli a risk profilem. Tím, že bude obchodník investovat rozumně a pravidelně, si vytvoří základy pro dlouhodobé zhodnocení peněz a bude mít kontrolu nad svou finanční budoucností.

Jak zhodnotit peníze

Při zvažování investičních strategií je pro zajištění nejlepšího zhodnocení peněz zásadní vyvážení rizika a výnosu. Těm, kteří hledají možnosti, jak zhodnotit peníze s nízkým rizikem, poskytují stabilní výnosy s minimálním rizikem tyto možnosti:

• spořicí účty
• termínované vklady
• stavební spoření

Spořicí účty a termínované vklady nabízejí přibližně 1 až 3 % ročně, zatímco stavební spoření může přinést výnos mezi 3 a 4 % ročně, takže jsou vhodné pro investory, kteří se bojí riskovat, nebo pro ty, kteří hledají bezpečné možnosti s nižšími vklady.

Na druhou stranu ti, kteří se nebojí přijmout středně až vysoce rizikové investice, mohou prozkoumat jiné způsoby, jak zhodnotit peníze:

• akcie a fondy
• nemovitosti
• komodity
• kryptoměny

Zatímco akcie a fondy často vyžadují minimální vstupní náklady a slibují průměrný výnos 5 až 10 % ročně, povaha těchto investic kolísá podle vývoje na trhu.

Komodity, jako jsou drahé kovy, nabízejí potenciální roční výnos 2-6 %, ačkoliv investice se přímo váží na cenu komodity.

Nemovitosti, i přes své vysoké počáteční náklady, zůstávají relativně stabilní investicí, která nabízí výnosy v rozmezí 3-7 % ročně.

Investování do kryptoměn vyniká potenciálem extrémního zhodnocení, zároveň je zde riziko vysoké volatility a podvodů, což vyžaduje kritický pohled a opatrný přístup.

Jak začít investovat

Investování je mocným nástrojem pro dlouhodobé budování bohatství, mnoho lidí se jej však stále obává. Začátek investiční cesty nemusí být složitý. Dodržením několika základních kroků, jak začít investovat, se lze vydat na úspěšnou cestu k finančnímu růstu.

Co je dobré vědět o tom, jak začít investovat?

1. Seznámit se s různými typy investic.
2. Stanovit si jasné finanční cíle.
3. Zhodnotit svou toleranci k riziku.
4. Začít s předem daným rozpočtem.
5. Vybrat investiční účet, například penzijní, spořicí.
6. Diverzifikovat portfolio, tzn. neinvestovat pouze do jednoho odvětví.
7. Investovat pravidelně.

Proces, jak začít investovat, se může zdát skličující, nicméně proaktivními a uváženými kroky lze rozšířit své finanční znalosti a vytvořit zajímavé portfolio. U investování je klíčem k úspěchu trpělivost.

Pokud se čerství obchodníci ptají, do čeho investovat nebo jak začít investovat, je důležité nejprve si ujasnit svou situaci. Pro nováčky je ideální začít s malými částkami prostřednictvím nejlepších investičních aplikací.

Je žádoucí se dále vzdělávat, sledovat dění na trhu a teprve po osvojení základů, lze přemýšlet o investici do jednotlivých akcií nebo třeba do nemovitostí. Jak vidno, neexistuje jedna nejlepší investice 2025.

Co před investicí zvážit

Klíčovým a univerzálním principem pro každého investora je diverzifikace portfolia. Neexistuje totiž nic rizikovějšího než vložit všechny své peníze do jediné investice. Rozložení kapitálu mezi různá aktiva je nejúčinnější způsob, jak snížit riziko a ochránit své peníze před nepříznivými výkyvy.

V závislosti na tom, jak velké riziko je investor ochoten podstoupit, se může odehrát několik scénářů:

• žádné riziko – nikdy nedojde ke ztrátě ani jednoho haléře z jistiny
• určité riziko – buď dojde k vyrovnání, nebo časem přijde jen malá ztráta

Má to však dva háčky: investice s nízkým rizikem přinášejí nižší výnosy a inflace může snížit kupní sílu peněz v nich uložených.

U investic s nízkým rizikem je pravděpodobné, že časem ztratí kupní sílu. To je důvod, proč jsou nízkorizikové investice vhodnější pro krátkodobé investice nebo jako zásoba pro pohotovostní fond. Naopak investice s vyšším rizikem jsou vhodnější pro vyšší dlouhodobé výnosy.

Jak investovat peníze a vydělat

I když se investování může jevit jako složitá cesta plná možností i nástrah, může ochránit úspory před inflací a navíc je časem navýšit. Základem je vědět, jak investovat peníze a vydělat, což znamená především znalost toho, které investice jsou výnosné a které naopak méně.

Přehled možností, jak investovat peníze a vydělat:

• Nemovitosti: Na rozdíl od nestálých akcií mohou nemovitosti nabídnout stabilní peněžní tok, zejména prostřednictvím pronájmu.

• Akcie: Přestože mohou být volatilní, pečlivý výběr akcií solidních společností může přinést značné výnosy, zejména dividendové akcie.

• Indexové fondy a podílové fondy: Nabízejí investorům diverzifikaci tím, že sdružují soubor akcií, který často kopíruje hlavní indexy, jako je S&P 500, tato diverzifikace portfolia pomáhá snižovat riziko a v minulosti vedla k příznivým dlouhodobým výnosům.

• Dluhopisy: Poskytují stabilní příjem s nižším rizikem ve srovnání s akciemi, především státní dluhopisy jsou prakticky bezrizikovým a spolehlivým zdrojem příjmů po splatnosti.

• Komodity: Nepřinášejí takový příjem jako akcie nebo dluhopisy, jejich hodnota se často pohybuje opačně než vývoj cen akcií, což může představovat pojistku při hospodářských poklesech.

• Spořicí účty: Zajišťují snadný přístup k finančním prostředkům a slouží jako spolehlivé místo pro uložení prostředků pro případ nouze nebo pro spoření na krátkodobé cíle.

Rozložením investic do různých tříd aktiv se zmírní rizika spojená s volatilitou trhu a zvýší se potenciál dosahovat stálých výnosů. Podstatné je sladit výběr investic s finančními cíli a tolerancí k riziku.

Nejlepší nízkorizikové investice

Při pohledu na investiční příležitosti nabízí ekonomické prostředí řadu slibných možností pro stabilitu i růst. Spořicí účty a stavební spoření zůstávají stálou volbou pro ty, kteří dávají přednost jistotě, a nabízejí spolehlivý základ pro uchování majetku.

Co dalšího patří mezi nejlepší investice 2025?

• akcie vyplácející dividendy
• spořicí účty s vysokým výnosem
• státní dluhopisy
• zlato a drahé kovy
• korporátní dluhopisy
• nemovitosti
• penzijní připojištění, komodity a kryptoměny

Klíčem k nejlepším investicím je vyvažování těchto rozmanitých možností při současném zohlednění osobních finančních cílů a tolerance k riziku.

Od ledna 2024 je možné mít všechny svoje investice na jednom místě, investovat efektivně a zvýšit tak kvalitu životní úrovně ve stáří pomocí dlouhodobého investičního produktu.

Jak investovat do akcií

Pro ty, kteří hledají dynamickou cestu, představuje svět akcií a finančních trhů obrovské možnosti. Díky dostupnosti nejlepších investičních aplikací už není nutné být finančním guru, aby šlo začít investovat do akcií.

Dnes existují nejlepší aplikace na investování, které umožňují začátečníkům investovat do akcií, ETF a dalších produktů s minimálními poplatky. Příkladem jsou platformy jako XTB, eToro nebo DEGIRO.

Tyto aplikace na investování poskytují snadné rozhraní a přístup na světové trhy. Ačkoliv s akciemi je spojeno větší riziko, dlouhodobá investice do diverzifikovaného portfolia akcií je historicky jednou z nejvýnosnějších cest, jak investovat peníze a vydělat.

Akciový trh nabízí jednotlivcům možnost nakupovat akcie veřejně obchodovaných společností. Tím získají malý vlastnický podíl v těchto podnicích.

Tato investiční cesta může přinést zisky prostřednictvím zhodnocení kapitálu, protože hodnota akcií se v průběhu času zvyšuje, nebo prostřednictvím dividend, což jsou pravidelné výplaty akcionářům odvozené ze zisku společnosti.

Jak investovat do akcií:

• Pro nákup akcií dnes stačí mít připojení k internetu a účet u burzovního makléře, známého jako brokera.

• Před investicí se doporučuje provést průzkum, který pomůže porozumět akciovému trhu a zhodnotit potenciální akcie. To zahrnuje zanalyzovat finanční zdraví společnosti, její postavení na trhu a vyhlídky na růst.

• Stejně jako u investování obecně, i v rámci postupu, jak investovat do akcií, se vyplatí diverzifikovat své portfolio a rozložit tak možné riziko. Podstatné je zvážit kombinaci jednotlivých akcií a fondů obchodovaných na burze (ETF).

• V neposlední řadě musí investor mít přehled o trendech na trhu a pravidelně své investice revidovat.

Investor by se měl vyvarovat impulzivním reakcím na krátkodobé výkyvy trhu. Dlouhodobé investování do akcií obecně přináší lepší výnosy, proto je klíčová trpělivost a zaměření na diverzifikovanou strategii.

Akcie vyplácející dividendy

Akcie nejsou tak bezpečné jako hotovost, spořicí účty nebo státní dluhopisy, ovšem obecně jsou méně rizikové než vysoce rizikové cenné papíry, jako jsou opce nebo futures.

Dividendové akcie se považují za bezpečnější než akcie s vysokým růstem. Vyplácejí totiž dividendy v hotovosti, což pomáhá omezit jejich volatilitu, ne ji však eliminovat. Dividendové akcie tedy mohou kolísat spolu s trhem, ovšem nemusejí klesat tak hluboko, když je trh v depresi.

Jedním z rizik dividendových akcií je, že dostane-li se společnost do těžkých časů a vyhlásí ztrátu, donutí ji to snížit nebo zcela zrušit dividendu. Což ve výsledku poškodí cenu akcií.

Spořicí účty s vysokým výnosem

Přestože technicky vzato nejde o investici, spořicí účty nabízejí mírný výnos uložených peněz. Možnosti s nejvyšším výnosem lze nalézt při vyhledávání na internetu. Pokud investor souhlasí s tím projít si tabulky sazeb a porozhlédnout se, může získat výnos o něco vyšší.

Proč investovat:

• Spořicí účet je zcela bezpečný v tom smyslu, že o peníze investor nikdy nepřijde.

• Většinu účtů jistí stát až do výše 2,6 milionu korun u všech vkladů u jedné banky, takže investor dostane odškodnění i v případě krachu finanční instituce.

Hotovost neztrácí hodnotu koruny, i když inflace může snížit její kupní sílu. Investování je obecně skvělou možností, jak získat pasivní příjem.

Státní dluhopisy

Státní dluhopis je dluhopis republiky s velmi nízkým rizikem. Řadí se mezi nejbezpečnější způsoby spoření, neboť představuje nástroj s garantovaným výnosem dluhopisů a garancí splacení dlužné částky.

Nákup dluhopisů státu je snadný. Složí k tomu majetkový účet vlastníka nebo uživatele, případně osobně navštívit pobočky smluvních distributorů.

Investované finanční prostředky lze bez jakékoliv finanční sankce získat zpět formou předčasného splacení. Kde koupit státní dluhopisy v roce 2025? Návod na nákup státních dluhopisů zde.

Zlato a drahé kovy

Cena zlata se dlouhodobě nemění, a přestože se čas od času potýká s výkyvy trhu, jedná se o jednu z nejbezpečnějších komodit vhodných k investicím. Hodnotu zlata ovlivňuje americký dolar a cena drahého kovu roste, pokud se ekonomice daří nevalně. A naopak.

Proč investovat:

• Mezi výhody zlata patří jeho velká likvidita, lze ho tedy rychle směnit za hotovost.

• Obchodování se zlatem je velmi oblíbené a investoři i banky jej považují za zlatou rezervu. Nejčastěji se lze setkat s investičním zlatem.

Zlato nikdy nevyjde z módy. Je akceptováno vždy a kýmkoliv. Investice do zlata je bezpečná i z toho důvodu, že odolává inflaci. Zakoupit ho může kdokoliv, kdo má zájem o stabilní investici.

Korporátní dluhopisy

Společnosti vydávají dluhopisy, které mohou být v relativně málo rizikových variantách (vydávaných velkými ziskovými firmami) až po velmi rizikové. Tyto dluhopisy vydávají společnosti, které se potýkají s finančními problémy a je u nich vysoké riziko, že nesplatí jistinu investorům.

V čem jsou korporátní dluhopisy rizikové:

• Riziko úrokové sazby: Tržní hodnota firemního dluhopisu může kolísat podle toho, jak se mění úrokové sazby, hodnota dluhopisů se zvyšuje, když sazby klesají, a hodnota dluhopisů se snižuje, když sazby rostou.

• Riziko selhání: Společnost by mohla nesplnit svůj slib, že vyplatí úroky a jistinu, a investor by tak z investice zůstal bez prostředků.

• Menší riziko než akcie: Pokud společnost zkrachuje, držitelé dluhopisů dostanou své peníze zpět dříve než držitelé akcií. I tak dluhopisy zůstávají rizikové.

Investoři mohou pro zmírnění úrokového rizika vybírat dluhopisy se splatností v několika příštích letech. Dlouhodobější dluhopisy jsou citlivější na změny úrokových sazeb.

Pro snížení rizika nesplácení mohou investoři vybírat vysoce kvalitní dluhopisy renomovaných velkých společností nebo nakupovat fondy, které investují do diverzifikovaného portfolia těchto dluhopisů.

Investice do nemovitostí

Jednou z nejstarších a nejoblíbenějších investičních příležitostí je bezesporu investice do nemovitostí. Mnoho lidí ji považuje za jednu z nejlepších forem zhodnocení peněz díky její hmatatelné hodnotě a potenciálu stabilního příjmu z pronájmu.

Nemovitost může generovat pasivní příjem z nájemného a zároveň její hodnota v čase obvykle roste. Je to investice, která je vnímána jako stabilní a bezpečná. Má však i své nevýhody, jako jsou vysoké vstupní náklady, nízká likvidita a nutnost správy a údržby.

Investice do nemovitostí patří mezi bezpečné způsoby, jak zhodnotit úspory. Ceny nemovitostí rostou velmi rychlým tempem. Ani dramatický růst cen nemovitostí poptávku po bytech jakožto investičním nástroji neoslabil. Ovšem je dobré vědět, jak investovat do nemovitostí.

Investiční nemovitost může přinést daleko lepší zhodnocení než například stavební spoření nebo termínované vklady. Jak ostatně dokládá kalkulačka termínovaného vkladu, úroky u tohoto produktu jsou mnohdy jen o málo vyšší než u spořicích účtů.

Nemovitosti v žádaných lokalitách se navzdory vysokým cenám prodávají téměř samy. Přednost dostávají větší města s lepší obsazeností, kde je více potenciálních nájemníků, šance na vyšší nájemné a v budoucnu snazší možnost nemovitost prodat.

Při výběru lokality se doporučuje zhodnotit občanskou vybavenost jako jsou:

• parky
• nákupní centra
• restaurace
• kina
• školy či školky

Nejžádanější jsou čtvrti s nízkou mírou kriminality, dostupnou veřejnou dopravou a bujícím trhem práce.

Jedním z rizik investice do nemovitostí může být problematický neplatící nájemník, jehož bude po právní stránce obtížné přimět nemovitost opustit. Dále by se investor měl vyznat v právnických základech týkajících se pronajímání nemovitosti a neopomíjet opravy či rekonstrukce nemovitosti.

Investiční kalkulačka

Investiční kalkulačka je cenným nástrojem pro každého, kdo chce spravovat své finance a plánovat bezpečnější budoucnost. Tyto kalkulačky lze snadno nalézt pomocí rychlého vyhledávání na jakémkoliv vyhledávači. Často je poskytují samotné banky, případně finanční weby.

Pro orientační výpočet lze využít investiční kalkulačku níže:

Pro zobrazení výsledku je nutné do investiční kalkulačky zadat následující údaje:

• počáteční vklad
• měsíční vklad
• úroková sazba
• délka investičního období (spoření)
• frekvence úročení

Po zadání těchto údajů kalkulačka poskytne odhad, o kolik by investice mohla v průběhu času vzrůst. Tento nástroj je užitečný zejména pro jednotlivce, kteří chtějí odhadnout své potenciální výnosy.