Kryptoměnové ETF – jaké vybrat a kde koupit

Kryptoměny se v posledním desetiletí etablovaly jako významná třída aktiv, která přitahuje pozornost investorů svou vysokou volatilitou i potenciálem pro značné výnosy. Nicméně, přímá investice do digitálních aktiv může být pro mnoho tradičních investorů komplexní a riziková. Alternativou proto mohou být kryptoměnové ETF. Co to je a co investice do těchto aktiv obnášejí?

Kryptoměnové ETF představují významný vývoj v oblasti digitálních aktiv. Nabízejí investorům regulovanou a snadno dostupnou cestu k expozici vůči tomuto inovativnímu trhu. Ačkoliv přinášejí mnoho výhod, měli by investoři znát i rizika s pojená s ETF a pečlivě je vybírat na základě svých investičních cílů a tolerance k riziku.

Tento článek přináší všechny potřebné informace o investování do ETF na Bitcoin, kde koupit ETF nebo jak koupit Bitcoin.

Co jsou kryptoměnové ETF?

ETF, z anglického Exchange Traded Fund (česky burzovně obchodovaný fond), je typ investičního fondu, který se obchoduje na burze cenných papírů podobně jako běžné akcie. Na rozdíl od tradičních podílových fondů se cena ETF mění průběžně po celý obchodní den. To poskytuje investorům větší flexibilitu a likviditu.

Hlavním rysem drtivé většiny ETF je jejich pasivní správa. Místo toho, aby portfolio manažer aktivně vybíral a obchodoval s jednotlivými cennými papíry, ETF se snaží co nejpřesněji kopírovat výkonnost určitého podkladového aktiva nebo indexu.

Kryptoměnové ETF tedy sledují cenu jedné nebo více kryptoměn, nebo koš kryptoměn, případně index kryptoměn. Na rozdíl od přímého nákupu kryptoměn, kryptoměnové ETF umožňuje investorům získat expozici vůči cenovému pohybu kryptoměn bez nutnosti přímo je vlastnit či spravovat.

V zásadě existují dva hlavní typy kryptoměnových ETF:

1. Spotová (fyzicky podložená) ETF: Tato ETF drží přímo podkladovou kryptoměnu. Například Bitcoin spotové ETF drží skutečné Bitcoiny v úschově. Tato forma je obecně považována za přesnější replikaci ceny podkladového aktiva a je pro investory preferovanější.
2. Futures kontraktová ETF: Tyto ETF investují do futures kontraktů na kryptoměny, nikoli do samotných kryptoměn. Ačkoli futures ETF nabízejí expozici vůči cenovým pohybům kryptoměn, může nastat situace, kdy je cena futures vyšší než spotová cena. To může vést k podprůměrným výnosům ve srovnání s přímou investicí nebo spotovým ETF.

Výhody kryptoměnových ETF

Kryptoměnové ETF nabízejí celou řadu výhod, které činí investování do ETF atraktivní a přístupné. Mezi výhody patří:

• Dostupnost a jednoduchost: ETF se obchodují na regulovaných burzách, což zjednodušuje nákup a prodej pro širokou investorskou základnu. Není potřeba řešit složitosti digitálních peněženek a burz s kryptoměnami.
• Nízké náklady: Ve srovnání s tradičními podílovými fondy mají ETF zpravidla nižší správní poplatky. Většina ETF je pasivně řízena a nevyžaduje drahé investiční manažery. Tento pasivní přístup tak umožňuje nižší náklady na správu.
• Diverzifikace: Jednou z největších výhod ETF je možnost dosáhnout široké diversifikace bez nutnosti investovat do jednotlivých kryptoměn. Některá ETF sledují koše kryptoměn nebo kryptoměnové indexy, takže investoři nemusejí vybírat jednotlivé kryptoměny.
• Regulace a bezpečnost: ETF podléhají regulaci finančních úřadů, což přináší vyšší míru transparentnosti a ochrany investorů ve srovnání s neregulovanými kryptoměnovými burzami.
• Likvidita: ETF jsou obvykle vysoce likvidní. Lze je tedy snadno koupit a prodat.
• Transparentnost: ETF pravidelně zveřejňují složení svého portfolia. Investoři tak mají vždy přehled o tom, jaké kryproměny jsou v rámci fondu drženy.

Díky ETF mohou investoři snadno získat expozici na zahraničních trzích, a to i bez nutnosti otvírat účty v zahraničních bankách nebo obchodovat na zahraničních burzách. Existují ETF, které sledují indexy akcií, dluhopisů nebo kryptoměn v rozvojových i vyspělých ekonomikách, což umožňuje investovat do různých regionů po celém světě.

Nevýhody a rizika kryptoměnových ETF

I když ETF mají mnoho výhod, jako každý investiční nástroj, i ony mají své nevýhody. Jaké to jsou?

• Riziko spojené s trhem: I když ETF nabízí diversifikaci, stále jsou vystaveny tržním rizikům. Pokud trh, který ETF sleduje, klesne, bude klesat i cena fondu. V případě velkých tržních propadů nebo finančních krizí může být hodnota ETF výrazně snížena.
• Náklady při obchodování: I když jsou náklady na správu ETF obvykle nižší, existují jiné poplatky, které mohou být nákladné. Obchodní poplatky (spread, provize) se mohou sčítat, zejména pokud investor často nakupuje a prodává ETF.
• Volatilita: Kryptoměny jsou známé svou vysokou volatilitou. Ačkoli ETF zmírňuje některá rizika, cenové riziko podkladového aktiva zůstává nezměněno.
• Závislost na regulaci: Budoucí regulace kryptoměn a ETF může mít významný dopad na jejich fungování a cenu.

Pokud se navíc investuje do ETF, které sledují zahraniční trhy, mohou nastat problémy spojené s měnovým rizikem nebo s regulačními riziky danými rozdíly v právních a daňových předpisech. Také je potřeba mít na paměti, že výnosy z těchto ETF mohou podléhat zdanění v zemi, kde ETF sídlí.

Investování do ETF Bitcoin

Další způsob, jak koupit Bitcoin, je investování do Bitcoin ETF. Bitcoin ETF nabízejí regulovaný, dostupnější a často bezpečnější způsob, jak koupit Bitcoin a získat expozici vůči ceně této kryptoměny.

Co je Bitcoin ETF a jak funguje? Bitcoin ETF je investiční fond, jehož cílem je sledovat cenu Bitcoinu. Investor si koupí podíl v tomto fondu, který se pak obchoduje na tradičních burzách. Tím investor získává expozici vůči cenovému pohybu Bitcoinu, aniž by musel sám vlastnit Bitcoin, zakládat si kryptoměnovou peněženku, nebo se obávat bezpečnosti neregulovaných kryptoměnových burz.

Důvody, proč investovat do ETF Bitcoinu:

• Dostupnost a jednoduchost: Bitcoin ETF lze koupit a prodat prostřednictvím běžných makléřských účtů. Odpadá nutnost zakládání účtu na kryptoměnové burze, řešení ověřovacích procesů na neznámých platformách a složitostí spojených s technologií blockchainu.
• Bezpečnost a regulace: ETF podléhají přísným regulacím finančních úřadů. To přináší vyšší transparentnost a ochranu investorů. Bitcoin je držen u renomovaných společností.
• Likvidita: Díky obchodování na zavedených burzách jsou ETF Bitcoin vysoce likvidní. Snadno je lze nakupovat a prodávat během obchodních hodin za aktuální tržní cenu.
• Integrace do portfolia: ETF lze snadno integrovat do stávajících investičních portfolií a používat je pro diverzifikaci nebo strategickou alokaci aktiv.
• Daňová efektivita: V některých jurisdikcích mohou mít ETF daňové výhody. Např. v ČR se na zisk z prodeje ETF po splnění tříletého časového testu vztahuje osvobození od daně z příjmu.

I přes výše uvedené výhody je důležité si uvědomit, že investování do Bitcoin ETF stále nese značná rizika.

Typy ETF na Bitcoin

Existují dva hlavní typy ETF na Bitcoin:

• Spotové ETF: Tyto fondy drží přímo Bitcoin v úschově. Za každý vydaný podíl ETF je v trezoru fondu uložen odpovídající podíl skutečného Bitcoinu. Úschovu Bitcoinu zajišťují renomovaní a regulovaní správci. Spotová ETF se snaží co nejpřesněji replikovat aktuální tržní cenu Bitcoinu. Sledovací chyba by měla být minimální.
• Futures ETF: Tyto fondy neinvestují přímo do Bitcoinu, nýbrž do futures kontraktů na Bitcoin. To jsou dohody o nákupu nebo prodeji Bitcoinu za předem stanovenou cenu k určitému budoucímu datu. Jsou méně ideální pro dlouhodobé investování a méně transparentní.

Evropští investoři mají přístup k evropským ETF na Bitcoin prostřednictvím Bitcoin ETP/ETC. Ty jsou kótovány na evropských burzách a jsou plně v souladu s evropskou regulací.

Koupit je lze např. u XTB, Degiro, eToro nebo Trading 212. Někteří robo-advisoři mohou ve svých portfoliích obsahovat ETP a ETF na Bitcoin, nebo mohou nabízet speciální kryptoměnová portfolia, která investují do těchto produktů. Pak už není třeba se starat o výběr konkrétního ETP/ETC, robo-advisor to udělá sám v rámci zvolené investiční strategie.

Kde koupit ETF

Koupit ETF je dnes poměrně jednoduché, a to díky množství online brokerských platforem, které umožňují investovat do těchto fondů. Existuje několik různých možností, kde koupit ETF.

Online brokeři

Online brokeři představují nejoblíbenější a většinou i nejlevnější způsob, kde kde koupit ETF. Mezi populární online brokery patří:

• XTB: Oblíbený broker s nízkými poplatky, nabízí velký výběr ETF a akcie. Často mají akce na obchodování ETF bez poplatků do určitého objemu.
• Degiro: Jeden z největších evropských online brokerů s konkurenčními poplatky a širokou nabídkou ETF, včetně ETF, u kterých se neplatí transakční poplatky (pouze malý manipulační poplatek).
• Interactive Brokers: Velmi známý broker s globální působností, který nabízí širokou nabídku ETF. Je oblíbený u pokročilých investorů, neboť platforma může být pro začátečníky složitější.
• eToro: Platforma známá pro sociální obchodování a kopírování obchodů. Nabízí také ETF, avšak je dobré si ověřit poplatkovou strukturu a typy nabízených ETF (některé mohou být CFD).
• Trading 212: Další populární mobilní platforma s nízkými poplatky a širokým výběrem ETF.
• Revolut: Původně mobilní bankovní aplikace, která dnes umožňuje i investování do ETF a dalších aktiv. Je ideální pro začátečníky, kteří hledají snadný způsob investování s minimálními náklady.

Každý si tak může vybrat platformu, která bude odpovídat jeho potřebám, investičním cílům a rozpočtu.

Banky

Některé banky, které nabízejí investiční služby, umožňují investovat do ETF. Mezi banky, které nabízejí investování do ETF, patří:

• UniCredit Bank
• Česká spořitelna
• Komerční banka
• Fio banka

Poplatky u těchto bank bývají obvykle vyšší než u online brokerů. Často také mají omezenější výběr ETF. Na druhou stranu nabízejí poradenství a dodatečný servis.

Robo-advisoři

Robo-advisor (často překládáno jako robotický poradce nebo robotický správce investic) je digitální platforma, která poskytuje automatizované a algoritmy řízené investiční služby s minimálním nebo žádným zásahem člověka.

Tyto platformy ETF přímo neprodají, avšak navrhují a spravují investorovo portfolio, které se obvykle skládá z ETF. To je ideální pro ty, kteří chtějí pasivní investování a nechtějí se starat o výběr konkrétních ETF nebo rebalancování portfolia.

V Česku mohou investoři využít dvě oblíbené platformy:

• Portu: Česká společnost, která nabízí pasivní investování do ETF portfolií. Investorovi sestaví portfolio, které pravidelně rebalancují. Tedy investuje do ETF za investora.
• Fondee: Podobně jako Portu, Fondee je český robo-advisor, který za investora investuje do diverzifikovaných portfolií složených z ETF.
• Revolut: Mobilní banka Revolut začala nabízet také svou vlastní robo-advisory službu, která je integrována přímo do jejich aplikace. Je vhodná pro ty, kteří již Revolut používají a preferují jednoduchost a plnou digitalizaci.

Pro většinu začínajících a středně pokročilých investorů, kteří chtějí do ETF investovat sami, jsou nejčastěji doporučováni online brokeři jako XTB nebo Degiro. Pokud preferujetí plně automatizovanou správu portfolia, pak Portu nebo Fondee jsou dobré volby.

Jak koupit akcie a ETF – srovnání brokerů 2025

Pro nákup akcií a ETF existují různé možnosti:

• investiční platformy, které vše vyřeší za klienta
• brokeři, kteří klientům umožňují přístup na burzu

Pro investování je vždy potřeba zvolit prostředníka – ať už investiční platformu či brokera. Jedná se o důležité rozhodnutí, kterému by měl každý věnovat dostatek času a přečíst si o daném brokerovi recenze. Bohužel neexistuje jeden univerzální a pro všechny výhodný broker. Každý nabízí jiné služby, jinou kvalitu zákaznické podpory, jiné poplatky a jinou míru pokročilosti.

Investiční platformy – vše vyřešeno za klienta

Investiční platformy slibují revoluci v přístupu k investování. Nabízí jednoduché a intuitivní rozhraní, které umožňuje i naprostým laikům investovat do široké škály aktiv. Platformy se starají o výběr investičních strategií, nákup a prodej aktiv, reinvestování dividend a další administrativní úkony. Klient tak nemusí mít žádné znalosti o investování a může se spolehnout na to, že se o jeho peníze postará profesionální tým.

• Portu – poplatek od 0,6 % ročně

Existuje mnoho různých investičních platforem, které se liší nabídkou služeb, poplatky a investičními strategiemi. Některé platformy se zaměřují na pasivní investování do indexových fondů, zatímco jiné nabízí aktivně spravované portfolio. Platformy se také liší v minimální výši investice, která se může pohybovat od několika stokorun až po statisíce korun.

Brokeři – nákup akcií a ETF vlastnoručně

Brokeři jsou licencované společnosti, které zprostředkovávají nákup a prodej cenných papírů na burze. Poskytují klientům platformu pro zadávání pokynů a zajišťují jejich realizaci. Brokeři obvykle za své služby účtují poplatky, které se liší v závislosti na typu obchodu, objemu obchodu a dalších faktorech.

1. XTB – nejpopulárnější broker v České republice
2. eToro – přes 30 miliónů uživatelů, možnost kopírovat jiné investory
3. Degiro – jeden z nejpoužívanějších brokerů v Evropě

Existuje mnoho různých brokerů, kteří se liší nabídkou služeb, poplatky a obchodními platformami. Někteří brokeři se zaměřují na online obchodování, zatímco jiní nabízí i osobní přístup. Brokeři se také liší v dostupných trzích, na kterých klientům umožňují obchodovat.

Zde je několik faktorů, které je třeba zvážit při výběru investiční platformy nebo brokera:

• Poplatky: Poplatky za obchody, vklady a výběry se mohou u jednotlivých brokerů lišit.
• Platforma: Platforma brokera by měla být uživatelsky přívětivá a nabízet funkce, které uživatel potřebuje.
• Nabídka instrumentů: Broker by měl nabízet akcie a ETF, které chce uživatel nakupovat.
• Regulace: Broker by měl být regulován renomovaným úřadem.

Níže jsou zmíněné investiční platformy a brokeři podrobněji popsány a srovnány. Všichni disponují licencí od ČNB, která zároveň dohlíží na jejich provoz.

XTB

XTB je licencovaný broker, který umožňuje investovat do široké škály aktiv, včetně akcií (více než 2 000 akcií), ETF (přes 1 500 ETF), forexu a komodit. Nabízí dva typy investičních účtů – standardní účet pro začátečníky a pro účet, který je vhodný pro zkušené investory s vysokým objemem obchodů.

XTB se vyznačuje nízkými poplatky a transparentním obchodováním. Poplatky za obchodování s akciemi, ETF a instrumenty CFD jsou zdarma. XTB neúčtuje žádné poplatky za vklady ani výběry (jen při minimální částce). Vklad bankovním převodem je bez poplatku. V případě platby kartou nebo prostřednictvím služby PayPal činí poplatek 0,77 %. U XTB je možné vytvořit vlastní investiční strategii ETF. Investor si sám rozloží portfolio a měsíčně zasílanou částku sám investuje podle vlastního rozložení portfolia.

Platforma nabízí velkou škálu nástrojů a funkcí. Například platforma xStation, která je uživatelsky přívětivá a umožňuje obchodování online i z mobilu. Dále nabízí vzdělávací materiále a pokročilé nástroje pro analýzu trhu a investování.

Investoři s malým kapitálem si mohou dovolit investovat do drahých akcií díky možnosti investovat do zlomků akcií. XTB Invest umožňuje investorům podílet se na ziscích z obchodů zkušených traderů.

XTB je skvělá volba pro investory, kteří hledají spolehlivého brokera s širokou nabídkou investičních nástrojů, nízkými poplatky a uživatelsky přívětivou platformou.

U 75 % účtů retailových investorů došlo při obchodování s rozdílovými smlouvami u tohoto poskytovatele ke vzniku ztráty.

Portu

Portu je online investiční platforma, která umožňuje investovat do širokého spektra aktiv, a to i s malými částkami. Platforma je intuitivní a snadno se používá, a proto je vhodná i pro začátečníky.

Portu je vhodné pro všechny, kteří chtějí dobré zhodnocení peněz, zajištění důchodu, investování do budoucnosti dětí, budování pasivního příjmu a investování do širokého spektra aktiv.

Portu není ideální pro zkušené investory, kteří preferují plnou kontrolu nad svými investicemi, touží investovat do specifických aktiv, která platforma nenabízí, nebo primárně hledají platformu s nejnižšími možnými poplatky.

Portu automaticky diverzifikuje portfolio a snižuje tak riziko. Nabízí širokou škálu aktiv, včetně akcií, dluhopisů, ETF, kryptoměn a nemovitostí.

Jednou z novinek, kterou Portu začalo v roce 2024 nabízet, je dlouhodobý investiční produkt od Portu, který funguje jako nová forma spoření na důchod. Tzv. DIP od Portu navíc umožňuje čerpat úsporu na dani z příjmu a zároveň příspěvek od zaměstnavatele.

Uživatelům nabízí Portu dispozici je kvalitní zákaznickou podporu, která ráda zodpoví všechny dotazy. Díky všem těmto benefitům je Portu skvělou volbou pro všechny, kteří chtějí investovat do svého budoucího já a budovat si cestu k finanční svobodě.

Portu má minimální částku vkladu 500 Kč. Nemá žádné poplatky za výběr, vklad ani konverzi. Portu nabízí různé investiční produkty. Při výběru „Portfolia na míru“ je roční poplatek od 1 % (při fixaci od 0,6 %) z hodnoty spravovaného majetku. Další možností je například „Vlastní strategie“ pro zkušenější investory, kde je roční poplatek 0,79 – 1,69 % (při fixaci od 0,47 %).

eToro

eToro je investiční platforma, která umožňuje uživatelům nakupovat a prodávat akcie, ETF, kryptoměny a další aktiva. Platforma je dostupná online i v mobilní aplikaci a je uživatelsky přívětivá.

eToro je vhodné pro všechny typy investorů, od začátečníků až po zkušené profesionály. Platforma nabízí širokou škálu investičních nástrojů a funkcí, které uspokojí potřeby každého investora.

Jednou z hlavních výhod, které eToro umožňuje, je kopírovat obchodní strategie zkušených investorů, a také nabízí širokou škálu vzdělávacích materiálů, které pomohou investorům naučit se o investování.

eToro umožňuje investovat do akcií z více než 17 burz po celém světě a umožňuje investovat do ETF, které sledují různé tržní indexy, sektory a aktiva. Každý může investovat do více než 100 kryptoměn. Také umožňuje investovat do komodit, jako je zlato, ropa a zemní plyn nebo obchodovat s forexem, tj. s měnovými páry.

Online investiční platforma eToro si účtuje nízké poplatky ve výši 1-2 $ za obchodování s akciemi a ETF. Dále účtuje poplatek za spread (rozdíl mezi nákupní a prodejní cenou) u kryptoměn. eToro neúčtuje žádné poplatky za vklady v USD, EUR a GBP. Za vklady v jiných měnách se účtuje poplatek za konverzi. Za výběry se vždy účtuje poplatek okolo 125 CZK (5 $).

eToro je investiční platforma pro více aktiv. Hodnota vašich investic může růst nebo klesat. Váš kapitál je vystaven riziku.

Existuje celá řada brokerů a investičních platforem – začínajícím investorům je doporučeno raději začít u investičních platforem typu Portu.

Kde obchodovat s kryptoměnami?

Kryptoměny lze obchodovat na různých platformách a burzách, které poskytují různorodé možnosti pro investování. Jednou z populárních možností je využít služeb brokera, jako je například eToro, který zjednodušuje obchodování a poskytuje přístup k rozsáhlé nabídce digitálních aktiv.

eToro je mezinárodní obchodní platforma, která si získala popularitu u více než 30 milionů uživatelů, což činí eToro jedním z největších brokerů v oblasti kryptoměnového obchodování.

Na platformě eToro mají klienti přístup k pestré nabídce kryptoměn, která zahrnuje 74 různých digitálních aktiv. V nabídce lze nalézt nejznámější kryptoměny jako je Bitcoin, Ethereum či Cardano, jakož i ty méně známé, například Tezos či Polkadot. Tato nabídka je pravidelně aktualizována a rozšiřována, aby investoři mohli využívat nových příležitostí na trhu.

eToro je přívětivou platformou i pro začátečníky, jelikož nabízí jednoduché uživatelské rozhraní a nástroje pro sledování a analýzu trhů. S možností sociálního obchodování mohou noví investoři sledovat a kopírovat strategie zkušených obchodníků, což zvyšuje jejich šance na úspěch na kryptoměnových trzích.

U 61 % retailových investorů došlo při obchodování CFD u eToro ke vzniku ztráty. Kryptoměnové investice jsou rizikové a vysoce volatilní. Může se na ně vztahovat daň. Je důležité si přečíst a pochopit rizika této investice, která jsou podrobně vysvětlena na tomto odkazu.

Krypto investice jsou rizikové a vysoce volatilní. Může se na ně vztahovat daň. Pochopte rizika zde https://www.vpenize.cz/o/etoro-krypto-disclaimer.

Kde koupit Bitcoin napřímo

Existuje několik možností, kde koupit Bitcoin. Tyto možnosti se liší v jednoduchosti, poplatcích, bezpečnosti a požadavcích na znalosti. Je potřeba si uvědomit, že investování do Bitcoinu a dalších kryptoměn je vysoce rizikové a volatilní. Investor může přijít o celou investovanou částku.

U 61 % retailových investorů došlo při obchodování CFD u eToro ke vzniku ztráty.

Krypto investice jsou rizikové a vysoce volatilní. Může se na ně vztahovat daň. Pochopte rizika zde https://www.vpenize.cz/o/etoro-krypto-disclaimer.

Možnosti, kde koupit Bitcoin, jsou tyto:

Kryptoměnové burzy

Toto je nejoblíbenější a obecně doporučovaný způsob pro nákup Bitcoinu, zejména pro vyšší částky a pro ty, kteří chtějí mít kontrolu nad svými poplatky a obchodováním. Jsou to centralizované platformy, které fungují podobně jako akciové burzy.

Jak to funguje? Je potřeba se zaregistrovat, projít procesem ověření totožnosti, vložit fiat měnu (CZK, EUR, USD) a poté lze začít nakupovat Bitcoin za aktuální tržní cenu nebo pomocí limitních objednávek. Burzy nabízejí i možnost držení Bitcoinu přímo na jejich platformě (tzv. „burzovní peněženka“), avšak pro dlouhodobé držení je bezpečnější převést Bitcoin do vlastní peněženky.

Doporučené burzy:

• Binance: Největší světová burza s obrovskou likviditou a širokou nabídkou. Má silné zabezpečení a nízké poplatky. Podporuje nákup Bitcoinu platebními kartami, bankovními převody a P2P obchodováním.
• Kraken: Renomovaná americká burza s dobrou reputací, silným zabezpečením a slušnou nabídkou kryptoměn.
• Coinbase (Coinbase Pro): Další velká americká burza, uživatelsky přívětivá. Coinbase Pro (nyní součástí hlavní platformy) nabízí pokročilejší funkce a nižší poplatky než základní Coinbase.
• Coinmate: Česká kryptoměnová burza/směnárna. Výhodou je možnost přímého vkladu v CZK bankovním převodem a česká podpora. Je jednoduchá na ovládání.

Výhodou burz jsou obvykle nejnižší poplatky za transakce, vysoká likvidita a široká nabídka kryptoměn.

Kryptoměnové směnárny

Směnárny (online směnárenské platformy) jsou jednodušší alternativou k burzám, ideální pro začátečníky, kteří chtějí rychle koupit Bitcoin bez složitostí.

Jak to funguje? Investor jednoduše vybere, kolik Bitcoinu chce koupit za určitou částku fiat měny, provede platbu (bankovním převodem, kartou) a směnárna mu pošle Bitcoin do jeho peněženky.

Doporučené směnárny:

• Simplecoin.cz: Nejstarší česká kryptoměnová směnárna s dobrou reputací a podporou CZK. Zaměřuje se na jednoduchost.
• Anycoin.cz: Další česká směnárna, nabízí jednoduchý nákup Bitcoinu a dalších kryptoměn, platby v CZK.
• Bit.plus: Česká platforma, která kombinuje směnárnu s mobilní aplikací a umožňuje i nákup za hotovost.

Výhodou těchto směnáren je velmi intuitivní a rychlý nákup. Některé směnárny umožňují nákup menších částek bez nutnosti projít plným ověřovacím procesem. Na druhou stranu poplatky (často skryté v kurzu) bývají vyšší než na burzách.

Bitcoinmaty

Bitcoinmaty jsou fyzické automaty, kde lze koupit Bitcoin za hotovost. Vypadají podobně jako klasické bankomaty. Větší města (Praha, Brno, Ostrava atd.) Bitcoinmaty mají. Mezi hlavní provozovatele patří Bit.plus a Bitomat.com.

Jak to funguje? Když člověk najde Bitcoinmat, vloží do něj hotovost a naskenuje QR kód své Bitcoin peněženky. Bitcoin je mu následně odeslán. Některé vyžadují ověření identity (telefonní číslo, ID) pro vyšší částky.

Poplatky jsou zde výrazně vyšší než na burzách nebo online směnárnách (často 5-10 % nebo i více).

Jak investovat do Bitcoinu – daňové aspekty

Bitcoin, jako průkopník digitálních měn, přinesl do světa investování zcela nové možnosti. Kdo již našel způsob, jak investovat do Bitcoinu, musí myslet i na specifická pravidla pro zdanění zisků z kryptoměn.

Pokud někdo prodá kryptoměnu se ziskem, pak je potřeba tento příjem zohlednit v ročním daňovém přiznání. Kryptoměny podléhají dani z příjmu 15 % nebo 23 % při vyšším ročním příjmu. Z pohledu zákona se tento zisk řadí mezi ostatní příjmy (§ 10 zákona o daních z příjmů).

Zdanění se vztahuje na prodej, směnu kryptoměn, platby za zboží, těžbu i staking. Česká daňová legislativa přinesla v roce 2025 významné změny v oblasti zdanění kryptoměn.

Největší změnou je zavedení dvou typů osvobození od daně, které se dříve vztahovaly pouze na cenné papíry. Nyní jsou aplikovatelné i na kryptoaktiva. Tato osvobození platí pro příjmy z úplatného převodu kryptoaktiv.

1. Časový test:
   • Podmínka: Příjem z úplatného převodu kryptoaktiv je osvobozen od daně, pokud doba mezi nabytím a úplatným převodem přesáhne 3 roky.
2. Hodnotový test:
   • Podmínka: Pokud celkové příjmy z prodeje kryptoměn (tedy ne zisk, nýbrž celková částka, za kterou se kryptoměna prodala) v jednom kalendářním roce nepřekročí 100 000 Kč, pak není třeba platit daň.

Každá země má svá vlastní pravidla pro danění kryptoměn. Co platí u nás v Česku, neplatí v jiných státech. proto je třeba sledovat rozdíly v daňových režimech různých států.

Některé země jsou na krypto investory hodnější. Třeba v Německu nemusí platit daň, pokud kryptoměnu drží déle než jeden rok. Naopak ve Spojených státech jsou mnohem přísnější. Tam je třeba danit i to, když si investor jen vymění jednu kryptoměnu za druhou (např. Bitcoin za Ethereum) a peníze vůbec nevybere.