Zhodnocení peněz – nejlepší a nejvýhodnější zhodnocení 2021?

Pokud má člověk na účtu dostatek finančních prostředků, měl by rozhodně začít přemýšlet o tom, jak může své finance zhodnotit. Místo toho, aby ztrácely hodnotu, mohou peníze sloužit k vydělávání dalších peněz. Existuje široká škála nástrojů, které k zhodnocení peněz slouží Jaké jsou ty nejlepší a nejvýhodnější?

Proč se zajímat o zhodnocení peněz? Především proto, že obnos, který jen tak leží na účtu neustále ztrácí hodnotu. Dochází kvůli tomu kvůli inflaci, která v České republice aktuálně dosahuje hodnoty okolo tří procent ročně. Zhodnocování peněz je tedy naprosto klíčové k ochraně majetku před inflací. Mimoto se jedná o způsob, jak se stát rentiérem.

Jak vybrat nejvýhodnější zhodnocení peněz

Před tím, než se člověk začne zabývat tím, co je pro něj to nejlepší zhodnocení peněz, by se měl zamyslet nad svými očekáváními.

Zhodnocení peněz lze rozdělit do dvou kategorií: spoření a investice. Jaký je mezi nimi rozdíl? Ten nejzásadnější spočívá v tom, že u spoření člověk předem ví, jakou částku si odnese – o investicích toto rozhodně říci nelze. Obecně může tedy být spoření charakterizováno jako velmi bezpečné zhodnocení peněz.

Naproti tomu investice přinášejí poměrně vysoké riziko ztráty finančních prostředků. Jedná se nicméně o riziko, které člověk musí být ochoten podstoupit, touží-li po dosažení vyšších zisků.

Po té, co se člověk rozhodne, zda se hodlá vydat spíše cestou spoření či investic (případně obojí zkombinovat), může si již zvolit, do jaké konkrétní příležitosti pro zhodnocení peněz vloží svou důvěru. Před samotnou volbou by měl vzít v potaz několik základních kritérií:

  • dlouhodobé nebo krátkodobé zhodnocení peněz – některé nástroje umožňují peníze zhodnotit již v řádu měsíců, zatímco u jiných je na zásadní výsledky třeba počkat i přes deset let
  • likvidita – jedná se o pojem označující, jak rychle je možné investovanými prostředky disponovat. Co se týče likvidity, různé nástroje se značně odlišují: stavební spoření si lze vybrat až po šesti letech, investici do forexu čtyřiadvacet hodin denně
  • pravidelná či jednorázová investice – i v tomto ohledu je vhodné si předem ujasnit plány

Teď již nastává chvíle na samotné představení různých nástrojů na zhodnocování peněz. Článek se bude nejprve věnovat spoření, které představuje bezpečný, avšak ne příliš výnosný způsob, jak uložit své finance.

Peníze lze zhodnotit jednak pomocí spoření a jednak prostřednictvím investic.

Spořicí účty

Spořicí účty nabízí prostor, kam se dají velmi jednoduše ukládat peníze. Fungují buďto samostatně, anebo jako součást běžného účtu. Jejich hlavní výhodou je vysoká likvidita. Bohužel však nepřinášejí značné zisky a zpravidla neumožňují zhodnocení peněz nad míru inflace.

Termínované vklady

Termínované vklady jsou typickým příkladem spořicího nástroje, který je možné označit za dlouhodobý a jednorázový. Jejich podstata spočívá v tom, že člověk provede vklad, který si pak i s úrokem vybere. Výběr je ovšem možný až po uplynutí smluveného období (většinou v řádu let).

Minimální vklad zde mnohdy dosahuje hodnot až několik desítek korun. Jedná se tak o poměrně dobrou volbu pro ty, kdo mají zrovna k dispozici vyšší finanční částku, kterou nebudou v dohledné době potřebovat a kterou si přejí bezpečně zhodnotit. V porovnání se spořicími účty jsou termínované vklady výnosnější.

Termínované vklady jsou sice výnosnější než spořicí účty, avšak jejich likvidita je nižší.

Stavební spoření

Stavební spoření umožňuje v rámci konzervativních nástrojů vůbec nejvyšší zhodnocení peněz. Je tomu tak především díky státnímu příspěvku. Při zařizování stavebního spoření je potřeba stanovit cílovou částku a pak provádět pravidelné odvody. Tento typ spoření má nízkou likviditu – prostředky lze ve většině případů vybrat až po uplynutí šesti let.

Penzijní spoření

Posledním typem spoření, jemuž se bude tento článek věnovat, je spoření penzijní. I to je obohacováno o státní příspěvek. Jeho výše odpovídá výši vkladůnepřesahuje však částku 230 korun měsíčně. V současnosti je penzijní spoření nabízeno mnoha zaměstnavateli jako benefit.

Penzijní spoření představuje vhodnou volbu pro ty, kdo by se rádi zaopatřili na důchodový věk a nechtějí se spoléhat pouze na běžné sociální pojištění. V neposlední řadě je ovšem důležité mít na paměti, že vklady na penzijní spoření nejsou pojištěné.

Spoření v mnohých případech ani neochrání finance před inflací.

Nyní je načase přesunout se k riskantnějším, avšak mnohem lukrativnějším způsobům, jak nechat své peníze pracovat. Jedná se samozřejmě o investice. Následující řádky poradí, do čeho investovat.

Akcie

Zhodnocení peněz na burze může být velmi zajímavé a již dávno neplatí, že by bylo určeno jen profesionálním investorům. S příchodem online brokerů se akcie zpřístupnily široké veřejnosti, a v podstatě každý nyní může zhodnotit peníze na internetu.

Akcie je cenný papír, jehož koupí se investor stává vlastníkem podílu v akciové společnosti (jehož velikost odpovídá množství vlastněných akcií). Na akciích lze vydělávat dvojím způsobem, a to jednak prodejem a jednak díky příjmům z dividend. To jsou částky, jež některé firmy vyplácejí svým akcionářům, a umožňují jim tak podílet se na svém zisku.

Vybrat tu správnou akcii je samozřejmě nelehké. Nabízí se spoustu možností, a zejména začínající investoři si proto často nevědí rady. Klíčem k úspěchu na akciovém trhu je neustálé rozšiřování svého investičního vzdělání a získávání povědomí o událostech majících na ceny akcií vliv. Je samozřejmostí, že před samotným nákupem je zásadní nepodcenit rešerši.

Výběr té správné akcie je sice složitý, avšak samotné investování je v podstatě nenáročný proces. Jak koupit akcie? Stačí si založit účet u některého z online brokerů, což lze udělat jednoduše z pohodí domova, a pak už se směle pustil do první investice.

Akcie jsou jedním z nejoblíbenějších investičních nástrojů.

Podílové fondy

Pro ty, kdo hledají o něco méně riskantní investiční prostředek, se nabízí investování do podílových fondů. Jedná se o fondy skupující podkladová aktiva (velmi často akcie). Provozovatelé fondů poté prodávají svým investorům podílové listy, které v podstatě prokazují jejich podíl ve fondu.

Podílové fondy jsou nejčastěji provozovány bankami. Jak tedy prostřednictvím například podílového fondu České spořitelny zhodnotit peníze? Stačí podepsat smlouvu a pak provádět pravidelné odvody. Zásadní nevýhodu podílových fondů je fakt, že se s nimi pojí poplatky správci – a to jak jednorázový poplatek za vstup do fondu, tak pravidelná platba za jeho vedení.

ETF fondy

Alternativou k podílovým fondům jsou ETF fondy. Ty fungují v zásadě podobně, nicméně se v několika zásadních ohledech liší. Rozdíl je především ve správě těchto fondů. Ta je u ETF minimální, neboť jsou založeny na bázi algoritmů skupujících podkladová aktiva.

Podstatou ETF fondů je kopírování zavedených burzovních indexů. Příkladem může být fond QQQ, jenž je napojen na index technologický společností Nasadaq 100. Výhodou ETF fondů je, že zde odpadá poplatek správci. Tyto fondy se nakupují většinou přes online brokera podobně jako akcie.

Je možné např. investovat do burzovně obchodovaného fondu navázaného na investiční zlato nebo investiční stříbro. Ideálním pomocníkem pro dlouhodobé a pravidelné investování a nákup ETF je česká investiční platforma Portu.cz, kde lze investovat již od 1 000 Kč

S podílovými fondy se nezbytně pojí poplatky – u ETF fondů tomu tak není.

Nemovitosti

Investice do nemovitostí má jednoznačný potenciál průběžně vysokého zhodnocení peněz. Ceny nemovitostí v České republice v současné době lámou rekordy a analytici predikují vzestupnou tendenci i do budoucna. Mimoto mohou nemovitosti generovat zisk díky pronájmu.

K investování do nemovitostí je již nezbytné vlastnit poměrně značný počáteční kapitál. Nabízí se samozřejmě možnost vzít si hypotéku – i tak je ovšem potřeba mít naspořeno alespoň několik set tisíc korun.

A kromě sumy za nákup nemovitosti si musí investor vyčlenit i další nemalé částky: s nemovitostmi se pojí spoustu starostí – neustále je třeba něco opravovat či rekonstruovat. Nicméně, mnohdy se taková investice opravdu vyplatí.

Dluhopisy

Dalším způsobem, jak lze nyní v roce 2021 zhodnotit peníze, je investice do firemních nebo státních dluhopisů. Investicí do dluhopisů je v podstatě prováděna půjčka firmě (případně státu). Dluhopisy nejsou příliš likvidní a nepřinášejí astronomické zisky. Jedná se však o poměrně bezpečnou investici – za předpokladu, že je emitent dluhopisů důvěryhodný. Oblíbené jsou například státní proinflační dluhopisy.

Komodity

Na kalkulačkách zhodnocení peněz vychází jako velmi lukrativní nástroj také investování do komodit. S těmi se obchoduje na komoditních burzách a jsou i v nabídce většiny online brokerů.

Nejoblíbenější komoditou je bezpochyby investiční zlato. To je tradičně považováno za uchovatele hodnoty a určitě není nutné mít obavy o jeho budoucnost. Mezi další investiční kovy patří investiční stříbro či platina. Investovat se dá kupříkladu i do ropy, bavlny nebo kukuřice.

Zlato je tradičně považováno za uchovatele hodnoty.

Kryptoměny

Kryptoměny si za poslední dekádu vysloužily obrovskou mediální pozornost a snad každý již slyšel o té nejznámější – bitcoinu. Kryptoměn však existuje mnohem více (např. Litecoin či Monero) a mohou být velice zajímavým obohacením investičního portfolia.

Kryptoměny jsou jedním z nejriskantnějších investičních nástrojů. Při pohledu na graf vývoje jejich ceny může být investor šokován přímo raketovými výkyvy. Z toho každopádně plyne i možnost nemalého zisku. Výhodnou strategií tak spíše bude považovat případnou investici do kryptoměny za doplněk portfolia, nikoliv za hlavní investici.

TIP: Jak se daní bitcoin? Odpověď nabídne tento článek.

Alternativní investice

Investovat se dá do opravdu široké palety předmětů. Každý investor by měl sám zauvažovat, zdali třeba nemá nějakou svou zálibu, na které by se daly založit investice. Když se člověk zajímá o umění, může investovat do obrazů. Odborníci na víno mají možnost nakoupit láhve, u nichž očekávají růst hodnoty. A automobilovým nadšencům se zase nabízí koupě auta jako investičního artiklu. Není žádný důvod, proč se limitovat jen na „tradiční investiční nástroje.

Začít investovat se dá klidně s pár tisícovkami korun.

Závěr

Pokud má člověk finanční prostředky nad rámec svých potřeb, neměl by je rozhodně nechat jen tak ležet na účtě, kde pouze ztrácejí hodnotu kvůli inflaci. Nabízí se mnoho možností, jak peníze zhodnotit. Tento článek je rozdělil do dvou kategorií:

  • spoření (bezpečnější, menší výnos)
  • investice (riskantnější, vyšší výnos)

Je na každém, aby si zvolil, který typ zhodnocení peněz se lépe hodí pro jeho aktuální situaci. Velmi dobrou strategií může být uvážená kombinace více způsobů, a to jak z oblasti spoření, tak investic.

© 2021 Vpenize.cz | Nakódoval Leoš Lang